Мастерчейн (Masterchain)
Российская национальная блокчейн-сеть

Логотиа в 2023 г.

«Мастерчейн» – российская национальная блокчейн-сеть, которая предназначена для передачи цифровых ценностей и информации о них между участниками. Она использует кодовую базу блокчейн-сети Ethereum, но при этом доработана с учетом требований к российской криптографии, процессу идентификации пользователей и безопасному процессу масштабирования.

Ключевые принципы построения «Мастерчейн»:

• Распределенный реестр «Мастерчейн» не хранит данные, требующие особого режима хранения (данные, охраняемые коммерческой тайной, персональные данные, секретные данные и т.п.)
• Юридическая значимость (в рамках российской юрисдикции) информации, обрабатываемой в «Мастерчейн»
• Отсутствие технической необходимости в доверенных посредниках
• Поддержка программируемых контрактов (смарт-контрактов)
• Отсутствие единой точки отказа
• Независимый учет ресурсов, затрачиваемых участниками на поддержку работы системы
• Возможность масштабирования (по количеству участников и транзакций)

План создания «Мастерчейна» открыт и доступен по ссылке. TAdviser Security 100: Крупнейшие ИБ-компании в России 58.9 т

Развитием платформы «Мастерчейн» занимается Ассоциация ФинТех. В Ассоциацию входят: Банк России, Сбербанк, банк ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Банк «Открытие», Национальная система платежных карт, КИВИ банк, Банк АК БАРС, РНКО Платежный центр, «Тинькофф банк» и Райффайзенбанк, ассоциированные члены: БинБанк, СКБ-Банк, Совкомбанк, Промсвязьбанк,ПАО «МТС», «МБ Инновации», Ростелеком и Внешэкономбанк (ВЭБ).

Функционал

По словам руководителя направления по развитию технологии распределенных реестров (блокчейн) ассоциации ФинТех Алексея Архипова, основной функционал платформы Мастречейн заключается в следующем^[1]:

• механизм аллокации внутренних расчётных единиц (токенов), регистрация объектов токенизации;
• механизм учетных записей (счетов), обеспечивающих адресацию транзакций, идентификацию, верификацию и авторизацию ее участников, и возможность депонирования токенов;
• идентификация счетов участников на основе открытых ключей участников;
• исполнение смарт-контракта;
• механизмы проведения контролируемой передачи или обмена прав собственности на финансовые инструменты и активы (объекты токенезации) с выполнением соответствующего учета;
• механизмы поддержки оплаты услуг участников, поддерживающих работу сети, а также механизмы взимания комиссий с инициаторов транзакций.

Блокчейн vs традиционные системы: что безопаснее?

Вопрос безопасности — один из ключевых для банков в процессе внедрения новых технологий. Блокчейн можно считать защищенной, надежной, прозрачной технологией. В ее основе лежит использование электронной подписи (ЭП) и средств криптографической защиты информации (СКЗИ), которые требуют прохождения процедур сертификации безопасности^[2].

Блокчейн-платформа Мастерчейн, на которой реализуются банковские сервисы, летом 2019 года находилась на финальной стадии сертификации в ФСБ РФ по требованиям к СКЗИ — и это беспрецедентный для России опыт сертификации систем такого класса. Мастерчейн — это secure by design система с несколькими уровнями защиты, начиная с обеспечения защиты всех сетевых соединений и включая защиту самих данных. Все конфиденциальные данные хранятся в отдельном хранилище пользователя, доступ к которому предоставляется через средства ЭП, а для обеспечения безопасности используется ГОСТ-криптография. Также в Мастерчейне проработана система контроля доступа в сеть, которой нет у публичных блокчейн-платформ — это еще один важный уровень защиты. Проникнуть в столь хорошо защищенную систему извне практические невозможно, поэтому угрозы могут исходить, в основном, от злоумышленников внутри организации, ее информационных систем. Но у российских компаний есть немалый опыт борьбы с подобными угрозами, в частности, за счет проверок сотрудников, мониторинга информационной безопасности, разграничения доступа к данным и т. д.

Говоря о возможных уязвимостях, нельзя не упомянуть смарт-контракты (умные контракты) — довольно новый инструмент для банковского сектора. По сути, это скомпилированный код в блокчейне. Известен ряд случаев с проведением ICO с ошибками в коде смарт-контрактов публичных сетей, однако подтверждение безопасности в закрытых сетях, таких как Мастерчейн, обеспечивается в том числе и с соблюдением обязательных процедур для сертификации СКЗИ.

Существует несколько векторов атак. Во-первых, на саму логику смарт-контрактов, когда фактически преступник пытается исполнить смарт-контракт, в котором содержится мошенническая транзакция. Яркий пример — атака на основанный на Ethereum автономный инвестфонд The DAO, когда злоумышленник, используя уязвимость в коде, смог перевести себе на счет более 50 млн долларов. Защититься от такой атаки можно, внедрив роль администратора сети, то есть организации, которая будет являться оператором этой сети. В истории с The DAO такой администратор совершил хардфорк и, по сути, откатил транзакцию, тем самым сохранив средства.

Другой вектор атаки идет на перехват трафика в блокчейн-сети с целью попыток создать альтернативную цепочку. Защита от него также понятна: необходимо построить защищенный периметр, доступ в который предоставляется оператором сети. В Мастерчейне такая защита обеспечена, оператором сейчас выступает Ассоциация ФинТех.

