Секция «ИТ в банках» прошла в рамках конференции TAdviser SummIT 2017 31 мая в Москве и была посвящена широкому спектру проблем внедрения информационных технологий в банковской сфере. На секции выступили представители компаний «Сбербанк Технологии», Oracle, Polymedia, Canon, а также банков «Открытие», Оргбанк, Модульбанк, Гута-банк и Национального расчетного депозитария. Работу секции модерировал футуролог Данила Медведев.

В общей сложности в TAdviser SummIT 2017 приняли участие 400 ИТ-руководителей крупных коммерческих и государственных организаций, топ-менеджеров и экспертов ИТ-компаний. В этом году конференция впервые проводилась при официальной поддержке Минкомсвязи России. На конференции прозвучали доклады, посвященные глобальным технологическим тенденциям, изменившимся политическим и экономическим реалиям, их влиянию на ИТ-отрасль. Также были организованы сессии по ИТ в отдельных отраслях. В панельных дискуссиях участники саммита обменялись мнениями и прогнозами о перспективах развития технологий и информационных систем.

Рынок финансовых услуг глазами его игроков

Теряющая инновационность компания в современном мире не выживет, констатировал Андрей Сабынин, глава департамента развития систем розницы и малого бизнеса банка «Открытие». Он рассказал слушателям секции о том, как в банке осознали важность инноваций в бизнесе, что делается по этому направлению, какие интересные проекты уже стартовали.

Андрей Сабынин, глава департамента развития систем розницы и малого бизнеса банка «Открытие»

Инновационная команда или, по внутренней терминологии банка - «финтех-команда», была создана в июле 2016 года. Ключевые направления ее работы: виртуальная реальность, искусственный интеллект, блокчейн, биометрические данные, интернет вещей. Методика работы предполагает на первом этапе поиск компаний, людей и идей, обладающих потенциалом инновационности, на втором - запуск отобранных компаний в «песочницу», то есть изолированный от боевой инфраструктуры банка сегмент для реализации пилотного проекта, и на третьем – интеграцию успешно протестированного решения в реальную ИТ-инфраструктуру банка. Первоначально планировалось находить только те решения, которые возможно сразу интегрировать, но российский рынок инноваций оказался незрелым. Большинство компаний и людей не имеют готового продукта, в наличии лишь интересные идеи, которые могут со временем вырасти в зрелое решение, в силу чего банку порой приходится заниматься, по образному выражению Андрея Сабынина, «бэби-ситтингом» в отношении инновационных компаний.Обзор российского рынка банковской цифровизации: импортозамещение, искусственный интеллект и собственные экосистемы 6.9 т

Основные пилотные проекты, уже запущенные банком:

• открытая недвижимость – решение, позволяющее потенциальным покупателям недвижимости совершить виртуальное путешествие по еще непостроенному дому;
• система платежей физических лиц;
• life-style помощник – создается психотип богатого клиента, согласно которому и подбирается персональный помощник;
• система распознавания лиц в отделениях банка – клиент фотографируется в момент прихода в отделение банка, по этой фотографии сотрудникам становится доступна полная информация о его счетах и операциях, клиенту делается персональное предложение с учетом всей информации;
• b2b-страхование – удаленный мониторинг объектов залога - недвижимости посредством размещения на объекте датчиков;
• jungle jobs – виртуальный рекрутинг;
• фонемика – встроенное в бейджик сотрудника решение позволяет анализировать его речь, качество обслуживания клиентов.
• чат-бот – замена реального человека виртуальным роботом.

Роль ИТ-подразделения в организации должна быть переосмыслена: оно должно напрямую взаимодействовать с клиентами, считает Павел Андрианов, директор департамента развития информационных систем Национального расчетного депозитария (НРД). Это, по его оценке, в числе прочего позволит преобразовать ИТ-службы из центра расходов в центр доходов компании.

Павел Андрианов, директор департамента развития информационных систем Национального расчетного депозитария (НРД)

Внешние клиенты активно используют ПО и электронный документооборот НРД, как рассказал спикер. Но до недавнего времени ИТ-служба НРД напрямую с клиентами не контактировала, поэтому их требования зачастую не доходили до ИТ-специалистов, а если и доходили, были непонятны.

Когда проблему осознали, были определены основные направления взаимодействия с клиентами, сформирована команда с участием ИТ-специалистов, определены критерии успешности, наделен необходимыми правами руководитель, после чего появились положительные сдвиги в отработке клиентских запросов.

Илья Титов, управляющий директор по ИТ Модульбанка, рассказал о новой концепции ДБО – не как продукта, а как направления, на которое ориентирована работа всего банка. В рамках этой концепции портал банка – основная точка взаимодействия с клиентом. Расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, депозиты и прочие банковские услуги – все это сервисы, доступные удаленно через этот портал.

