Содержание |
2024
В России ужесточили ответственность за создание финансовых пирамид
Госдума приняла в третьем чтении поправки в Кодекс об административных правонарушениях (КоАП), ужесточающие штрафы за незаконное привлечение инвестиций физических лиц. Об этом 11 декабря 2024 года сообщила пресс-служба члена комитета ГосДумы РФ по информационной политике, информационным технологиям и связи Антона Немкина.
В окончательном чтении приняты поправки, ужесточающие ответственность за незаконное привлечение инвестиций физических лиц. Максимальный штраф для юридических лиц может составить 500 тыс руб., для граждан – 30 тыс. руб.
Оказание услуг по привлечению инвестиций физических лиц лицом, не имеющим права на осуществление соответствующей деятельности, повлечёт административную ответственность. Для физических лиц штраф может составить от 5 тыс до 30 тыс рублей; для должностных – от 20 тыс до 50 тыс рублей; для тех, кто занимается предпринимательской деятельностью без образования юридического лица – от 20 тыс до 50 тыс рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток. Штраф для юридических лиц может составить от 300 тыс до 500 тыс рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток.
Кроме того, принятые нормы предполагают ужесточение ответственности за нарушение положения Закона «О рынке ценных бумаг». Из него следует, что привлечение инвестиций от частных лиц через заключение договоров или публичные предложения возможно только при выдаче им ценных бумаг в соответствии с законодательством о ценных бумагах, инвестиционных фондах или ипотечных ценных бумагах.
Нарушение положения повлечет штрафные санкции в размере от 30 тыс до 50 тыс рублей для физических лиц и от 50 тыс до 100 тыс рублей для должностных. Штраф от 50 тыс до 100 тыс рублей предусмотрен для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица. Юридические лица могут столкнуться с административной ответственностью в размере от 500 тыс до 1 млн рублей. При этом в двух последних случаях предусмотрено административное приостановление деятельности компаний на срок до девяноста суток.Российский рынок облачных ИБ-сервисов только формируется 
Проблема финансовых пирамид все еще актуальна, отмечает Антон Немкин.
 | В начале 2024 года в России было выявлено 728 финансовых пирамид – на 70% больше по отношению к аналогичному периоду 2023 года. При этом за период января-июня 2024 года Банк России выявил свыше 1700 субъектов с признаками финансовой пирамиды. Абсолютное большинство из них – 99% – работало онлайн, – рассказал депутат. |  |
По данным Т-банка, до половины финансовых пирамид, работающих онлайн, связаны с тематикой экономических игр.
| | Чаще всего в таких играх пользователю предлагают запустить виртуальный бизнес и зарабатывать на нем реальные деньги. Значительная доля пирамид все еще эксплуатирует тему инвестиций в криптовалюты и майнинг. Кроме того, распространены пирамиды, обещающие высокодоходные инвестиции, – рассказал Немкин. | |
Депутат порекомендовал не доверять обещаниям о высоком доходе.
| | Особенно, когда речь идет об инвестпроектах в социальных сетях. Не стоит доверять и документации, которую предоставляет злоумышленник, а также отзывам о проекте – они точно не соответствуют действительности. В открытом доступе, на сайте Центрального банка России представлен список легально действующих в стране финансовых организаций, с которым стоит сверяться при получении предложений об инвестировании, – посоветовал Немкин. | |
Банк России рассказал о первой финансовой пирамиде на рынке ЦФА
В сентябре 2024 года Банк России сообщил о попытке размещения первого актива с признаками финансовой пирамиды на рынке цифровых финансовых активов (ЦФА). Зампред Банка России Филипп Габуния заявил, что благодаря стечению обстоятельств этот актив не вышел в обращение, что предотвратило возможные негативные последствия. Это произошло на одной из ведущих платформ, специализирующихся на размещении цифровых активов. Подробнее здесь.
2023
Число финансовых пирамид в России за год выросло в 1,5 раза до 2944
Банк России по итогам 2023 года выявил 2944 финансовые пирамиды, что в полтора раза больше в сравнении с 2022-м. Такие данные регулятор обнародовал в феврале 2024 года.