Основные сервисы

В 2017-2020 гг. ассоциация ФинТех работала над шестью сервисами платформы «Мастерчейн».

«Цифровые банковские гарантии»

Сервис «Цифровые банковские гарантии» (ЦБГ) выдавать и сопровождать цифровые банковские гарантии. Размещение информации о выданных гарантиях в распределенном реестре «Мастерчейн» позволяет банкам и их клиентам получать достоверные сведения в режиме реального времени, а также снижает риски фальсификации данных, пояснили в «ФинТехе». Для обеспечения конфиденциальности доступ к гарантиям реализован с использованием ролевой модели «Мастерчейн».

Программная разработка сервиса велась при экспертной и технической поддержке системного интегратора Крок.

По мнению представителей АФТ, сервис позволяет клиентам банков эффективнее управлять своим гарантийным портфелем и дает возможность проверки достоверности гарантии в режиме реального времени.

2022: Оптимизация программного обеспечения сервиса «Цифровые банковские гарантии»

Компания «Системы распределенного реестра» – разработчик и оператор прикладных сервисов на блокчейн-платформе «Мастерчейн», сообщила 1 июня 2022 года об обновлении программного обеспечения сервиса «Цифровые банковские гарантии» (ЦБГ). Ключевые изменения коснулись расширения функционала и удобства использования решения. Теперь пользователи могут выбирать форму банковской гарантии при формировании ее проекта: создавать банковскую гарантию по универсальной форме, форме бенефициара или свободной форме. Для всех вариантов реализованы автоматизированный обмен данными между участниками распределенного реестра ЦБГ и автозаполнение полей. Функциональность доработана с учетом пожеланий участников рынка и позволяет организациям не менять привычные бизнес-процессы и использовать утвержденный вид документа. В данной версии увеличена доступность сервиса для принципалов благодаря появлению возможности выпуска гарантии в случае отсутствия бенефициара в системе. Это расширяет область применения сервиса и позволяет выпустить банковскую гарантию в электронном виде для применения в разных целях, в том числе для участия в госзакупках. Для бенефициаров реализована функция контроля суммарного покрытия гарантий, принимаемых от банка. В рамках риск-политик бенефициар может установить предельный объем покрытия по выпущенным гарантиям со стороны конкретной финансовой организации. Система позволит в интеллектуальном режиме отслеживать общий объем гарантийного покрытия в отношении одного банка и выдавать предупреждения в случае превышения установленного лимита.

Помимо развития функционала, растет и количество компаний, подключившихся к сервису «Цифровые банковские гарантии». С начала 2022 года к нему присоединились другие крупные участники, включая «Ростелеком», «Ак Барс Банк» и Страховой дом ВСК. Ряд компаний уже завершают подключение и скоро станут полноценными участниками распределенного реестра ЦБГ. Рост интереса рынка предъявляет требования к функциональному и технологическому наполнению решения. Мы постоянно совершенствуем интеллектуальную базу сервиса, основываясь на обратной связи действующих и потенциальных пользователей и учитывая потребности каждого участника цепочки: принципал – банк – бенефициар», прокомментировал Григорий Данишевский, коммерческий директор компании «Системы распределенного реестра».

«Децентрализованная депозитарная система для учета закладных»

Сервис «Децентрализованная депозитарная система для учета закладных» (ДДС) направлен на обеспечение снижение стоимости и времени проведения операций по хранению, учету и секьюритизации закладных. Депозитарии хранения формируют «облако» для распределенного хранения электронных закладных и движений по депо-счетам. Процессы между участниками автоматизируются на смарт-контрактах, соответствующих логике действующего законодательства.

С сервисом могут работать АИЖК, Росреестр и банки, предоставляющие ипотечные кредиты и депозитарии.

Как считают в АФТ, сеовис позволяет значительно (в 2-5 раз) снизить стоимость хранения, учета и подготовки/проведения секьюритизации. Кроме того, он сокращает время проведения операций с дней до минут, повышает надежность хранения закладных и операций по депо-счетам.

KYC (Know Your Customer)

Сервис KYC (Know Your Customer) направлен на снижение отсутствия необходимой информации для предотвращения проведения мошеннических транзакций. Он делает возможным обмен информацией о физических лицах (структура «KYC атрибуты») между участниками децентрализованной сети «Мастерчейн» без раскрытия сведений, составляющих банковскую тайну и персональные данные клиентов.

В дальнейшем планируется возможность масштабирования решения в части упрощенной идентификации (реализация концепция Digital Identity), обмена данными по юридическим лицам и обмена кредитными историями.

«Распределенный реестр цифровых банковских гарантий»

«Распределенный реестр цифровых банковских гарантий» призван снизить трудозатраты на процесс получения и проверки гарантии для всех участников цепочки: банк, принципал, бенефициар. Помимо этого, проект направлен на повышение защищенности банковских гарантий и снижение количества подделок на бумаге, а также на расширение возможностей банковских гарантий за счет использования смарт-контрактов.

Конечной целью сервиса является создание распределенного реестра цифровых банковских гарантий, выдаваемых банками, работающими на территории Российской Федерации, и уход от бумажных гарантий. Предполагается, что цифровая гарантия будет первичным цифровым документом, который будет воспроизводиться на бумаге только при необходимости в целях информирования.

«Цифровые аккредитивы»

Сервис «Цифровой аккредитив» направлен на сокращение сроков исполнения сделок по аккредитивам с покрытием. В его задачи входит исключение бумажного документооборота и связанных с ним задержек по времени при исполнении сделок, а также автоматизация финансовых транзакций.

