30 мая 2023 года аналитический центр TAdviser провел в Москве свой ежегодный саммит — TAdviser SummIT 2023. Зал, выделенный для секции «ИТ в банках», прошедшей в рамках саммита, с трудом вместил всех желающих послушать выступления участников и подискутировать с ними.

Секцию «ИТ в банках» посетили представители таких организаций, как ФГБОУ ВПО Санкт-Петербургский государственный университет, «Ренессанс Кредит», «КИВИ Банк», «Фольксваген Банк Рус», ГК «Целевые финансы», «ТрансКонтейнер», «Московский кредитный банк», «Россельхозбанк», «Скания Лизинг», S7, «Ингосстрах-Жизнь», «Промсвязьбанк», «Севергазбанк» и многих других. Модератором секции выступил Роман Прохоров, председатель правления ассоциации «Финансовые инновации».

Не верь, не бойся — импортозамещайся

Алексей Клепиков, CIO «МТС-Банка», выступил в формате открытого интервью на сцене. Он рассказал, что компания ушла в новое для себя направление внешнеэкономической деятельности. Санкции стимулировали «МТС-Банк» начать работу над своей платежной системой: «В таких условиях нужна не только своя платежная система. Своим должно быть очень многое», — отметил Алексей Клепиков.

Алексей Клепиков, CIO «МТС-Банка» (на фото справа)

В ответ на вопрос о подходе к импортозамещению CIO «МТС-Банка» заметил, что о подходах говорить поздно: сейчас уже то время, когда должны появиться результаты. На них он и сконцентрировался. В частности, его усилиями в банке была полностью переписана вся целевая архитектура. Это планировалось и ранее, в отрыве от всяких санкций, а сложности только подстегнули проект. Помимо этого, систему антифрода заменили на отечественный аналог. В это же время в «МТС-Банке» была внедрена платформа «Пульс» от Сбербанка. По признанию Алексея Клепикова, все пришлось делать в крайне сжатые сроки.

Когда из-за ухода западных вендоров для российского ИТ-рынка настали непростые времена, Станислав Тульчинский, директор по информационным технологиям банка «Зенит», одним из первых стал говорить на профильных конференциях о том, что нужно забыть прежние решения и обратиться к отечественным.

Станислав Тульчинский, директор по информационным технологиям, «Зенит»

На нынешнем саммите он делился опытом, который его компания приобрела на этом пути:

Если кто-то вам говорит, что нашел полноценную замену Oracle, которая даже лучше — не верьте! Наши разработки, к сожалению, на порядки хуже. Нет зрелости. Конечно, нужно разрабатывать свое. Молодцы те, кто этим занимается. Но где они были раньше?.

В любом случае, уйти от реалий импортозамещения не получится. Исходя из этого факта, нужно в обязательном порядке обговаривать с вендорами план внедрения решений и следить за его соблюдением. Также стоит как можно чаще проводить нагрузочное тестирование. Только так можно получить более-менее объективное представление о возможностях внедряемых решений. При этом нужно быть готовым рассмотреть множество продуктов. Но от намерений на 100% воспроизвести функционал прошлых систем все равно придется отказаться — ситуация на рынке пока не та.

Многоликая трансформация

Будущее банковской автоматизации за BIAN coreless banking, за компонентным сервисным подходом и переходом на микросервисную архитектуру, полагает Роман Сургунд, бизнес-архитектор из компании «Рексофт».

Инициатива, выдвинутая ведущей ассоциацией банков и поставщиком решений, предоставит банкам платформу для сотрудничества с ведущими поставщиками программного обеспечения в разработке перспективной и совместимой банковской инфраструктуры микросервисов на основе архитектуры BIAN. Coreless banking — это предоставление банковских услуг, не зависящих от традиционных АБС. Каждый из банковских сервисов определяется как отдельная модульная бизнес-функция, которая поддерживается независимо от всех других, — поясняет докладчик.