Как отмечают в ЦБ, чаще всего такие пирамиды представляют собой псевдоинвестиционные онлайн-проекты, информация о которых публикуется в Telegram и других соцсетях. В основном финансовые пирамиды привлекают средства в криптовалюте (почти половина пирамид призывали «инвесторов» переводить им средства таким образом в 2023 году), а также через зарубежные платежные сервисы (более 45% принимали оплату таким способом). ЦБ отмечает, что использование криптовалют позволяет организаторам пирамид сохранять анонимность.
Согласно материалам Центробанка РФ, в 2023 году число нелегальных финансовых схем, включающих пирамиды, псевдоброкеров и нелегальных кредиторов, выросло на 15,5% — до 5735 организаций. При этом резко увеличилось количество пирамид и псевдоброкеров, которые привлекали криптовалюты. Если в 2022 криптовалюта привлекалась в половине таких проектов, то в 2023 она фигурировала почти в каждом из них.
По инициативе регулятора в 2023 году был ограничен доступ к более чем 11,2 тыс. интернет-ресурсов нелегалов, в том числе заблокировано свыше 3 тыс. страниц, каналов и чат-ботов в соцсетях и Telegram. ЦБ направляет информацию о выявленных нелегальных участниках финансового рынка и финансовых пирамидах для пресечения их деятельности в правоохранительные органы, ФАС и Роскомнадзор. В 2023 году по этим запросам был возбуждено более 125 дел по уголовным статьям, а также более 620 административных дел по различным статьям КоАП РФ (в том числе около 460 дел по статье за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов).[1]
ЦБ РФ: Каждая пятая финансовая пирамида маскируется под онлайн-игры
В июле 2023 года Банк России предупредил о росте финансовых пирамид под видом онлайн-игр. Регулятор пояснил, что речь идет о нелегальных проектах, которые заманивают пользователей возможностью быстрого и легкого заработка внутри игры - «заплати и выиграй». Отличительной особенностью таких игр является отсутствие соревновательного элемента, их доля в общем количестве финансовых пирамид достигла 22%.
По данным ЦБ, большинство пирамид — это небольшие анонимные проекты с коротким сроком длительности и незначительной суммой участия. Их организаторы таргетируют предложения с учетом возраста и предпочтений потенциальных участников, а для продвижения используют соцсети и мессенджеры. Как пояснили в регуляторе, увеличение финансовых пирамид-игр связано с текущей экономической ситуацией и заинтересованностью населения в дополнительном заработке. Этим решили воспользоваться мошенники.
Как июлю 2023 года известно около 100 разновидностей подобных игр, рассказал директор по расследованиям сервиса безопасности криптовалютных активов ШАРД Григорий Осипов.
| | Пользователей завлекают быстрой возможностью заработать деньги, приняв участие в компьютерной игре — симуляторе бизнеса. Это, например, такие проекты, как Golden Mines, Rich Birds, Plants vs Zombies Mining Farm и другие. Создатели таких приложений уверяют, что при вложениях в 2–5 тыс. рублей и должных навыках стратега можно развить свой игровой бизнес и получить реальные деньги с возможностью их вывода, — пояснил он. | |
По словам Осипова, ущерб от экономических онлайн-игр сложно оценить, так как средства размещают в разных платежных системах и криптовалюте. Но он может достигать $5 млн. Партнер юридической компании Milton Legal Сергей Шакиров оценил убытки в $6 млн.[2]
Число финансовых пирамид в России выросло на 19%. 60% из них принимают «взносы» в криптовалюте
Банк России за январь-июнь 2023 года выявил 1139 финансовых пирамид против 954 по итогам аналогичного периода 2022-го (рост на 19%). Такие данные регулятор обнародовал 17 июля 2023 года.
Согласно статистике ЦБ, во второй четверти 2023 года количество финансовых пирамид по сравнению с тремя предыдущими месяцами увеличилось в 1,7 раза. Основной рост пришелся на краткосрочные псевдоинвестиционные интернет-проекты, в том числе в социальных сетях и мессенджерах. Организаторы чаще всего получали средства от клиентов в виде криптовалют и через иностранные платежные сервисы. Количество пирамид, принимавших взносы в криптовалютах, увеличилось (58% от общего количества, 658 субъектов).
В ряде случаев потенциальных клиентов заранее предупреждают о том, что проект является пирамидой. Сохраняется тренд на геймификацию финансовых пирамид: в форме экономических игр действовали более 22% нелегальных проектов.