«Цифровые финансовые активы»

Сервис «Цифровые финансовые активы» позволяет выпускать данные активы и работать с ними.

История

2022

Продление сертификата соответствия требованиям к СКЗИ классов КС1 и КС2

По заявлению компании «Системы распределенного реестра», правообладателя и разработчика блокчейн-платформы «Мастерчейн», ФСБ России продлила до 1 июня 2024 года сертификаты соответствия требованиям к средствам криптографической защиты информации (СКЗИ), предназначенным для защиты информации, не содержащей сведения, составляющие государственную тайну. Об этом 29 сентября 2022 года сообщили «Системы распределенного реестра».

Продление срока действия сертификатов соответствия требованиям к СКЗИ классов КС1 и КС2 позволит продолжить использовать «Мастерчейн» в соответствии с требованиями закона для криптографической защиты информации, включая шифрование файлов и данных, вычисление имитовставки, вычисление хэш-функции, защиту TLS-соединений, аутентификацию абонентов при установлении соединений, создание и проверку электронной подписи, создание и проверку ключа электронной подписи. Благодаря указанным функциям блокчейн-платформа применяется для создания государственных и корпоративных децентрализованных систем и обеспечивает передачу конфиденциальной информации по незащищенным каналам связи, доверенное хранение документов и юридическую значимость совершаемых операций.

Российские компании и органы власти стали все активнее применять технологии распределенного реестра в качестве основы для замещения классических продуктов и создания новых решений отраслевого и национального значения. Мы видим рост востребованности платформы на рынке, поэтому по просьбе заказчиков приняли решение продлить срок действия сертификатов соответствия на первую версию платформы, хотя уже в ближайшее время ожидаем получения новых сертификатов на «Мастерчейн 2.0», – сказал Игорь Кузьмичев, генеральный директор компании «Системы распределенного реестра».

«Мастерчейн 2.0»

1 сентября 2022 года компания «Системы распределенного реестра» объявила о выходе обновленной версии платформы для разработки государственных и корпоративных решений на технологии распределенного реестра «Мастерчейн».

«Мастерчейн 2.0». Фото: fintechru.org.

По информации компании, платформа «Мастерчейн 2.0» получила рост производительности, достаточный для реализации высоконагруженных проектов со сложной логикой смарт-контрактов. Пропускная способность блокчейн-сети, реализованной на базе «Мастерчейн 2.0», при применении специальных архитектурных решений может масштабироваться свыше 60 млрд транзакций в год, что сопоставимо с числом всех операций по отечественным платежным картам в 2021 году.

Обновленная версия платформы предъявляет минимальные требования к инфраструктуре, совместима с российскими операционными системами, включая Astra Linux, и завершает тестирование совместимости с микропроцессорами семейства «Эльбрус». Эти факторы позволяют использовать «Мастерчейн 2.0» для замещения зарубежных решений, а также для построения платформ отраслевого, межотраслевого и национального масштаба.

На сентябрь 2022 года на рынке наблюдается нехватка программных и аппаратных средств для уже эксплуатируемых и создаваемых ИТ-систем. Существующие вызовы требуют пересмотра традиционных локальных решений в пользу кооперативных децентрализованных экосистем. Оптимизация «Мастерчейн 2.0» наряду с поддержкой отечественного оборудования и программного обеспечения позволяют рассматривать технологию распределенного реестра в качестве основы для любых enterprise-проектов. рассказал Григорий Данишевский, коммерческий директор компании «Мастерчейн»

Концепция платформы предполагает открытый подход к разработке и запуску смарт-контрактов за счет совместимости с последними версиями платформ Quorum и Ethereum, а также использования высокоуровневого языка Solidity. Для записи транзакций в блокчейн используется алгоритм консенсуса RAFT, не требующий энергозатратных вычислений. При этом «Мастерчейн 2.0» использует российскую ГОСТ-криптографию и позволяет реализовывать государственные и коммерческие проекты на технологии блокчейн, требующие обеспечения конфиденциальности информации и юридической значимости совершаемых операций. Кроме того, функциональность платформы расширилась средствами по мониторингу состояния узлов, а также появилась возможность предотвращения сбоев и обнаружения подозрительной активности.

На базе блокчейн-платформы «Мастерчейн 2.0» формируются прикладные сервисы и среды разработки. Пользователям доступна инфраструктура технической поддержки и портал с документацией, а также среда Testnet для тестирования технологии и отладки смарт-контрактов перед запуском решений в промышленную эксплуатацию.

2021

Передача Ассоциацией ФинТех прав на разработку «Мастерчейн» «Системам Распределенного Реестра»

В 2021 году права на «Мастерчейн» и созданные на платформе сервисы в качестве вклада в имущество общества «Системы Распределенного Реестра» передала Ассоциация ФинТех, на площадке которой велась разработка платформы. Компания «Системы Распределенного Реестра» основана в апреле 2021 года Ассоциацией ФинТех (АФТ) и ее участниками: ВТБ, Газпромбанком, Промсвязьбанком, Московской Биржей, Национальной системой платежных карт. Цель компании – развитие сервисов на блокчейне для российского рынка.

Старт внедрения блокчейна на рынке факторинга

18 ноября 2021 года стало известно о том, что национальную блокчейн-систему России «Мастерчейн» начинают внедрять на рынке факторинга. Соответствующее соглашение заключили ООО «Системы распределенного реестра», «ВТБ Факторинг» и единая факторинговая платформа GetFinance (ООО «ГетФинанс»).