Роман Сургунд, бизнес-архитектор, «Рексофт»

Простые микросервисы, которые ускоренно тестируются и развертываются независимо, в контейнерах, сократят время создания ценности. Однако нужно помнить, что при применении микросервисного подхода понадобится большое количество микросервисов для обеспечения полного функционала. Само по себе создание микросервисов в настоящее время стало несложным и быстрым, а большая часть трудозатрат приходятся на вопросы интеграции их между собой и с другими системами. Отдельно Роман Сургунд отметил ACG (automatic code generation) как самое эффективное современное средство программирования.

Кирилл Покладов, директор департамента ИТ корпоративного, инвестиционного и депозитарного бизнеса Росбанка, затронул в своем выступлении широкий спектр тем, объединенных таким лейтмотивом: «кто сегодня не трансформируется, тот завтра недополучает».

Кирилл Покладов, директор департамента ИТ корпоративного, инвестиционного и депозитарного бизнеса, «Росбанк»

В данный момент индекс цифровизации продуктов Росбанка для юридических лиц составляет 53%, а для физических лиц — 58%. В планах компании довести эти значения до 80% или выше к 2025 году. На уход глобальных вендоров с рынка банк отреагировал пересмотром планов развития и технологических стеков, а также запуском стрима импортозамещения. Компания ищет новых партнеров — поставщиков инструментов разработки — и повышает надежность систем и инфраструктуры для противостояния регулярным DDoS-атакам.

Не забыли здесь и про сотрудников: их беспокойство на фоне происходящего вполне объяснимо, поэтому для них регулярно проводятся мероприятия, где можно пообщаться с топ-менеджерами по волнующим вопросам. Все основные глобальные стримы стратегии развития ИТ остались в силе: надежность функционирования, эволюция производства, клиентоцентричная поддержка, открытая архитектура и финансовая эффективность. Некоторым изменением можно считать лишь больший крен в сторону повышения надежности, поддержки и развития команды.

В приоритетах на будущее у Росбанка развитие искусственного интеллекта и блокчейн-технологий. Также внимание будет уделяться направлению BaaS, или bank-as-a-service (банк используется в виде бесшовного сервиса в различных продуктах и площадках) и цифровому рублю как третьей официальной валюте в России.

Секретами успеха своей компании поделился Антон Семенников, директор по цифровому развитию Делобанка. Они достаточно очевидны:

• клиентоцентричность и постоянное исследование и использование клиентского опыта для создания и адаптации сервисов;
• профессиональная команда (в понимании Делобанка она кросс-функциональна, активна, ориентированна на результат и клиентов);
• Agile как основа для корпоративной культуры.

Антон Семенников, директор по цифровому развитию, Делобанк

В первом полугодии прошлого года банк занимался доработкой API-интерфейсов, прорабатывал юридические обвязки взаимодействия с клиентами любого статуса и типа. Во втором полугодии реализовал упрощенные комплаенс-процедуры, юридическую обвязку клиентов на СБП без ОРС. При этом время заведения клиентов от момента подачи заявки до момента приема первого платежа снизилось до 30 минут. Планируется, что платежные инструменты в 2024 году будут давать здесь 60% прибыли.

Главным проектом этого года Антон Семенников назвал разработку полноценной песочницы с автоматизированным выходом в продуктовую среду. Клиенты получат упрощенное подключение платежных сервисов, партнеры смогут протестировать новые технологии, а Делобанк рассчитывает «снизить косты на интеграцию с клиентами и партнерами минимум в 2 раза».

Что нам стоит дом построить

Довольно чувствительной темы коснулась Марина Петухова, управляющий директор департамента координации и анализа бизнеса банка ВТБ, а именно — финансов в области строительства. Не секрет, что дольщики рискуют остаться ни с чем, вкладываясь в незавершенный объект. ВТБ предлагает решение в виде эскроу-счетов. Нововведение оперативно интегрировали в процессы и автоматизированные системы. При этом преследовалась цель максимально автоматизировать процесс и повысить его эффективность, сократить ручной труд, сократить time-to-market и исключить операционные ошибки.

Марина Петухова, управляющий директор департамента координации и анализа бизнеса, ВТБ

По итогам 2022 года у банка более 220 тыс. эскроу-счетов, и заключено еще 700 на общую сумму примерно 2 триллиона рублей. Таким образом, ВТБ занимает 2 место на рынке по проектам с эскроу.