Для пресечения нелегальной деятельности на финансовом рынке ЦБ направляет информацию обо всех выявленных фактах в уполномоченные органы и организации — правоохранительные органы и ФАС. В первом полугодии 2023 года в том числе по результатам рассмотрения материалов, направленных регулятором (включая предыдущие периоды), были приняты следующие меры:
- возбуждено около 70 дел по уголовным статьям;
- возбуждено более 300 административных дел по различным статьям КоАП РФ (в том числе более 200 дел по статье за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов);
- принято более 600 иных мер реагирования;
- разделегированы или ограничен доступ более чем к 5 тыс. интернет-ресурсов, которые принадлежали нелегальным участникам финансового рынка и финансовым пирамидам.[3]
2022
Число финансовых пирамид в России выросло на 85%
В 2022 году Банк России выявил 2017 финансовых пирамид, что в 2,3 раза больше, чем годом ранее (тогда было зарегистрировано 871 пирамида). Почти половина из них принимали платежи в криптовалютах, чуть меньше использовали иностранные платежные сервисы. Свыше трети пирамид действовали в форме экономических игр, говорится в докладе регулятора.
В ЦБ отметили, что практически все пирамиды и нелегальные профучастники, а также 43% «черных» кредиторов привлекали граждан онлайн. При этом все чаще организаторы противоправных схем не создают собственные сайты, а развивают активность исключительно в мессенджерах.
Почти тысяча организаций (48%) с признаками финансовой пирамиды принимали платежи в криптовалютах. В то же время стало меньше проектов, которые предлагали инвестиции в криптовалютные активы или выпускали собственную псевдокриптовалюту. Около 46% выявленных пирамид принимали средства от клиентов, используя иностранные платежные сервисы. Свыше 30% пирамид действовали в форме экономических игр.
По сообщению Центробанка, в 2022 году увеличилось количество небольших анонимных проектов с коротким сроком жизни и незначительной суммой участия. Ряд выявленных пирамид действовал без собственного сайта и исключительно в мессенджере Telegram, при этом денежные средства привлекались на дебетовые карты подставных лиц. Выявляются также специальные интернет-ресурсы, которые продают сделанные под ключ готовые сайты хайп-проектов.
В 2022 году, помимо финансовых пирамид, нелегальных кредиторов и профессиональных участников рынка ценных бумаг, в Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке Банк России начал добавлять нелегальных операторов инвестиционных платформ и нелегальных участников страхового рынка.
В ЦБ также отметили, что россияне в 2022 году в среднем отдавали 50-100 тыс. рублей мошенникам.[4]
Создатели финансовой пирамиды МедФарм отправятся в колонию
Создатели финансовой пирамиды «МедФарм», собиравшие деньги у россиян под видом инвестиций в медицину, отправятся в колонию. Об этом в начале ноября 2022 года сообщила объединенная пресс-служба судебной системы Тюменской области. Подробнее здесь.
Россияне теряют 10-15 млрд рублей в год из-за финансовых пирамид - ЦБ
Россияне теряют 10-15 млрд рублей в год из-за финансовых пирамид, сообщили в Банке России в июле 2022 г.
За полгода ЦБ раскрыл 954 финансовые пирамиды, что в 6,5 раза больше, чем годом ранее. В частности, резко выросло количество так называемых хайп-проектов (мошеннических проектов в интернете, которые похожи на фонд коллективных инвестиций), которые работали исключительно в Telegram c помощью ботов.
2021
Финансовых пирамид в России стало в 4 раза больше - 871
Финансовых пирамид в России по итогам 2021 года стало в 4 раза больше - к концу декабря их насчитывалось 871 против 222 к аналогичному периоду 2020-го. Такие данные Центробанк РФ обнародовал 16 февраля 2022 года.
Как сообщил регулятор, злоумышленники вовлекают людей в свои схемы, играя на возросшем интересе граждан к финансовому рынку, — практически все они обещали потенциальным жертвам помощь в инвестировании. При этом более 80% финансовых пирамид в 2021 году действовали в интернете. Их организаторы нередко привлекали для распространения рекламы популярных блогеров, в том числе региональных, использовали в качестве приманки названия и бренды крупнейших российских и зарубежных фирм.
