Домашние деньги

Микрофинансовая организация ООО «Домашние деньги» – работает на российском рынке микрофинансирования, специализируется на выдаче микрозаймов населению на дому через сеть агентов. Основана в 2007 году.

Компания «Домашние деньги» является учредителем некоммерческого партнерства микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и развитие» (НП «МиР»). «Домашние деньги» является частью группы компаний Adela Financial Retail Group, в которую также входят: коллекторское агентство Sequoia Credit Consolidation, микрофинансовая организация «Финотдел» и независимый кредитный брокер «Фосборн Хоум».

Клиентами компании являются более 200 тыс. граждан, проживающих в более чем 370 городах в 50 регионах Российской Федерации. В компании работает свыше 4 тыс. сотрудников.

Общая схема выдачи займа

Суть трансформационного кодирования заключается в сжатии частотной области изображения, а не пространственной. Для перевода в частотную область чаще всего используется ДКП, которое обладает достаточным свойством уплотнения энергии и при этом довольно легко вычисляется.

Анализ метаинформации EXIF – простейший способ обнаружения факта редактирования.

• Стоит обратить внимание на поля: Software, Create date / Edit date, Lat / Lon
• Плюсы метода: Простота реализации, Скорость работы, Возможность автоматического анализа
• Минусы метода: Произвольные имена тегов EXIF.Простота редактирования данных

Анализ артефактов (JPEG). Алгоритм JPEG использует ДКП для уменьшения размера фотографии. Возникающие при этом артефакты различны для разных изображений.

• Плюсы метода: Относительная простота реализации. Возможность автоматического анализа
• Минусы метода: Перестаёт работать после изменения размера или многократных сохранений

Метод главных компонент. Большинство пикселей на реальных изображениях, сконцентрированы в небольшой области, вклеенные части изображения будут сильно выделяться.

• Плюсы метода: Устойчив к сохранениям
• Минусы метода: Сложность реализации. Ложные срабатывания. Подходит только для цветных изображений. Сложность с автоматическим анализом

Алгоритм CLONES позволяет находить на изображении повторяющиеся блоки, сигнализирующие о вклейке / модификации.

• Плюсы метода: Обнаруживает копирование частей исходного изображения
• Минусыметода: Очень высокая вычислительная сложность

История и показатели деятельности

2023: 5 лет колонии основателю компании

17 июля 2023 года Хорошевский районный суд Москвы приговорил основателя микрокредитной организации «Домашние деньги» Евгения Бернштама к пяти годам колонии общего режима. Бизнесмена признали виновным в совершении 76 преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере), сообщается в Telegram-канале московских судов общей юрисдикции. Подробнее здесь.

2019: Процедура банкротства

26 февраля 2019 стало известно, что Арбитражный суд Москвы признал обоснованным заявление Агентства по страхованию вкладов (АСВ) о банкротстве микрофинансовой компании (МФК) «Домашние деньги» и ввел в ней процедуру наблюдения (по ее итогам может быть принято решение о несостоятельности компании или о продолжении ее работы), сообщает «Прайм».

АСВ является конкурсным управляющим разорившегося банка «Интеркоммерц». Арбитраж признал долг «Домашних денег» перед банком на 2,8 млрд руб. и включил его в реестр требований кредиторов. В общей сложности МФК должна банкам под управлением агентства 3,25 млрд руб. Кроме того, компания задолжала физлицам, которые предоставляли ей займы и покупали ее облигации.Обзор российского рынка банковской цифровизации: импортозамещение, искусственный интеллект и собственные экосистемы 6.9 т

Представитель должника ранее заявлял в суде, что признаки банкротства у «Домашних денег» отсутствуют, поскольку у компании есть дебиторская задолженность на 15 млрд руб. и она намерена приступить к взысканию этих денег.

Кредиторы уже добились в суде Британских Виргинских островов банкротства головной компании «Домашних денег» – Adela Financial Retail Group. А в конце января московский арбитраж с подачи АСВ запустил банкротство бенефициара МФК Евгения Бернштама, введя в его отношении процедуру реструктуризации долгов (первая стадия банкротства физлица) и арестовав имущество.

2018: ЦБ исключил Домашние деньги из реестра МФО

Банк России в конце августа 2018 года исключил из реестра старейшую микрофинансовую компанию «Домашние деньги», которая находится на грани банкротства. С этого момента МФК более не имеет права заниматься выдачей займов, но может работать по ранее выданным ссудам. Решение ЦБ фактически не оставляет шанса руководству компании договориться о реструктуризации обязательств МФК перед кредиторами.

2016

Чистая прибыль 40 млн рублей

EBITDA компании выросла на 182% (с 356 млн. рублей в 2015 г. до 1 003 млн. рублей в 2016 г.), чистая прибыль выросла на 1 224% (с 76 млн рублей до 1 006 млн. рублей в 2016 г.), капитал компании в 2016 году составил 967 млн. рублей.

Присутствие компании в населенных пунктах увеличилось на 22% с 3,6 тыс. населенных пунктов до 4,4 тыс. населенных пунктов.