Современные технологии приучили нас к тому, что мы хотим получать информацию быстро, хотим общаться быстро, получая ответы на свои запросы в мессенджерах в один момент. Соответственно, когда клиент общается с менеджером банка в чате, он ожидает того же – что ему ответят и решат его вопрос не через час или два, а сразу, в один момент. Это предполагает проактивное взаимодействие с клиентом. Илья Титов, управляющий директор по ИТ, Модульбанк

Илья Титов, управляющий директор по ИТ Модульбанка

Что касается трендов современного банкинга, то, по оценке спикера, они соответствуют общим для экономики трендам: быстрые коммуникации, вывод в каналы ДБО интересующей клиента дополнительной бизнес – информации, API–банк, обеспечение безопасной работы, создание экосистемы, что предполагает объединение сервисов и способов их предоставления.

Леонид Яшин, директор департамента процессинга Гута-Банка, рассказал о том, какая работа проведена в банке с целью обеспечения соответствие нормативным требованиям по трем направлениям:

• ГИС ЖКХ (Закон 209-ФЗ «О государственной информационной системе ЖКХ» от 21.07.2014);
• требование МПС MasterCard о приеме бесконтактных платежей;
• требование Банка России о приеме карт «Мир» в эквайринговой сети российских банков.

Леонид Яшин, директор департамента процессинга Гута-Банка

Для решения первой проблемы в банке решили использовать услуги текущего провайдера платежей как посредника, знающего реквизиты контрагентов, суммы платежей, их источник и основание. С целью решения второй осуществили комплекс мероприятий, в числе которых – проверка и настройка корректной конфигурация для обеспечения бесконтактного режима проведения платежей, настройка лимитов для бесконтактных операций с проверкой держателя карты, модернизация платежных терминалов с установкой бесконтактного модуля и ряд других мер.

Для решения третьей проблемы была проведена сертификация эквайринговой сети Гута-банка на прием карт «Мир», обеспечена возможность приема национальной карты во всех банкоматах и 10% POS-терминалов, проведена предварительная оценка трудозатрат и ресурсов, которые могут потребоваться на замену всего парка платежных терминалов в экстренном случае. В результате Гута-банку удалось обеспечить соответствие требованиям законодательства по всем трем направлениям, снизив тем самым регуляторные риски.

О важности управления метаданными в крупном банке рассказал слушателям секции Юрий Селиванов, заместитель директора центра компетенций развития BI-технологий компании «Сбербанк Технологии».

Юрий Селиванов, заместитель директора центра компетенций развития BI-технологий компании «Сбербанк Технологии»

Управление метаданными, по Gartner, напомнил докладчик, - это процесс управления данными, связанными с информационными активами организации. Основные элементы управления – репозитарий метаданных, бизнес-глоссарий, ведение истории событий, оценка взаимосвязей влияния метаданных, управление правилами, классификаторы и элементы «проброски» данных. На старте проекта необходимо определить источники метаданных и их модели, а затем методично масштабировать инициативы по управлению метаданными на всю компанию.

В числе первых рекомендаций, которые я услышал от гуру управления метаданными на саммите Gartner, - это определить источники метаданных и понять проблемы. Юрий Селиванов, заместитель директора центра компетенций развития BI-технологий, «СберТех»

При этом особенно важно, чтобы «озера данных» (data lakes, в международной терминологии), накапливаемые в результате сбора информации извне, не превратились в «болота данных», подчеркнул Юрий Селиванов. И еще один важный момент: прежде чем покупать инструментарий управления метаданными, необходимо оценить возможности уже имеющегося. В заключение своего выступления спикер рассказал о проекте управления метаданными, реализуемом в Сбербанке, для которого используется СУБД Oracle, среда разработки ПО – Oracle Application Express, хранилище данных – Teradata.

Основной целью создания единой базы метаданных в Сбербанка является, по словам докладчика, автоматизация и повышение качества бизнес-процессов, а целями:

• снижение стоимости анализа и проектирования решений;
• сокращение времени разработки и вывода кода на среды разработки в промышленную эксплуатацию;
• повышение качества продуктов;
• контроль соответствия архитектурным требованиям.

Ольга Борисенкова, руководитель проектов Оргбанка, рассказала о своем видении российского банковского рынка, о том, какие ИТ-проекты сегодня наиболее актуальны для банков.

