Банкоматы в мире
Основная статья: Банкоматы в мире
Взлом банкоматов
- Взлом банкоматов
- Джекпоттинг (Jackpotting) - установка и активация преступниками на банкомате вредоносного ПО.
Банкоматы российских банков
Банкоматы Сбербанка
Банкоматы ВТБ
История
2024: Столичная компания запустила конвейерную сборку банкоматов
Столичный производитель «САГА Технологии» запустил линию конвейерной сборки банкоматов, которая позволит выпускать свыше 300 устройств в месяц. Об этом 29 февраля 2024 года министр правительства Москвы, руководитель Департамента инвестиционной и промышленной политики Владислав Овчинский. Подробнее здесь.
2023
Какие иностранные компоненты используют банкоматы российского производства
В российских банкоматах применяются южнокорейские и китайские валидаторы (устройства для распознавания и обработки купюр), отечественный модуль планируется к выпуску в 2026 году. Об этом стало известно 23 мая 2023 года.
Как рассказал «Коммерсанту» источник на банковском рынке, невозможность настроить валидаторы американских банкоматов на прием новых купюр Банка России заставляет банки заменять аппаратами азиатского производства. По словам собеседника издания, банкоматах российской компании «Сага» используется корейский валидатор, а в оборудовании московской фирмы BFS — китайский.
В BFS рассказали, что в компании смогли организовать полный цикл серийного производства банкоматов от концепта, разработки конструкторской документации, уникального дизайна, российского программного обеспечения и до производства комплектующих, сборки и тестирования готовых устройств. Газета пишет, что банкоматы BFS работают на процессоре российской разработки «Эльбрус 8СВ» (технология производства 28 нм, в РФ к маю 2023 года нет фабрик, способных выпускать микроэлектронику по этой норме).
Как считает глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров, полную локализацию на первом этапе будет проблематично обеспечить, поскольку часть электронных компонентов придется получать неофициально. При этом председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов считает, что термин «локализация» применительно к банкомату, российскому или зарубежному, всегда ограничен — в любом случае там есть комплектующие от разных производителей.
 | В нашем случае это в первую очередь Китай и Корея ,— поясняет он. |  |
По мнению Достова, сам факт сборки и использования местного программного обеспечения полезен, поскольку может положительно повлиять на цену банкомата, особенно если государство поддержит это направление с точки зрения налогообложения и тарифов на растаможивание комплектующих.[1]Обзор российского рынка банковской цифровизации: импортозамещение, искусственный интеллект и собственные экосистемы 
Началось производство российских банкоматов
В московском индустриальном парке «Руднево» началось серийное производство российских банкоматов. Речь идет о проекте столичной компании BFS. Об этом 22 мая 2023 года в своем блоге написал мэр Москвы Сергей Собянин. Подробнее здесь.
2022
Количество банкоматов сокращается 3 года подряд
К началу января 2023 года в России насчитывалось 179,7 тыс. банкоматов против 190,4 тыс. штук годом ранее. Количество банкоматов сокращается в стране третий год подряд. Кроме того, спад на 10,7 тыс. в 2022 году оказался самым большим с 2015 годом, когда количество устройство уменьшилось на 16,6 тыс. единиц. Об этом свидетельствуют данные ЦБ РФ, которые были обнародованы в марте 2023 года.
Как сообщает «РИА Новости» со ссылкой на материалы регулятора, больше всего в 2022 году было свернуто банкоматов с функцией выдачи наличных денег — 6,4 тысячи, до 114,3 тысячи устройств, что стало минимальным их количеством за 11 лет.
Кроме того, россияне все реже используют карты для снятия наличных — показатель снижается седьмой год подряд. По итогам 2022 года число таких операций составило 2,132 млрд единиц против 2,314 млрд единиц за 2021 год.