Не обошлось и без трудностей:

От бизнеса была потребность в онлайн-обновлении данных по новых объектам. Это означает обработку огромного массива данных. Были сложности с согласованием и внедрением нового справочника в процессы многочисленных смежных подразделений, — вспоминает докладчица.

Для решения существующих проблем и дальнейшего развития банк хотел бы получать официальную информацию застройщика по объектам, иметь чёткую привязку объекта к квартире или машиноместу и эскроу. Также крайне важно повышение качества данных в целом.

Совместно выступили Михаил Сизов, управляющий партнер, «Мобиус Технологии», и Игорь Турканов, руководитель научного центра концерна «Гранит». Михаил Сизов коротко рассказал о компании и ее портфеле услуг:

У нас есть три основных направления. Первое — услуги по обеспечению надежности и эффективной работы вашей инфраструктуры, то есть сервис и поддержка, проектирование и реализация решений высокой доступности, анализ и повышение производительности инфраструктуры. Второе — услуги по миграции и переходу критически важной инфраструктуры и приложений на продукты, не подверженные санкционным рискам (решения на базе open source, Kubernetes, PostgreSQL). И третье — услуги по проектированию и реализации цифровой стратегии и поддержке бизнеса современными ИТ-решениями (DevOps, Blockchain, фабрика миграции монолитных приложений в облачную инфраструктуру).

Михаил Сизов, управляющий партнер, «Мобиус Технологии»

Игорь Турканов начал свой доклад не с самых оптимистичных новостей:

Мы все, наверное, помним множество громких утечек данных. Так вот, на данный момент, ни одно из уголовных дел, связанных с ними, не доведено до суда. Связано это, кроме прочего, с тем, что в наших реалиях сложно найти виновника. Полсотни человек имеет постоянный доступ к серверам — обычное дело. Попробуй, выясни, кто что там делал.

Игорь Турканов, руководитель научного центра, «Гранит»

Вывод простой и очевидный — нужно не решать проблемы, а предотвращать их. Вариант решения, предложенный Игорем Туркановым — СУБД «Квант-Гибрид» для защищенного хранения данных без потери производительности. Благодаря реализации тредовой модели в асинхронном балансировщике соединений, решение, по словам докладчика, демонстрирует более стабильные нагрузочные характеристики, чем PostgreSQL. Среди ключевых функциональных расширений есть встроенные алгоритмы блочного шифрования, включая ГОСТ РФ, инкрементальное резервное копирование и восстановление, самобалансирующийся менеджер кэша дисковых блоков с автоматической компенсацией нагрузки на дисковую систему.

Константин Симонов, руководитель департамента информационных технологий компании DataSpace, назвал гибридное облако способом обеспечить непрерывность функционирования корпоративной ИТ-инфраструктуры.

Наш стек для DataSpace Cloud прежний, мы никуда не собираемся мигрировать. У нас стоят коммутаторы Cisco Nexus 9000, маршрутизаторы Cisco ASR и сервера Cisco UCS B Series. Также мы пользуемся различными решениями Vmware.

Константин Симонов, руководитель департамента информационных технологий, DataSpace

Гибридное облако в версии DataSpace — это гибкое сочетание colocation, ИТ-сервисов и облачных вычислений. Все облачное оборудование проходит тестирование перед вводом в эксплуатацию, SLA 99,95 %. Гибридное облако DataSpace быстро и безопасно развертывается, так как потоки сетевого трафика могут маршрутизироваться через центр безопасности клиента на colocation с физическими МЭ и СКЗИ.

Дополнительные преимущества — это прозрачная и понятная модель тарификации, оперативное и гибкое масштабирование ресурсов в публичном облаке. Кроме того, компания обещает выделить на проект отдельную команду экспертов, которая еще на этапе миграции разработает оптимальные варианты интеграции с существующей инфраструктурой.

«Железо» представил следующий спикер, Виктор Карпухин, директор по развитию бизнеса компании «ICL Техно». Речь в его докладе шла о тонких клиентах.