Партнеры договорились применять блокчейн-технологии на рынке факторинга и коммерческого финансирования. Также они планируют совместно осуществлять концепции полноценного вторичного оборота цифровых финансовых активов (ЦФА) для различных классов инвесторов и провайдеров финансовых услуг.

Национальную блокчейн-систему России начинают внедрять на рынке факторинга

Первый этап работ для выхода на рынок ЦФА заключался в создании конвертера обязательств под формат решения о выпуске ЦФА, позволяющего собрать пулы факторинговых обязательств для последующей эмиссии ЦФА, включающего в себя «Цифровой портфель», реализованный на «Мастерчейне». Конвертер обязательств представляет собой разработанный процесс отбора, классификации и формирования пула денежных требований для последующей эмиссии ЦФА. Цифровые портфели обязательств формируются в блокчейн-сети «Мастерчейн» и защищены от изменений, что позволяет гарантировать прозрачность и безопасность будущих сделок. На втором этапе под портфели денежных требований по факторингу планируется выпустить ЦФА для вторичного обращения требований до момента их погашения.

Компания «Системы распределенного реестра» выступает технологическим партнером и планирует стать оператором информационной системы ЦФА на платформе «Мастерчейн». «ВТБ Факторинг» выступит факторинговым провайдером и в будущем первым эмитентом ЦФА под портфель дебиторской задолженности к крупным заказчикам, а «ГетФинанс» планирует выполнять функции оператора обмена ЦФА через платформу GetFinance.

Сервис позволит упаковывать в портфель не только денежные требования, уступленные «ВТБ Факторинг» и другими факторинговыми компаниями, работающими на GetFinance, но и иные финансовые обязательства в адрес других участников рынка.^[3]

2020: Прототипы новых сервисов и тестирование «Цифровых банковских гарантий»

Для блокчейн-платформы «Мастерчейн», оператором которой является ассоциация «ФинТех», разработали прототипы двух новых сервисов: «Цифровые финансовые активы» и «Цифровые аккредитивы». О том, что они собой представляют, а также детальную информацию о еще одном сервисе, который тестируется - «Цифровые банковские гарантии», рассказал руководитель направления «Развитие технологии распределенного реестра» ассоциации «ФинТех» Анатолий Конкин.

В ассоциации разработан прототип сервиса «Цифровые финансовые активы», его пилотирование намечено на 2021 год, так как закон, регулирующий выпуск данных активов, вступает в силу в январе 2021 года.

Выпуск и обращение цифровых финансовых активов будет происходить в информационной системе, которая может работать в том числе на технологии блокчейн. В свою очередь закон о цифровых финансовых активах описывает двух новых участников рынка. Это оператор информационной системы, который контролирует сеть и подключает участников к ней, и оператор обмена - «фронт» для конечного инвестора, то есть интерфейс, куда может зайти инвестор и совершить операции с цифровыми финансовыми активами, - отметил Анатолий Конкин.

По его словам, разработав сервис, в ассоциации «ФинТех» планируют зарегистрировать «Мастерчейн» как платформу для регистрации и обращения цифровых финансовых активов, то есть как оператора информационной системы.

С помощью нее компании смогут привлекать финансирование, а инвесторы получат новый инструмент для размещения средств, – рассказал Анатолий Конкин.

Он также отметил, что новый закон подразумевает под цифровыми финансовыми активами денежные требования, права на эмиссионные ценные бумаги (акции, облигации, опционы и т.д.), права участия в капитале непубличного акционерного общества.

Компании, желающие занять деньги у инвесторов, смогут делать это через выпуск цифровых финансовых активов, что значительно упрощает взаимодействие всех участников процесса за счет сокращения количества посредников, - пояснил Анатолий Конкин.

По словам Анатолия Конкина, в ассоциации «ФинТех» планируют зарегистрировать «Мастерчейн» как платформу для регистрации и обращения цифровых финансовых активов. (фото - www.fintechru.org)

Помимо того, Конкин подробно рассказал о двух сервисах «Мастерчейн», созданных до сервиса «Цифровые финансовые активы»: «Цифровые аккредитивы» и «Цифровые банковские гарантии».

По состоянию на октябрь, в ассоциации «ФинТех» разработан прототип первого сервиса - «Цифровые аккредитивы». Данный сервис сокращает время открытия аккредитива с четырех дней до одного.

Аккредитив - это форма расчетов, позволяющая гарантировать продавцу передачу денег от покупателя после поставки товаров или оказания услуг. Сейчас для подобных расчетов необходимо открывать аккредитив, как правило, в отделении банка. После чего продавцу нужно предоставлять банку в бумажном виде документы, подтверждающие исполнение контракта, а банку – проверять их корректность. Использование блокчейн-платформы «Мастерчейн» позволяет автоматизировать процесс выдачи и исполнения аккредитива за счет того, что к системе могут быть подключены и банк, и продавец, и покупатель, который может подтвердить исполнение сделки сразу в блокчейне, - рассказал Анатолий Конкин.

Сервис «Цифровые банковские гарантии» по состоянию на октябрь тестируют такие крупные компании, как «Газпром нефть» и МТС. Также сервис пилотируется в нескольких банках, входящих в ассоциацию ФинТех: Райффайзенбанке, Альфа-банке, ВТБ, «Ак Барс банке». Запущен в промышленную эксплуатацию сервис будет в IV квартале 2020 года – I квартале 2021 года. Как рассчитывают в ассоциации «ФинТех», к данному сервису на платформе «Мастерчейн» ежегодно будут подключаться около 10-20 организаций.