Газета «Коммерсантъ» отмечает, что к концу декабря 2022 года относительно трех предыдущих месяцев число банкоматов в России выросло на 1,8 тыс. штук. Опрошенные изданием эксперты объясняют внезапный тренд на увеличение количества банкоматов необходимостью модернизировать парк устройств на фоне ухода с российского рынка западных производителей. Проблема всплыла, когда в середине 2022 года ЦБ объявил о введении в обращение в России новой банкноты номиналом 100 рублей.
Как объясняли участники рынка, для приема новых купюр банкам необходимо перенастроить банкоматы с функцией внесения банкнот. Но из-за ухода ведущих западных производителей этих устройств обновить их программное обеспечение стало невозможно. Единственный выход — заменить аппараты на китайские и корейские.
Также сыграла роль и активная поставка банкоматов на присоединенные территории. В 2022 году Промсвязьбанк установил 700 банкоматов в новых регионах России.[2]
Карта банкоматов в Европе
«Тинькофф» выпустил первый банкомат собственного производства
27 декабря 2022 года «Тинькофф» представил банкомат собственного производства — «Один». Как отметили в банке, который это первый банкомат, который не только спроектирован, но и собран в России с использованием отечественного оборудования и комплектующих. Подробнее здесь.
Российские банки продолжают отключать свои банкоматы тысячами
В России стремительно ухудшается ситуация с доступностью банкоматов. Они исчезают по всей стране. На сложившуюся ситуацию обратил пристальное внимание Банк России, заявив, что по количеству банкоматов Россия откатилась почти на 12 лет назад. Об этом стало известно 7 дн=екабря 2022 года.
По данным Центробанка, банкоматов в России на декабрь 2022 года не больше, чем в 2011 г. Их насчитывается в пределах 178,22 тыс., притом это статистика на 1 октября 2022 г. Более актуальные данные Центробанк на момент публикации материала не предоставлял. С учетом общей тенденции к отказу банков от банкоматов, вероятнее всего, за два месяца их численность еще немного уменьшилась.
С 1 января по 1 октября 2022 г. в России ни разу не был зафиксирован прирост числа машин, выдающих россиянам наличные деньги. На начало года их было около 190,4 тыс., то есть всего за девять месяцев их сеть сократилась приблизительно 12 тыс. или примерно на 6,5%.
По словам источников, в первом полугодии доля из всех операций с банковскими картами лишь 41,7% приходилось на снятие наличных, тогда как в 2008 г. таковых было 92,6%. Они связывают это с тем, что расплатиться картой или переводом со счета на счет через мобильное приложение можно даже на рынке.
Однако нельзя исключать и обратную зависимость. Из-за отсутствия поблизости банкомата нужного банка россияне вынуждены оплачивать все через терминал или с экрана смартфона.
С одной стороны, цифровизация платежных операций позволяет не носить с собой наличные деньги и, например, не рисковать потерять их. Также при оплате по карте до нуля снижается вероятность, что продавец «случайно» неправильно посчитает сдачу ввиду ее полного отсутствия.
С другой стороны, променяв наличные деньги на карту или приложение, россияне могут столкнуться, например, с отказом банковской платежной системы, вызванным техническим сбоем. Тогда расплатиться за товар или услугу не удастся вовсе. Или же в месте совершения оплаты может не быть сотовой связи, что тоже помешает провести платеж.
Кроме того, нельзя забывать, что деньги на карте хоть и принадлежат владельцу счета, но на деле находятся у банка. В этом случае деньги на счету по той или иной причине могут быть заблокированы или списаны по ошибке или в результате мошеннических действий.
Банки еще почти девять лет назад взяли курс на постепенное отлучение россиян от банкнот, хотя до этого, напротив, стремились как можно сильнее облегчить им доступ к банкоматам и наличным деньгам.