Ольга Борисенкова, руководитель проектов Оргбанка

Для современного банковского рынка характерны, отметила она, высокая степень насыщения рынка сервисами, консолидация активов, продолжающаяся санация банковской системы со стороны Банка России, а также формирование группы лидеров среди частных банков. На традиционный банкинг влияют:

• новые модели потребления сервисов и коммуникаций (соцсети, мессенджеры), широкополосный интернет и распространение смартфонов, что привело к требованиям обслуживания в режиме реального времени, высокой доступности сервисов, необходимости обеспечивать единое пространство услуг;
• новые способы организации взаимодействия с партнерами;
• требования регуляторов – европейские и российские регуляторы начинают требовать открыть API к платежным сервисам, предоставлять детальные первичные данные об операциях и др.;
• жесткая конкуренция со стороны финтех-компаний, основанных на API-экосистемах, предоставляющих дешевые финансовые сервисы.

В числе актуальных направлений развития банков Ольга Борисенкова назвала создание новых банковских сервисов и моделей клиентского обслуживания, повышения уровня автоматизации и «дематериализации» документов, повышение качества анализа и выработка новых подходов к обработке данных. Это, в свою очередь, ведет к необходимости трансформации традиционной ИТ-архитектуры банков, так и самой организационной культуры.

Решения для банков

Сергей Мелехов, директор по развитию бизнеса вычислительных систем в Центральной и Восточной Европе, СНГ, Турции и Закавказье (регион EECIS) компании Oracle, в своем докладе назвал информационную безопасность ключевым моментом современного бизнеса и перечислил основные угрозы ИБ банка.

Большинство ИТ-менеджеров согласно нашего опроса ответили, что хотят в первую очередь защищать данные, что, по сути, правильно, поскольку данные – это деньги, это клиенты, это реноме и сам бизнес. Парадоксально то, что 67% инвестиций при этом по-прежнему идут в защиту периметра сети. Сергей Мелехов, директор по развитию бизнеса вычислительных систем в Центральной и Восточной Европе, СНГ, Турции и Закавказье (регион EECIS), Oracle

Сергей Мелехов, директор по развитию бизнеса вычислительных систем в Центральной и Восточной Европе, СНГ, Турции и Закавказье (регион EECIS) компании Oracle

Также он обозначил, каким образом каждую из этих угроз помогает блокировать линейка серверов SPARC с операционной системой Solaris.

Основные угрозы:

• украденные по причине халатности персонала логины и пароли, при этом особенно опасна утрата контроля над правами привилегированных пользователей;
• несвоевременное обновление информационных систем, их неправильная настройка;
• прямой доступ к данным.

На первую угрозу ОС Solaris отвечает тем, что устраняет некорректное использование прав пользователей, контролируя время использования прав, проводя удаленный аудит и журналирование действий пользователей. Снизить уровень опасности по второму направлению помогает, во-первых, удобство и эффективность обновления приложений, баз данных, средств виртуализации и других составляющих ИТ посредством Oracle Solaris, во-вторых, - удобство администрирования самой ОС Solaris 11.

По оценке докладчика, администратор способен обслуживать в 16 раз больше виртуальных машин в Solaris, чем в среде Linux (4 тыс. против 250). Эффективным способом защиты от третьей угрозы является шифрование, а также механизм блокирования угроз вроде WannaCry. В Oracle Solaris имеются встроенные аппаратные средства шифрования, подчеркнул докладчик.

О путях оптимизации системы печати банка рассказал Антон Уласик, менеджер по работе с ключевыми клиентами компании Canon. Расходы компаний на печать, по его оценке, составляют порядка 1 – 3% от ежегодного дохода, а пути оптимизации печати могут быть следующими:

1. Аудит печатной инфраструктуры (сетевое сканирование, анкетирование пользователей, предоставление отчета по итогам аудита);
2. Анализ и оптимизация парка техники, организация учета и контроля – выстраивание политик печати, внедрение безопасной печати;
3. Аутсорсинг.

Антон Уласик, менеджер по работе с ключевыми клиентами компании Canon

Аутсорсинг от Canon, по словам докладчика, дает заказчику, прежде всего, прямой контакт с вендором, соблюдение всех необходимых методик работы системы печатных устройств. Вендор при этом опирается на автоматизированное сотрудничество с заказчиком в онлайн режиме, для чего в портфеле Canon имеются различные программные инструменты по контролю печати и работе с документами.

Представитель Canon также поделился своим видением ключевого тренда в банковской сфере:

Основной тренд в банковской сфере сегодня – это внедрение технологий, позволяющих упростить процесс коммуникации с клиентом. Мобильность и безопасность данных, совершенствование процесса обслуживания клиентов – это ключ к конкурентоспособности банковской организации. Наша задача - обеспечить мобильную печать, ограничение доступа, быстрое сканирование, оптимизацию и аутсорсинг печати, что позволит банку сконцентрироваться на самом главном – времени, посвященному клиенту. Антон Уласик, менеджер по работе с ключевыми клиентами, Canon

О возможностях пула программных решений компании Canon рассказал слушателям секции еще один сотрудник этой компании, принявший участие в работе секции «ИТ в банках», - Андрей Меньшов.