С помощью сервиса «Цифровые банковские гарантии» на платформе «Мастерчейн» банки могут выдавать гарантии в электронном виде и автоматизировать проверку их подлинности, а также управлять гарантиями с использованием смарт-контрактов. Благодаря новому сервису время выдачи банковской гарантии сокращается с часов до минут.

Зачастую компаниям-подрядчикам приходится оформлять в банках гарантии в бумажном виде и передавать их организациям-заказчикам. А тем – самостоятельно обращаться в банк для того, чтобы убедиться, была ли действительно выпущена гарантия. Сегодня на рынке существуют системы выдачи гарантий в электронном виде, однако не все из них позволяют автоматизировать проверку их подлинности, - отметил Анатолий Конкин.

Сервис «Мастерчейн» переводит этот процесс в цифровой вид и оптимизирует его, поскольку к платформе подключены и банки, выдающие гарантии, и бенефициары (компании, в чью пользу выпущена гарантия, т.е. заказчики товаров и услуг). Таким образом, участники сделки могут отслеживать операции в единой доверенной среде: компания-бенефициар может проверить в системе наличие записи о выпущенной в пользу нее гарантии или вовсе автоматизировать процесс благодаря смарт-контрактам.

Еще одна возможность сервиса – сопровождение полного жизненного цикла банковский гарантии на платформе.

Зачастую контракт - это не разовая поставка, а серия услуг, оказываемых бенефициару. Например, речь идет о поставке песка тремя партиями. Поставщик привез первую партию и завел в систему документы, подтверждающие, что она была отгружена. После того, как бенефициар – получатель товара это подтверждает, у банка автоматически снижаются обязательства по гарантии. Это позволяет банкам эффективнее управлять своими обязательствами и устанавливать более гибкие комиссии за выпуск гарантий, – пояснил Анатолий Конкин.

Бенефициарам сервис дает возможность эффективного управления казначейством. Для крупных организаций, по его словам, это очень актуально, так как они имеют разветвленную структуру с большим количеством «дочек», а сервис позволяет им консолидировать в одном окне информацию обо всех гарантиях.

2019

Запуск в промышленную эксплуатацию блокчейн-системы для финансового рынка

19 декабря 2019 года Ассоциация ФинТех (АФТ) объявила о запуске в промышленную эксплуатацию децентрализованную депозитарную систему (ДДС) на платформе «Мастерчейн» для учета ипотечных закладных на блокчейн.

Первыми проект поддержали Сбербанк и Рыночный спецдепозитарий, до конца 2019 года систему начнут использовать еще пять крупных российских банков и депозитариев.

Ассоциация ФинТех совместно с ЦБ и ключевыми участниками финансового рынка впервые в России запустила децентрализованную депозитарную систему (ДДС) для учета ипотечных закладных на блокчейне

К моменту запуска в ДДС реализован учет электронных закладных, развитие системы предполагает и другие виды ценных бумаг.

Как сообщили в Райффайзенбанке, использование блокчейна значительно увеличит стабильность и надежность данных об электронных закладных. Процесс регистрации сделки и постобслуживания обеспеченных кредитов значительно упростится, риски отсутствия залога будут минимизированы, а время проведения сделки сократится. Развитие ДДС также упрощает секьюритизацию ипотечных закладных, заявили в банке.

В сообщении АФТ отмечается, что для запуска первого подобного блокчейн-решения потребовало создания инфраструктуры распределенных реестров и формирования нормативно-правовой среды, обеспечивающей взаимодействие участников финансового рынка. Были внесены изменения в Федеральный закон «Об ипотеке», положения Банка России о депозитарной деятельности, созданы форматы цифровых документов электронной закладной, стандарты структурированных сообщений между депозитариями.

Старт промышленной эксплуатации блокчейн-платформы «Мастерчейн» является важным событием для финансового рынка, — говорит управляющий директор АФТ Татьяна Жаркова. — Созданная инфраструктура и технология — это серьезные активы для рынка, в том числе для реализации национальной программы «Цифровая экономика РФ» в части развития сквозной технологии распределённых реестров.[4]

Сертификация ФСБ платформы «Мастерчейн» версии 1.0

26 ноября 2019 года Ассоциация развития финансовых технологий (Ассоциация ФинТех, АФТ) получила сертификат ФСБ России на средство криптографической защиты информации (СКЗИ) «Мастерчейн» версии 1.0.

Таким образом, Мастерчейн стал первой российской блокчейн-платформой, готовой к промышленной эксплуатации и соответствующей всем требованиям ИБ, а это ключевое условие для применения блокчейна на практике, в том числе в финансовой отрасли. Поэтому сертификация Мастерчейна играет важную роль не только для самой платформы и участников сети, но и для развития блокчейна на рынке в целом. Стоит отметить, что, согласно программе «Цифровая экономика России», технология распределенного реестра — это сквозная технология, которая охватывает сразу несколько отраслей и способствует улучшению качества жизни и условий ведения предпринимательской деятельности.

Сертификат ФСБ подтверждает безопасность использования электронной подписи, соответствующей ГОСТу, в промышленной эксплуатации для заключения юридически значимых сделок. Помимо сертификации платформы, было также получено положительное заключение об использовании СКЗИ «Мастерчейн» 1.0 в децентрализованной депозитарной системе для учета ценных бумаг.

