«Неофлекс» завершила проект автоматизации кросс-продаж в Банке «Восточный»

2014

23 июня 2014 года компания «Неофлекс» сообщила об автоматизации управления лимитами по кредитным картам в «Восточном экспресс банке».

Задачи проекта

Одна из основных задач проекта, активная фаза которого длилась около 4 месяцев - автоматизация гибкого управления лимитами по кредитным картам в условиях большого кредитного портфеля – около 10 млн активных кредитных карт. Для решения этой бизнес-задачи внедрялся программный комплекс на платформе FICO Blaze Advisor, интеграция с информационными системами банка.

Ход проекта

Внедрение FICO Blaze Advisor сопровождалось подготовкой интеграционного ландшафта для прохождения данными полного цикла – от отбора договоров по заданным признакам до автоматической генерации проводок в АБС банка по изменению лимитов и закрытию револьверности (возобновляемости) кредитной карты.

В помощь сотрудникам «Восточного экспресс банка» специалисты компании «Неофлекс» провели тренинги по работе с программным комплексом, в частности, по пересмотру лимитов кредитных карт на платформе Blaze Advisor.Обзор российского рынка банковской цифровизации: импортозамещение, искусственный интеллект и собственные экосистемы 6.9 т

Важный компонент системы - модуль отчетности, созданный сотрудниками «Неофлекс». В его функции входит формирование отчетов со статистическими сведениями по каждому договору. В ходе проекта сотрудники «Неофлекс» провели нагрузочное тестирование, которое подтвердило высокую производительность системы.

В 2013 году в партнерстве с компанией «Неофлекс» в банке было запущено решение по автоматизации управления лимитами. Модернизация и оптимизация созданной архитектуры позволяет банку расширить имеющуюся функциональность и получить сервис для кросс-продаж своих продуктов. На данном этапе завершены аналитические работы, а к апрелю-маю 2015 года общее решение должно выйти в промышленную эксплуатацию, что позволит банку оперативно перестраивать рисковую политику в зависимости от текущей рыночной ситуации.

Решение позволяет в пользовательском интерфейсе реализовать отбор клиентов на пересмотр лимитов и подготовку предодобренного предложения, используя различные фильтры – по дате последнего предложения, по событию, например, закрытию крупного кредита в другом банке. Таким образом, банк будет «держать руку на пульсе» клиентов, отслеживая все изменения, и оперативно учитывая эти сведения при подготовке следующего предложения клиенту. В рамках улучшения удобства использования системы и нового сервиса «Триггеры БКИ» будут реализованы доработки решения по пересмотру лимитов.

Универсальная программная платформа, обеспечивающая все маркетинговые активности банка, будет востребована сразу несколькими его подразделениями, включая Блок риски, структуры маркетинга, операционный и аналитический департаменты. При этом информация будет постоянно обновляться с учетом сведений БКИ. Платформа обеспечит высокую рентабельность бизнеса, скорость и качество принятия решений, точность прогнозирования показателей качества портфеля и объема резервов.

Итог проекта

Алексей Кордичев, заместитель председателя правления «Восточного экспресс банка», директор по рискам, отметил: «Уровень обязательных резервов кредитного учреждения во многом зависит от реакции банка на изменение признаков финансового состояния клиентов и гибкости пересмотра лимитов по кредитным картам. Это особенно важно в условиях ужесточившихся требований ЦБ РФ к минимальным резервам на потери по необеспеченным ссудам (Указание Банка России N3098-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 26 марта 2004 года N254-П»). Созданное решение отвечает нашим потребностям и позволяет эффективно управлять портфелем кредитных карт».