Тонкий клиент — компактный компьютер для подключения к удаленному либо терминальному серверу. Их отличает наличие специализированной локальной операционной системы, Disk оn Module для загрузки локальной операционной системы. Но при этом отсутствует жесткий диск, подвижные части и активное охлаждение, — напомнил он.

Виктор Карпухин, директор по развитию бизнеса компании «ICL Техно»

Преимущества тонких клиентов перед стандартными решениями (ноутбуки и ПК) заключаются для пользователей в компактности, интуитивной понятности и удобстве интерфейса при минимальном составе приложений. «Корпоративная выгода» состоит в низком энергопотреблении и быстроразвертываемости. А самое главное — эти устройства обеспечивают высокий уровень безопасности. Их применение будет наиболее оправдано в операционных офисах финансовых организаций и центрах поддержки клиентов.

Константин Герман, заместитель директора LANIT Document Management, «ЛАНИТ», рассмотрел плюсы и минусы некоторых трендов в области цифровизации. В частности, он упомянул, что low-code позволяет реализовывать идеи быстрее и легче, а также добиваться большего прежними ресурсами. Однако при автоматизации рутинных операций этот инструмент обнаруживает ограничения настраиваемости, проблемы с производительностью, а в некоторых случаях и сложность управления и контроля.

Константин Герман, заместитель директора LANIT Document Management, ЛАНИТ

Микросервисы могут сократить время выхода нового функционала на рынок, но при этом увеличивается общая энтропия и требуются новые компетенции и инструменты контроля и управления. Возможность выбора оптимальных технологий для решения задач происходит на фоне повышающихся требований к инфраструктуре и персоналу. Эластичная масштабируемость сопряжена с риском неоправданного дробления функционала на «наносервисы». Наконец, прямо сейчас микросервисы обойдутся весьма недешево.

Высказался Константин Герман и о ЭДК (электронное досье клиента). Его он рассматривает как мастер-систему по документам и предлагает связанное с этим готовое решение — платформу LANIT Document Management. «Это объединение масштабируемости, возможностей интеграции, надежности ЕСМ мирового класса и удобного, адаптированного под российского пользователя конструктора прикладных решений», — говорит он. Платформа объединяет клиентское досье, архив правовой службы, кадровое ЭДО, корпоративное хранилище документов и служебные архивы.

Новые формулы скорости

Цитатой предпринимателя Нельсона Джексона о том, что нельзя решать сегодняшние задачи вчерашними методами и при этом рассчитывать на успех, начал выступление Алексей Горожанкин, операционный директор компании «ФлексСофт». Эта истина особенно актуальна в сегодняшних реалиях. В качестве современного и своевременного инструмента докладчик предложил использовать бизнес-платформу FXL.

Алексей Горожанкин, операционный директор, «ФлексСофт»

Банковская ИТ-архитектура переходит к новой парадигме. От учетной функции с учетом транзакций, подготовкой регуляторной отчетности и автоматизацией бизнес-процессов — к бизнес-функции, ориентированной на клиентский сервис, time-to-market, аналитику и непрерывное совершенствование бизнес-процессов.

Какую стратегию в таких условиях выбрать банкам? Уверен, им стоит потратить усилия и трансформировать АБС в платформу для бизнеса нового поколения. Ее должны отличать современная архитектура, сверхвысокая производительность, высокая отказоустойчивость, встроенные low-code- и no-code- инструменты, развитый API. Ну и конечно же, импортонезависимость, — уверен спикер.

Привел Алексей Горожанкин и конкретные цифры, показывающие эффективность платформы FXL. Ее внедрение позволяет в 5 раз увеличить производительность системы и в 7 раз снизить требование к оперативной памяти. Всего 33 минуты уходит на начисление процентов по 108 млн договоров, а за 3,5 часа возможно закрытие операционного дня банка по 36 млн активных клиентских договоров.