Техническое задание на СКЗИ и исследования соответствия Мастерчейна требованиям по информационной безопасности и криптографической защите выполнила аккредитованная испытательная лаборатория «Крипто-ПРО». В процессе проведения исследований специалисты «КриптоПро» не только проверили реализацию требований по информационной безопасности к СКЗИ, но и разработали методы анализа информационной безопасности для систем на базе технологии распределенных реестров.

Сертификация имеет важное стратегическое значение, так как дает старт промышленной эксплуатации Мастерчейна и способствует продвижению блокчейна на российском рынке в целом. Мы проделали масштабную работу и надеемся, что опыт разработки и сертификации Мастерчейна придаст позитивный импульс развитию технологии распределенного реестра в финансовой и других отраслях, отметила управляющий директор Ассоциации ФинТех Татьяна Жаркова

В основе блокчейн-систем лежит применение функций криптографической защиты информации и использования электронной подписи – и Мастерчейн стал первой блокчейн-платформой, которая обеспечивает выполнение всех требований информационной безопасности. Это является необходимым условием для практического использования блокчейна в финансовом секторе. Поэтому получение сертификата важно не только для самой платформы Мастерчейн, но и для развития технологии распределенных реестров в целом, прокомментировал заместитель директора Департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев

Положительное заключение ФСБ России по итогам экспертизы тематических исследований «Мастерчейн» 1.0

7 октября 2019 года было получено положительное заключение ФСБ России по результатам экспертизы тематических исследований СКЗИ (средства криптографической защиты информации) Мастерчейна – блокчейн-платформы, разработанной Ассоциацией ФинТех (АФТ) совместно с компанией «КриптоПро», участниками финансового рынка и Банком России. Об этом Ассоциация сообщила 10 октября 2019 года.

По утверждению представителей АФТ, Мастерчейн стал первой сертифицированной платформой, которая использует российские стандарты криптографии и соответствует требованиям информационной безопасности. В состав СКЗИ «Мастерчейн» версии 1.0 входит узел блокчейна, а также система передачи конфиденциальных сообщений (СПКС).

Исследование информационной безопасности было выполнено лицензированной лабораторией «КриптоПро». В процессе проведения исследований были выработаны методы анализа выполнения требований информационной безопасности для систем на базе технологии распределенных реестров.

Кроме сертификации СКЗИ «Мастерчейн» было также проведено исследование корректности встраивания СКЗИ «Мастерчейн» в децентрализованную депозитарную систему (ДДС), по результатам экспертизы которого было подписано заключение с положительными выводами.

Сертификация Мастерчейна позволяет говорить о готовности платформы к промышленной эксплуатации. На октябрь 2019 года запускается ДДС для учета электронных закладных для участников Ассоциации ФинТех, отметила управляющий директор Ассоциации ФинТех Жаркова Татьяна

Выполнение всех требований информационной безопасности платформы Мастерчейн говорит о готовности технологии блокчейн к практическому использованию в финансовом секторе. Этот результат важен не только для самой платформы Мастерчейн, но и для развития технологии распределенных реестров в целом, прокомментировал первый заместитель директора Департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев

Платформа Мастерчейн изначально была спроектирована для выполнения требований по информационной безопасности. Учитывая первый опыт создания сертифицированных блокчейн-платформ, «КриптоПро» совместно с Ассоциацией ФинТех участвовали также и в подготовке технологических решений. Такой подход позволил получить платформу, которая одновременно соответствует поставленным функциональным требованиям участников рынка и требованиям информационной безопасности, пояснил заместитель генерального директора «КриптоПро» Станислав Смышляев

Эксперты МСЭ-Т изучили архитектуру и модель работы «Мастерчейн»

В начале августа 2019 года в Женеве состоялось заключительное заседание фокус-группы Международного союза электросвязи (МСЭ-Т) по применению технологии распределенного реестра. Одну из рабочих групп возглавил представитель Ассоциации ФинТех.

Как известно, Ассоциация ФинТех совместно с Банком России и участниками финансового рынка смогли создать блокчейн-платформу, соответствующую всем национальным регуляторным требованиям, стандартам информбезопасности. Эксперты международного органа по стандартизации изучили архитектуру и модель работы блокчейн-платформы Мастерчейн, построенной в соответствии с российскими требованиями. Как отметили в Ассоциации ФинТех, это важный шаг на пути интероперабельности российской системы с другими аналогичными разработками.

Результаты работы фокус-группы послужат основой для разработки международных технических стандартов и рекомендаций в помощь разработчикам, провайдерам технологических решений, госорганам, регуляторам и самим пользователям во всем мире — всем, кто заинтересован в использовании технологии распределенного реестра в своей деятельности. Мы сообщили свое видение, и оно вошло в итоговый документ. Это говорит в том числе о правильности используемых у нас подходов, — сообщил представитель АФТ.

Мастерчейн представляет собой децентрализованную сеть обмена и хранения финансовой информации. Она обеспечивает доверительную среду для участников финансового рынка, дает дополнительные гарантии безопасности информации о транзакциях и данных и помогает снижать операционные издержки. До конца 2019 года в промышленную эксплуатацию будет запущена децентрализованная депозитарная система (ДДС) на Мастерчейне.