Антон Лазебный, руководитель направления «Управление рисками» компании «Неофлекс», поведал: «На основе системы FICO Blaze Advisor банком было получено решение для автоматизации важной бизнес-задачи – управления лимитами по кредитным картам». Мы готовы предложить свой накопленный опыт другим банкам, поскольку для многих кредитных организаций, имеющих большой карточный портфель, в настоящее время это один из самых актуальных вопросов. Система управления бизнес-правилами FICO Blaze Advisor также используется для решения задач cross-sell/up-sell, offline-скоринга, сегментации клиентов для маркетинговых акций или применяется в качестве инструмента для быстрого пересчета лимита по запросу клиента в интернет-банке и контакт-центре».

2015

2 декабря 2015 года. Компания «Неофлекс» сообщила о завершении проекта по автоматизации кросс-продаж в Банке «Восточный».

Развитие проекта

После успешного проекта по автоматизации управления лимитами, завершившегося в 2014 году, Банк «Восточный» принял решение продолжить сотрудничество с компанией «Неофлекс», реализовав расчет предодобренных предложений клиентам банка, в результате чего удалось автоматизировать процесс кросс-продаж. Запуск проекта по кросс-продажам является очередным шагом банка по модернизации риск-стратегии в условиях непростой рыночной ситуации.

Продолжая выбранную политику по повышению качества работы с текущими клиентами, Банк «Восточный» совместно с «Неофлекс» реализовал проект, направленный на улучшение процесса подготовки таргетированных предложений. Сотрудники бизнес-подразделения получили инструмент для оперативного сегментирования клиентов по сложной бизнес-логике, учитывающей историю взаимоотношений с клиентом и его предпочтения, а также характер использования продуктов банка.

Результат

Решение, разработанное «Неофлекс», позволяет кредитным экспертам совместно с маркетологами в удобном пользовательском интерфейсе реализовать отбор клиентов для подготовки предодобренного предложения. Для этого используются гибкие фильтры, такие как дата последнего предложения, тип используемых клиентом продуктов, или событие, например, закрытие крупного кредита в другом банке. Таким образом, Банк «Восточный» «держит руку на пульсе», оперативно учитывая информацию о клиенте при подготовке следующего персонального предложения с учетом личных запросов и потребностей. В распоряжении банка около 40 скоринговых моделей, позволяющих анализировать и адресно рассчитывать предложения для каждого клиента. Значительную часть работ, связанных с подготовкой клиентской информации, банк выполнил самостоятельно. На завершающей стадии проекта было проведено нагрузочное тестирование реализованной системы, в ходе которого проведена оптимизация системы под объемы данных банка и обеспечена производительность решения на требуемом уровне.

В результате проекта в Банке «Восточный» внедрено решение на основе платформы FICO Blaze Advisor для формирования предодобренных предложений, сообщили TAdviser представители компании-интегратора.

Антон Лазебный, руководитель бизнес-направления «Управление рисками» компании «Неофлекс»: «Особенностью проекта автоматизации подготовки кросс-предложений стала сложная логика сегментации клиентов. Стратегия формирует очень точечные, и оттого очень востребованные, предложения клиентам Банка «Восточный». Хотелось бы также отметить профессионализм команды банка, всегда дающей четкую постановку задачи и имеющей ясное представление о результате, который необходимо достичь».

Виктория Куркина, Директор департамента скоринга Банка «Восточный»: «Предыдущий проект по автоматизации управления лимитами по кредитным картам, выполненный совместно Банком «Восточный» и компанией «Неофлекс», благотворно повлиял на бизнес банка: опыт эксплуатации системы показал, что примерно 50% клиентов, которым был автоматически увеличен кредитный лимит, воспользовались данным предложением. В банке было принято решение на основе уже внедренной системы принятия решений запустить расчет кросс-предложений действующим клиентам, как наименее рискованный способ увеличения кредитного портфеля банка и повышения прибыльности в условиях текущей экономической ситуации. Решение по подготовке кросс-предложений Банка «Восточный» вышло в промышленную эксплуатацию в начале осени 2015г., и мы надеемся, что бизнес-результаты этого проекта будут такими же высокими, как и результаты предыдущего совместного проекта с «Неофлекс».