.png)
Более половины (52,8%) таких проектов привлекали средства в криптовалюте или рекламировали вложения в различные несуществующие криптовалютные активы. Зачастую мошенники, пользуясь недостаточной цифровой и финансовой грамотностью потребителей, предлагали им участие в производстве криптомонет, майнинге с помощью мобильных телефонов. Увеличилось количество финансовых пирамид, действовавших под видом онлайн-игр.
Согласно отчету ЦБ, в 2021 году финансовые пирамиды представлены 699 интернет-проектами, 69 обществами с ограниченной ответственностью, 59 потребительскими кооперативами, 16 акционерными обществами и 28 - в иных формах.
ЦБ считает признаками финансовой пирамиды отсутствие лицензии, обещание гарантированной высокой доходности, предварительные взносы как условие для вложения средств и другое. В списке компаний с признаками нелегальной работы к середине февраля 2022 года насчитывается более 4100 участников рынка. В 2021-м Центробанк обнаружил 2679 нелегальных финансовых компаний и пирамид против 1549 годом ранее.[5]
Анастасия Волочкова вложилась в финансовую пирамиду QBF и потеряла миллионы
В ноябре 2021 года известная балерина Анастасия Волочкова обратилась в полицию по делу о мошенничестве с участием финансовой пирамиды QBF. Подробнее здесь.
ЦБ начал выявлять новый тип «игровых» финансовых пирамид
В конце октября 2021 года в Центральном банке РФ сообщили о выявлении нового типа финансовых пирамид. Организаторы таких схем привлекают граждан возможностью лёгкого заработка и своей простотой, игровой формой.
Как пишет РБК со ссылкой на главу департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерия Ляха, пользователю предлагают зарегистрироваться в проекте, где можно купить персонажа или виртуальную недвижимость, которые должны приносить доход. Но для получения выигрыша нужно приводить в проект новых игроков. Принцип таких игр — сетевой маркетинг, как и в финансовых пирамидах.
| | Если нет новых игроков — проект останавливается, сворачивается. А деньги вывести нельзя, их уже к тому времени вывели за вас, — пояснил Лях. | |
Он подчеркнул, что такие пирамиды опасны, «потому что здесь и младшее поколение, и дети могут пострадать». Деньги для участия в проекте перечисляют через личный кабинет на сайте разными способами, включая криптовалюты. Компании в пользовательских соглашениях на сайте указывают, что гарантии возврата средств отсутствуют, но, как обычно, это пишется маленькими буквами далеко внизу, добавил глава департамента ЦБ РФ.
На волне интереса к цифровым активам, в первую очередь к NFT, то есть к невзаимозаменяемым криптографическим токенам, появляется огромное количество новых, в том числе игровых, платформ, которые ЦБ расценивает как финансовые пирамиды, говорит управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт. Многие, хотя и далеко не все, действительно таковыми и являются, добавляет он.
Депутат Госдумы Олег Савченко отметил, что, как правило, мошенники всегда на шаг опережают технологии, и задача государства, спеслужб и законодательства - предупреждать такие преступления. Парламентарий считает, что законодательство в сфере интернет-игр нужно усовершенствовать, поскольку именно подростки - самая уязвимая цель таких мошеннических схем.[6]
ЦБ РФ: россияне отдают финансовым пирамидам от 50 тыс. до 100 тыс. рублей
20 октября 2021 года Центробанк РФ назвал суммы, которые россияне отдают финансовым пирамидам, — от 50 тыс. до 100 тыс. рублей. По словам директора департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерия Ляха, «это средний чек», но бывают случаи, когда мошенникам уходит 50-100 млн рублей.
Лях также сообщил, что в крупных аферах в части выстраивания финансовых пирамид средние потери россиян могут быть существенно выше и составлять от 300 тыс. до 800 тыс. рублей.
| | Масса, кто заходят попробовать, - это до 100 тыс. рублей. Те, которые всерьез верят, — это уже 300-800 тыс., — добавил он. | |
По словам представителя ЦБ, есть люди, которые потеряли суммы в десятки миллионов рублей, и с ними часто организаторы финансовых пирамид работают индивидуально. При этом потерявшие крупные суммы редко обращаются в правоохранительные органы, отметил он.
Главной проблемой таких трат Лях назвал последующее неверие пострадавших в «нормальный фондовый рынок, нормальный финансовый рынок». Именно эта опасность заставила регулятор начать публиковать списки компаний, которые имеют признаки мошеннической деятельности. Это не обязательно могут быть финансовые пирамиды, речь может идти и о нелегальной Forex-деятельности, подчеркнул он.