Сбербанк отказывается от платформы «Мастерчейн»

3 июля 2019 года стало известно, что Сбербанк разочаровался в созданной под эгидой Центробанка блокчейн-платформе «Мастерчейн» (Masterchain) и намерен в дальнейшем использовать ее международные аналоги, хотя и не свернет уже ранее запущенные на ней проекты. Об этом рассказал директор блокчейн-лаборатории Сбербанка Олег Абдрашитов.

«Мастерчейн», представляющий собой модификацию известной платформы Ethereum («Эфир»), разрабатывается российской Ассоциацией развития финансовых технологий («Финтех», АФТ), которая была основана в конце 2016 г. по инициативе Центробанка и при участии Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ - Внешторгбанк, Райффайзенбанка, банка «Открытие».

По итогам использования Абдрашитов склонен считать российскую платформу неэффективной, небезопасной и медленной.

`Мастерчейн` не удовлетворяет требованиям для случаев использования Сбербанка, поэтому для всех будущих исследований мы будем использовать корпоративные блокчейн-платформы, такие как Hyperledger Fabric или Quorum (разрабатываются открытыми сообществами, изначально созданы IBM и американской финансовой структурой JPMorgan соответственно, — отметил специалист.

По словам Абдрашитова, эти будущие проекты, для которых «Мастерчейн» он считает бесперспективным, могут быть связаны с внебиржевой торговлей, торговым финансированием, платежами и ипотечным кредитованием.

Сбербанк уже провел несколько пилотных проектов на Fabric, выпустив облигационные сертификаты для МТС, соглашения РЕПО (вид сделки с ценными бумагами), в том числе для компании Интеррос, а также осуществив проект финансирования торговли с сетью электроники «М.Видео» и ее поставщиками.

Абдрашитов напомил, что одним из пробных проектов на «Мастерчейне», представляющих немалую ценность для банков, является создание децентрализованной депозитарной системы для цифровых ипотечных облигаций. По ранее принятым планам она должна заработать в начале июля 2019 г., однако топ-менеджер склонен сомневаться в том, что это произойдет — по причине медлительности ассоциации «Финтех».

По мнению Абдрашитова, многие проблемы «Мастерчейна» связаны с излишней централизованностью этой платформы — ее блокчейн-цепочки видны только членам ассоциации — только утвержденные стороны могут организовывать узлы для проверки транзакций, в отличие от биткойна или «Эфира», где отчетность общедоступна.

Это само по себе не было проблемой для Сбербанка, но «Мастерчейн» стал слишком централизованным даже для этого формата, сказал Абдрашитов, поскольку его работа полностью зависит от центрального сервера ассоциации `Финтех`, который контролирует майнинг и консенсус.

Система также очень медленная, сказал Абдрашитов. Загрузка одной ипотечной облигации в виде 30-килобайтного почтового файла занимает три минуты.

Деловые люди не привыкли иметь дело с чем-то, когда вы нажимаете кнопку, а затем вы делаете перерыв. Руководство смотрит на это и разочаровывается в технологии блокчейна. Мы тратим деньги акционеров. Нам нужны практичные решения, сказал Олег Абдрашитов, директор блокчейн-лаборатории Сбербанка

Кроме того, как считает Абдрашитов, подобные структуры становятся небезопасны, когда речь идет о столь малой сети, состоящей всего из нескольких узлов.

Системы проверки работоспособности хороши для тысяч участников, но если их всего пять, одному из них легко переписать бухгалтерию, отметил Олег Абдрашитов, директор блокчейн-лаборатории Сбербанка

По словам директора депозитария Сбербанка Юрия Дубина, кредитная организация уже не первый год плодотворно сотрудничает с Центробанком по ряду блокчейн-проектов, в том числе на национальной платформе «Мастерчейн».

Сбербанк был инициатором запуска на этой платформе децентрализованной депозитарной системы для учета е-закладных. На этой платформе проведены пилотные сделки с электронными ипотечными закладными, в ближайшее время планируется запуск в промышленную эксплуатацию, комментирует Юрий Дубин, директор депозитария Сбербанка

По словам Дубина, проектной команде удалось найти решения не только для технологических, но и для правовых вопросов учета ценных бумаг.

Более того, наша совместная работа этим не ограничивается. Совместно с регулятором мы в 2018 году провели сразу две сделки: ICO в регулятивной песочнице ЦБ и внебиржевое РЕПО на блокчейне. Считаю, что усилиями регулятора. В регулятивной песочнице ЦБ РФ пилотируются перспективные проекты и прорабатываются основы нормативного регулирования, что в будущем позволит тиражировать эффективные решения на всю страну, добавляет Андрей Шеметов, вице-президент Сбербанка [5]

2018: Росстандарт рассмотрит стандартизацию Мастерчейн

Логотип в 2018 г.

Ассоциация ФинТех вошла в состав комитета по стандартизации технологии блокчейн «Программно-аппаратные средства технологий распределённого реестра и блокчейн» Росстандарта. Основной целью работы комитета является взаимодействие заинтересованных организаций для создания единых технологических подходов применения информационных систем распределенных реестров и платформы Мастерчейн^[6].

Как рассказали в пресс-службе ФинТеха, в обязанности комитета входит рассмотрение национальных и международных проектов распределенных реестров, проведение научно-технической и правовой экспертизы, а также формирование предложений по стандартам использования таких систем. Основной упор делается на соответствие современных блокчейн платформ требованиям ГОСТ по передаче и хранению юридически значимой информации. В рамках своей деятельности технический комитет выносит инициативы в международную организацию по стандартизации в области блокчейн ISO/TC 307 «Blockchain and distributed ledger technologies».