Андрей Меньшов, Canon

Специализированное ПО компании позволяет, в числе прочего, контролировать работу печатных устройств (включая их удаленную диагностику), организовать безопасную работу оборудования в плане обеспечения конфиденциальности документов (задания на печать шифруются и отправляются на сервер, дожидаются появления возле печатного устройства сотрудника, печать возможна только по персональному бейджику), осуществлять аудит мультивендорного парка оборудования.

Ольга Чусова, менеджер по развитию бизнеса Polymedia, поведала слушателям секции о возможностях информационно-аналитической системы на базе платформы VISIOLOGY, помогающей быстрее принимать решения на всех уровнях управления.

Ольга Чусова, менеджер по развитию бизнеса Polymedia

Порядка 64% руководителей за последний год заметили, что время для принятия решений за последний год сократилось согласно данным спикера. В числе актуальных тенденций банковской отрасли Ольга Чусова назвала следующие:

• банковские услуги предоставляются в режиме реального времени;
• персонифицированные предложения для клиентов;
• средний и младший менеджмент должен оперативно принимать управленческие решения.

Поскольку человек в силу особенностей восприятия 60% информации воспринимает через зрение, основной упор в ИАС VISIOLOGY сделан на визуализацию всех результатов анализа, включая стратегические показатели бизнеса, просрочку по кредитам, анализ дебиторской задолженности и многое другое. Причем визуализация предусмотрена и на мобильных устройствах, и на ноутбуках. С функциональной точки зрения программа позволяет осуществлять анализ инвестиций, расходов в разрезе каждого проекта, прогнозировать и анализировать риски. Внедрение и использование ИАС VISIOLOGY, по словам спикера, делает возможным:

• своевременный анализ разнообразных данных с оценкой влияния на положение банка внешней, рыночной ситуации;
• принятие взвешенного решения в случае наступления определенного события;
• ранжирование фокусов от обязательного к желательному;
• использование для принятия правильного управленческого решения «уроков прошлых лет»;
• проектное управление.

В мероприятии приняли участие 400 ИТ-руководителей крупных коммерческих и государственных организаций, топ-менеджеров и экспертов ИТ-компаний.

В дискуссии TAdviser SummIT приняли участие: Алексей Козырев, заместитель министра связи РФ, ИТ-руководители РЖД - Андрей Козырев, Росимущества - Александра Осипова, "Почты России" - Сергей Емельченков, Пенсионного фонда - Алексей Иванов, Московской области - Максут Шадаев, Банка "Окрытие" - Кирилл Меньшов, UBS - Олег Нагаев, а также Тагир Яппаров, ГК "АйТи"

Алексей Козырев, заместитель министра связи и массовых коммуникаций РФ

Аудитория пленарного заседания TAdviser SummIT

Сергей Емельченков, ИТ-директор "Почты России" в ходе дискуссии пленарного заседания

Алексей Иванов, заместитель руководителя Пенсионного фонда РФ

Андрей Кошкин, руководитель Департамента информационных технологий и защиты информации Фонда социального страхования РФ

Алексей Курочка, глава Oracle Systems в России

Михаил Хасин, старший управляющий директор блока «Технологии» Сбербанка

Кирилл Меньшов, ИТ-директор банка "Открытие"

Максут Шадаев, заместитель председателя правительства Московской области, на стенде одной из компаний

Тагир Яппаров, основатель ГК "АйТи"

Артём Натрусов, ИТ-директор "Евраз групп"

Александра Осипова, ИТ-директор Росимущества

Алексей Куканов, ИТ-директор авиакомпании "Волга-Днепр"

Андрей Педоренко, ИТ-директор страховой компании "Альфастрахование"

Олеся Рыбалко, глава департамента ИТ-трансформации "Райффайзенбанка"

Дмитрий Суровец, глава ИТ-департамента компании "GE Нефть и Газ" на территории России и СНГ.

В 2017 году первый раз состоялось вручение наград TAdviser IT Prize

Андрей Козырев получил награду в номинации "Корпоративная мобильность"

"Мобильное приложение года", разработано в "Аэрофлоте". Михаил Портной, директор департамента управления проектами

TAdviser SummIT - лучшая площадка для неформального общения профессионалов

Девушки собирают визитки для розыгрыша суперприза - смартфона Tonino Lambordghini