В начале июня 2021 года ЦБ РФ обнародовал черный список компаний, которые были уличены в нелегальной деятельности на финансовом рынке. На тот момент в него вошли 1,8 тыс. организаций. Сейчас в этом списке 2928 компаний.
Кроме финансовых пирамид в этот список вошли нелегальные кредиторы, которые выдают кредиты без специальной лицензии, а также псевдоброкеры и нелегальные Forex-дилеры, которые привлекают деньги граждан якобы для инвестирования в ценные бумаги, производные финансовые инструменты или валюту.[7]
2019: В России 240 финансовых пирамид
За девять месяцев 2019 года Центробанк РФ выявил 240 организаций с признаками финансовых пирамид.
Значительная часть выявленных организаций, 90, существовали в виде интернет-проектов, 71 — в виде ООО, другие позиционировали себя как потребительские кооперативы и прочие финансовые институты.
В целом за первые три квартала ЦБ выявил 2165 организаций, действовавших на финансовом рынке нелегально. Подавляющее большинство из них, 1576 — нелегальные кредиторы.
2014: ЦБ рассказал о признаках финансовой пирамиды
Банк России опубликовал летом 2014 года на своем сайте признаки финансовых пирамид, чтобы граждане смогли своевременно распознать "пирамиду" в финансовой организации.
Как отмечает ЦБ, существует несколько общих для всех "финансовых пирамид" признаков. Это отсутствие лицензии на привлечение денежных средств, обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень, гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг), массированная реклама, отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации, выплаты новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками, отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов, отсутствие точного определения деятельности организации.
Регулятор советует гражданам, прежде всего, обращать внимание на предложения по доходности привлекаемых средств - если она значительно превышает предложения банковских институтов, то существует высокая вероятность потери таких инвестиций. Не менее важный момент - непрозрачность механизмов инвестирования, а также отсутствие явных признаков экономической деятельности организации, полагает ЦБ. Например, реклама обещает высокие проценты за счет инвестирования в высокодоходные инструменты фондового рынка, однако в ходе мониторинга выясняется, что в действительности организация не торгует на бирже, а выплата обещанных процентов осуществляется только за счет привлечения денег "новых" участников.
"Сбережение и преумножение накоплений через инструменты финансового рынка может быть полностью безрисковым в виде банковского вклада. Либо с определенной долей риска, но с возможностью получения более высокого дохода в среднесрочной и долгосрочной перспективе - это инвестирование на фондовом рынке, самостоятельное или через лицензируемых посредников. Все остальные способы получения высоких доходов за короткий промежуток времени на финансовом рынке - от лукавого", - предупреждает регулятор
1994: Арест основателя МММ Сергея Мавроди
1992
1863: Первая пирамида в России
Первой отечественной финансовой пирамидой называют историю общественного банка в городе Скопин Рязанской губернии. С 1863 по 1882 год этот банк, возглавляемый Иваном Рыковым, выпускал процентные бумаги. Выплаты по этим бумагам шли из средств новых вкладчиков, которых привлекали высокие процентными ставками. На Рыкова работали местные власти, влиятельные лица в Петербурге, чиновники, биржевики, публицисты. Деньги в Скопин шли со всей России. Незадолго до 20-летнего юбилея банк закрылся, а в его кассе и кладовой следователи обнаружили лишь 2 392 рубля 35 копеек. Затем Рыкова судили и отправили в Сибирь, а слово «рыковщина» стало значить примерно то же, что аббревиатура МММ в России 2000-х.
Примечания
- ↑ Противодействие нелегальной деятельности на финансовом рынке
- ↑ Откликать внимание: ЦБ зафиксировал рост финансовых пирамид под видом игр
- ↑ Противодействие нелегальной деятельности на финансовом рынке
- ↑ Противодействие нелегальной деятельности на финансовом рынке
- ↑ Противодействие нелегальной деятельности на финансовом рынке
- ↑ ЦБ выявил новый тип «игровых» финансовых пирамид Как виртуальные персонажи вовлекают пользователей в схемы мошенников
- ↑ В ЦБ рассказали, сколько россияне в среднем теряют в финансовых пирамидах