«Растить капиталы людей и финансовых организаций, повышая удобство и доступность использования финансовых инструментов», — именно так видит миссию своей компании Алексей Шатилов, CPO/CIO «Финуслуги», «Московская биржа». Одним из способов добиться этого он считает открытую финансовую платформу «Финуслуги». Не стоит путать ее с агрегатором. Финансовая платформа — это электронная площадка, позволяющая круглосуточно приобретать и управлять разными финансовыми продуктами в онлайн-режиме. Все сделки, заключенные на финансовой платформе, фиксируются в регистраторе финансовых транзакций, что подтверждает юридическую силу сделки. В то время как агрегатор — лишь витрина финансовых продуктов, собранных из разных источников. Агрегатор — посредник между покупателем и продавцом, он не вступает в сделку.

Алексей Шатилов, CPO/CIO «Финуслуги», «Московская биржа»

С платформой «Финуслуги» повышается скорость проверки продуктовых гипотез. В процесс вовлекается как пул аккредитованных партнеров, так и финтех-стартапы, которые получают выгоду в виде монетизации, аналитики данных и инструментов для встраивания своих сервисов. На данный момент у этого решения более миллиона пользователей. В нее интегрированы 48 банков и страховых компаний, 150 банков представлено на витрине. В минуту оформляется более 200 страховых полисов.

В перерыве и по завершении саммита участники общались в неформальной обстановке, а также имели возможность ознакомиться с решениями и услугами ИТ-поставщиков на стендах, развернутых в холле мероприятия.

Информация о Партнерах

МОБИУС Технологии - поставщик услуг технологического консалтинга и сервисного обслуживания информационной инфраструктуры среднего и крупного бизнеса в России и странах СНГ, российский системный интегратор с собственным штатом высококвалифицированных ИТ-инженеров, архитекторов и узкопрофильных специалистов, лицензированных по международным стандартам, способными обеспечить цифровую устойчивость, независимость и трансформацию ИТ-инфраструктуры клиента. В рамках Мобиус Академии компания обучает и перепрофилирует ИТ специалистов заказчика в соответствии с потребностями бизнеса. (www.mobius-it.ru)

DataSpace – надежный партнер, обеспечивающий непрерывность функционирования корпоративной IT инфраструктуры в отказоустойчивой и безопасной экосистеме.

Экосистема DataSpace включает облачные и коло услуги, телеком и managed IT сервисы. Безупречный SLA. Российская и международная сертификация, в том числе Uptime Institute Tier III Gold, PCI DSS, ISO 9001:2015.

DataSpace выбирают ведущие международные и российские компании и корпорации, в частности, Московская Биржа, СПбМТСБ, Тинькофф, China Telecom, АТС, Азбука вкуса, Медси, ГРЧЦ и многие другие.

АО «ФлексСофт» занимается разработками инновационных решений в области информационных технологий для финансового сектора с 1991 года.

В ходе своего развития компания аккумулировала уникальный опыт создания, внедрения, сопровождения и интеграции высокопроизводительных автоматизированных систем для финансовых организаций любого масштаба. Компания предлагает решения, основанные на новейших информационных технологиях с учетом современных потребностей банковского бизнеса.

Компанией реализованы проекты с банками, входящими в группу ВТБ, Газпромбанка, СМП Банка. Всего компанией проведено более 150 внедрений в крупнейших банках России и стран СНГ.

Продукты «ФлексСофт» включены в Единый реестр Российского программного обеспечения и гарантированно защищены от западных санкций, а эксперты компании разработали эффективную концепцию импортозамещения на основе своих продуктов для финансовых учреждений.

Флагманский продукт компании - «Платформа FXL» для банковского бизнеса, обеспечивает полную автоматизацию и цифровизацию банковского сектора и отвечает требованиям эффективного импортозамещения. Платформа построена на новейших ИТ-технологиях и соответствует необходимым требованиям для построения производительной архитектуры для современного банка. Инновационная архитектура платформы обеспечивает обработку сверхбольших объемов данных в режиме онлайн. Платформа отказоустойчива, имеет встроенный low-code инструментарий, обеспечивающий гибкость настроек и быструю адаптивность под требования бизнеса, функционирует в режиме 24x7 с возможностью установки обновлений и закрытия операционного дня без остановки системы.