Количество банкоматов в России росло вплоть до 1 апреля 2014 г., когда достигло отметки 237,4 тыс. устройств. С этого момента и до декабря 2022 года, за исключением всего нескольких месяцев, банкоматов в России становилось все меньше и меньше. Если сравнить показатели 1 апреля 2014 г. и 1 октября 2022 г., то в стране образовалась нехватка около 59,2 тыс. машин по выдаче наличных денег.
Из этого следует, что поиск нужного банкомата начинает занимать у россиян больше времени, чем раньше. Жителей крупных городов это касается в меньшей степени, тогда как исчезновение пары банкоматов в небольших населенных пунктах может обернуться значительными трудностями для их жителей[3].
ЦБ представил «дорожную карту» по внедрению отечественных банкоматов
В сентябре 2022 года Центральный банк России представил «дорожную карту» по созданию и внедрению отечественных банкоматов в стране. Как пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на этот документ, тестирование такого оборудования, производимого компаниями БФС и САГА, начется в крупнейших банка осенью 2022 года.
В случае успешных испытаний будет запущено серийное производство российских банкоматов, которые могут поступить в кредитные организации в первом квартале 2023 года. Предполагается, что первая партия будет включать несколько сотен устройств.
По словам вице-президента Ассоциации банков России (АБР) Алексея Войлукова, даже после выхода на рынок серийных партий банкоматов их производители продолжат работы по локализации, поэтапно в ближайшие два года. Эксперт утверждает, что создать полностью отечественный банкомат, локализованный в России на 100%, технически невозможно.
Источник газеты рассказал, что сделать корпус, механическую часть конструкции банкомата в стране реально, но электронная начинка по большей части в России не производится и вряд ли скоро будет производиться.
Независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков считает, необходимости срочно выстраивать российское производство банкоматов нет вообще.
| | Снятие наличных — это услуга, которой все реже пользуются держатели карт, — пояснил он в разговоре с газетой. | |
По мнению Вишнякова, для российских банков будут более актуальны мультифункциональные устройства, которые могут совмещать функцию по выдаче наличных со многими другими и обеспечивать доступ граждан к финансовым услугам из регионов с низким уровнем проникновения интернета и мобильной связи.
По словам главы правления ассоциации «Финансовые инновации» Романа Прохорова, производство банкоматов — достаточно высокотехнологичная отрасль, обеспечить быстрое импортозамещение в ней не получится, поэтому придется пользоваться существующими возможностями импорта, в том числе «параллельного». [4]
Российские банки переходят на китайские банкоматы
11 июля 2022 года стало известно о закупке «Ак Барс Банком» банкоматов производства китайской компании GRG. Приобретенное оборудование российская кредитная организация начнет устанавливать в сентябре 2022 года. Подробнее здесь.
2020
Снижение количества банкоматов до 194 тыс. штук
К концу 2020 года число банкоматов в России составило примерно 194 тыс. штук. Об этом свидетельствуют данные Центробанка РФ.
Как пишет РБК со ссылкой на статистику регулятора, количество банкоматов в России, если не считать почти нулевой динамики в 2019 году, снижается с 2015-го. Рекордный показатель зарегистрирован в 2014 году — тогда в стране насчитывалось 222,8 тыс. банкоматов.
У Сбербанка, который лидирует в РФ по размеру сети банкоматов, она в 2020 году сократилась на 8,4% — с 76,9 тыс. до 70,4 тыс. В пресс-службе банка пояснили, что Сбербанк отказался от старых малофункциональных устройств и обновил сеть высокотехнологичными и производительными банкоматами с функцией рециркуляции.
ВТБ в 2020 году увеличил число банкоматов за счет устройств присоединяемых банков — до 15 тыс. штук, рассказал изданию представитель кредитной организации. Он уточнил, что банк постоянно проводит мероприятия по оптимизации и повышению эффективности сети банкоматов.