Объем продаж превысил 4,9 млрд рублей, сумма сборов, поступившая в счет погашения задолженности по займам, составляет более 8,8 млрд рублей. С начала своей деятельности компания предоставила 1,24 млн займов на общую сумму, превышающую 29 млрд рублей.

Размер портфеля gross по займам, предоставленным физическим лицам, на конец IV квартала 2016 года превышает значение за аналогичный период 2015 года на 10% и составляет 7,2 млрд рублей.

Значительный рост начисленных резервов в IV квартале 2016 года и снижение объема чистого портфеля связаны с повышением нормы резервирования с 30% до 60% от расчетной суммы, согласно указанию ЦБ РФ (№ 3321-У от 14.07.2014), и не отражает резкого изменения качества портфеля компании.

«Домашние деньги» выдали с помощью смартфона 5,4 млрд рублей

С момента запуска приложения Digital Cash в 2014 году агенты компании выдали 5,4 млрд займов только с помощью смартфона. Число скачавших мобильное приложение Digital Cash Clients превышает 55 тыс. человек. Порядка 25 тыс. человек сотрудничают с компанией при помощи мобильного приложения Digital Cash Everyone.

2015: «Домашние деньги» запустили автоматическую систему взыскания долгов

Компания «Домашние деньги» запустила в феврале 2015 года систему работы с должниками. Теперь специальная ИТ-программа, разработанная Компанией, самостоятельно отбирает клиентский договор в базе Компании, осуществляет звонок клиенту и при дозвоне сразу соединяет со специалистом службы взыскания. Внедрение данной системы позволило повысить эффективность взыскания в два раза.

Уникальность системы – в автоматическом определении потенциального к взысканию заемщика и работа сразу с несколькими его контактными каналами. Алгоритмы отбора договоров для взыскания учитывают специфику клиентов микрофинансовых организаций. На основе анализа данных (возраст, профессия, платежная дисциплина и ряд других) система отбирает договоры и совершает автоматический звонок одновременно по множеству линий, освобождая операторов службы взыскания от ожидания дозвона.

2014: Колл-центр «Домашних денег» обработал более 2,6 млн звонков в 2014 году

В 2014 году колл-центр компании «Домашние деньги» обработал порядка 2,6 млн звонков, что на 20% больше, чем в 2013 году. Число оформленных заявок, поступивших в колл-центр, превысило 600 тысяч, число консультаций составило порядка 550 тысяч.

Современный, технологичный колл-центр Компании позволяет поддерживать и эффективно развивать отношения с существующими клиентами, привлекать новых заемщиков, сохранять историю взаимоотношений в CRM-системе. Колл-центр «Домашних денег» на сегодняшний день является крупнейшим среди МФО России. Число сотрудников колл-центра составляет более 250 человек. За все время его работы в колл-центр поступило порядка 8 млн звонков.

Поток звонков организован по выделенным 4 входящим линиям: работа с действующими клиентами, потенциальными клиентами, линия для менеджеров по продажам и для VIP-клиентов продукта «Ваш доход», а также по 3 выделенным исходящим линиям: телемаркетинг, обслуживание запросов и постпроверка.

Для обучения сотрудников колл-центра применяются различные инструменты – от наличия штата высокопрофессиональных тренеров по обучению до системы дистанционного обучения, – что позволяет значительно сокращать время адаптации сотрудников и повышает качество их работы. Система дистанционного обучения персонала колл-центра успешно готовит квалифицированные кадры как для работы в собственных операционных залах, так и удаленно. Проверка квалификации сотрудников осуществляется каждый месяц.

В июле 2014 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности компании «Домашние деньги» на уровне А «Высокий уровень надежности» и рейтинг надежности микрофинансовой организации на уровне А++.mfi «Наивысший уровень надежности». Компания имеет аудированную отчетность по МСФО и РСБУ.

2013

В октябре 2013 года компания вышла на рынок биржевых облигаций, успешно разместив выпуск бумаг серии БО-01 в объеме 1 млрд рублей, сроком обращения 3 года. Бумаги компании включены в котировальный список II уровня ЗАО «ФБ ММВБ».

2012

Компания «Домашние деньги» первой среди микрофинансовых организаций вышла на рынок публичных заимствований, разместив в мае 2012 года дебютный выпуск корпоративных облигаций в объеме 1 млрд рублей, сроком обращения 3 года.

2011

Компания работает в 50 регионах Российской Федерации и уже выдала более 140 000 займов на сумму свыше 3,1 млрд. рублей. 8 июля 2011 года компании «Домашние деньги» было выдано Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций. В декабре 2011 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило компании «Домашние деньги» рейтинг надежности микрофинансовых организаций А+.mfi «Очень высокий уровень надежности», в июне 2012 присвоен рейтинг «А – высокий уровень кредитоспособности». В мае 2012 года «Домашние деньги» успешно разместила дебютный выпуск облигаций серии 01 общей номинальной стоимостью 1 млрд руб.