2017: План-руководство по работе платформы и первые проекты

В августе 2017 года Ассоциация ФинТех представила план-руководство по работе платформы «Мастерчейн». В документе определены принципы работы технологии, ограничения на хранение информации в ней, а также указаны проекты, которые должны быть первыми реализованы на ее базе.

Как пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на аннотацию к плану, распределенный реестр не хранит данные, требующие особого режима хранения (охраняемые коммерческой тайной, персональные данные и т. п.), не требует доверенных посредников, не содержит единой точки отказа, осуществляет поддержку смарт-контрактов и содержит возможность масштабирования по количеству участников и транзакций. Все действия внутри системы обладают юридической значимостью, а учет ресурсов, затрачиваемых участниками на поддержку работы системы, ведется на независимой основе.

Все проекты на платформе «Мастерчейн» разрабатываются для оптимизации экономических затрат, для предотвращения киберпреступлений, для минимизации бумажного документооборота, для создания надежной, доверенной среды финансового рынка России, — говорится в документе.

АФТ отобрала четыре кейса для пилотирования, которые получат развитие на платформе в краткосрочной перспективе (их содержание также отражено в плане-руководстве). Первое — децентрализованная депозитарная система для учета закладных. Второе — проект Know your customer («знай своего клиента») для предотвращения мошеннических транзакций путем обмена информацией о физлицах между участниками системы. Третье — распределенный реестр цифровых банковских гарантий и четвертое — выпуск цифровых аккредитивов.

По прогнозам аналитиков E&Y, в 2017 году объем мировых инвестиций банков в блокчейн достигнет $1 млрд. Опрошенные изданием эксперты считают, что главной проблемой проектов, вроде Мастерчейна, является риск утечки информации, который существенно снижает желание конкурирующих организаций участвовать в них.^[7]

«Мастерчейн, как экосистема, позволит объединить усилия банковского сообщества по исследованию технологии блокчейн, позволив подключиться и создавать умные контракты в единой для участников финансового рынка среде», - отметил директор по криптотехнологиям Qiwi Алексей Архипов.

По словам директора по инновациям банка «Открытие» Алексея Благирева, прототип представляет собой новый метод взаимодействия между банками для получения оперативной информации и позволяет сверить актуальность данных о клиенте.

Возможности, которые уже сейчас предоставляет система: управление идентификацией, упрощение арбитража и ускорение взаимных расчетов - доказывает перспективность распределенных одноранговых блокчейн систем для развития финансового рынка, говорит начальник центра технологических инноваций ПАО Сбербанк Екатерина Фроловичева.

Это по-настоящему знаковое событие для банков, говорящее о том, что при достаточно высокой конкурентности, банки движутся в сторону открытости, которая позволит сделать отношения между клиентами и банками более комфортными и безопасными. Радует, что технологии блокчейн позволили банкам сегодня объединить свои усилия и создавать проекты, направленные на оздоровление отрасли», - считает директор центра инноваций и технологий электронного бизнеса АО "Альфа-Банк" Надежда Авданина.

По словам вице-президента Тинькофф Банка по информационным технологиям Вячеслава Цыганова, первая транзакция, осуществленная в рамках создаваемой инфраструктуры распределенных реестров, подтверждает потенциал технологической платформы Мастерчейн и ее применимость во взаимодействии банков между собой.

2016: ЦБ и российские банки протестировали мастерчейн

5 октября 2016 года Банк России объявил о разработке и тестировании технологии передачи сообщений мастерчейн. Об этом инструменте взаимодействия между участниками финансового рынка банковский регулятор рассказал на своем сайте.

Мастерчейн (Masterchain) Российская национальная блокчейн-сеть используется для передачи финансовых сообщений на основе технологии распределенных реестров блокчейн. При помощи этого решения банки могут оперативно подтверждать актуальность данных о клиенте или сделке, а также быстро создавать различные финансовые сервисы. Кроме того, мастерчейн ускоряет обмен информацией между контрагентами и обеспечивает необходимый уровень доверия при проведении финансовых операций, поясняет ЦБ.

ЦБ и участники рынка успешно протестировали прототип мастерчейна

Создание прототипов и совместное изучение условий их применения дают возможность и регулятору, и участникам рынка понять перспективу, оценить потенциал, минимизировать риски использования различных технологий, а также определить следующие шаги, — говорит заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова. — Это хороший задел для дальнейшего движения вперед. Предполагается, что мастерчейн будет развиваться в рамках консорциума по изучению финансовых технологий, создаваемого в настоящее время по инициативе Банка России.

Предполагается, что блокчейн-проект будет развиваться в рамках консорциума по изучению финансовых технологий, создаваемого по инициативе Банка России. В дальнейшем планируется рассмотреть вопрос использования прототипа мастерчейна как составной части финансовой инфраструктуры нового поколения, отметила Скоробогатова.

В сообщении ЦБ от 5 октября 2016 года также говорится, что крупнейшие российские банки уже произвели тестовые транзакции с использованием мастерчейна. Кто именно испытал новую технологию, не уточняется. ^[8]

В сентябре 2016 года сообщалось, что транзакции выполнены на прототипе компании «Синимекс», который представляет собой сервис для обмена данными о клиентах разных банков. В основу мастерчейна легла технология Etherium.

Смотрите также Блокчейн