Газпромбанк в период пандемии коронавируса COVID-19 «осторожно оптимизировал сеть», чтобы не ограничивать клиентов в сервисах по снятию и внесению наличных.
| | Мы фокусировались на сокращении затрат на аренду и обслуживание, а не на демонтаже устройств, – сообщил изданию представитель кредитной организации. | |
По его словам, ближе к концу года Газпромбанк зафиксировал восстановление спроса на сервисы, предоставляемые банкоматами, что, в свою очередь, возвращает актуальность разумного развития сети.
Райффайзенбанк в 2020 году продолжал оптимизировать парк банкоматов, заменяя устаревшие устройства на более эффективные ресайклеры, рассказал руководитель группы по развитию устройств самообслуживания банка Константин Худяков. Почта-банк в 2020 году не сокращал количество банкоматов и терминалов.[5]
«Тинькофф» выпустил первый круглый банкомат
23 сентября 2020 года Тинькофф Банк сообщил TAdviser сообщил о разработке и запуске в эксплуатацию модели банкоматов под названием «Пуля». Подробнее здесь.
2019: В банкоматах Сбербанка появилась функция возврата забытых денег
В конце декабря 2019 года в банкоматах Сбербанка появилась функция возврата забытых денег. Благодаря ей, как утверждает кредитная организация, она смогла на 30% сократить число случаев, когда люди теряли денежные средства, забыв забрать их после снятия наличных. Подробнее здесь.
2011: 107 тыс банкоматов
В конце III квартала 2011 г. число банкоматовв РФ составило уже 107 тысяч устройств. При сохранении существующих темпов прироста числа банкоматов Россия к концу 2014 года выйдет на уровень 148-152 тысяч устройств выдачи наличных (среднестатистический прирост числа банкоматов с начала 2008 года составлял 3542 банкомата в квартал).
Давайте оценим позиции России по охвату услугами автоматизированной выдачи наличных по такому ключевому показателю, как количество установленных банкоматов на 1 млн жителей. К концу 2011 года в РФ значение этого показателя составило около 780 банкоматов/млн жителей. По плотности банкоматов мы уже опередили такие страны как Польша, Голландия, Финляндия, Греция и многие другие страны ЕС. Если же оценивать перспективы конца 2014 г., то мы превысим по этому показателю уровень 1000 банкоматов/млн жителей, оставив позади Великобританию, Францию и Германию. И это без учета установленных платежных терминалов, по числу которых мы уже вышли на лидирующие позиции в мире. При этом РФ занимает прочные позиции аутсайдера розничных безналичных платежей в Европе и мире[6].
2008: Россия №1 в Европе по числу банкоматов
К концу 2008 г. компания Retail Banking Research заявила, что Россия вышла на первое место в Европе по количеству установленных банкоматов (70,8 тыс.), опередив такие страны как Германия, Великобритания, Франция.
Экономический кризис не остудил пыл российских банков в движении по наращиванию своих банкоматных сетей. Этому способствовала, в том числе, агрессивная стратегия Сбербанка России, который летом 2009 г. объявил о своих планах по приобретению 27 тысяч банкоматов до конца 2014 года, большая часть которых должна быть оснащена приемниками наличных.
К концу 2010 года общее количество банкоматов в РФ достигло 97 тысяч, из которых на долю Сбербанка приходилось 27 750 устройств (29%), а годом раньше - 22 882 (27%) устройства.
2000: Установлено 4000 банкоматов, 13-е место в Европе
Банкоматы в РФ появились одновременно с появлением платежных карт. К концу 2000 г. в стране было установлено 4000 банкоматов, и Россия занимала 13-е место в Европе по их количеству.
Примечания
- ↑ В банкоматы загрузили корейское
- ↑ Банкоматы поднялись за наличными
- ↑ Банки загоняют россиян в цифровое рабство. Банкоматы исчезают, наличные деньги не снять
- ↑ Банкоматы системы Калашникова
- ↑ Личный кабинет вместо общего банкомата
- ↑ Банкоматная экспансия сквозь призму зарплатных проектов: есть ли альтернативы?
