Московский кредитный банк (МКБ)

Московский кредитный банк - универсальное кредитно-финансовое учреждение, предоставляющее весь спектр банковских услуг. Генеральная лицензия Банка России №1978.

Фото: МКБ, 2023 г.

Цифровизация

Основная статья: Информационные технологии в «Московском кредитном банке» (МКБ)

Иллюстрация:topsov.com

Показатели деятельности

2023: Рост прибыли в 8 раз до 59,8 млрд рублей

Московский кредитный банк (МКБ) по итогам 2023 года получил чистую прибыль в размере 59,8 млрд рублей, что почти в восемь раз больше прибыли годичной давности (7,5 млрд рублей). В 2021 году чистая прибыль кредитной организации измерялась 26,2 млрд рублей. Об этом говорится в отчетности по МСФО, которую МКБ обнародовал в начале марта 2024 года.

Из материалов банка также следует, что в 2023 году его активы достигли 4,67 трлн рублей, что на 17,5% больше, чем годом ранее. Рост произошел за счет увеличения общего кредитного портфеля (после вычета резервов) на 27%, до 2,35 трлн рублей. Корпоративный кредитный портфель после резервов в 2023 году повысился на 30,4% - до 2,15 трлн рублей (26,6% без учета валютной переоценки), розничный - на 1,9%, до 200,6 млрд рублей.

𝓲

Unsplash

Наблюдалось масштабное расширение клиентской базы активных крупных и средних клиентов корпоративного блока МКБ, где зафиксирован рост более 25%, - поясняется в сообщении банка.

Согласно собственным данным МКБ, доля неработающих кредитов (NPL - задолженность по кредиту с просроченным платежом на срок более 90 дней) в совокупном кредитном портфеле на конец 2023 года сократилась до рекордно низкой отметки в 1,1%. Средства корпоративных клиентов в 2023 году выросли на 15,7% при устойчивом росте активной клиентской базы. Рост средств клиентов физических лиц составил в 2023 году превысил 32%, что, как отметили в МКБ, соответствует рыночной тенденции на фоне повышения ключевой ставки.TrafficSoft ADC: балансировщик нагрузки с высокой скоростью работы и минимальными аппаратными требованиями

В 2023 году МКБ выступил организатором 67 сделок для 44 своих клиентов на российском рынке заемного капитала. Общая номинальная стоимость размещенных облигаций в рублевом эквиваленте превысила 1,25 трлн рублей, включая 4,2 млрд юаней облигаций, номинированных в китайской валюте.

История

2024: Интервью TAdviser с директором департамента информационной безопасности Вячеславом Касимовым

Одним из перспективных направлений цифровизации являются веб-приложения. Однако без их адекватной защиты добиться положительных результатов будет сложно. Поэтому ключевой темой в веб-разработке является безопасность, точнее методология DevSecOps, которая позволяет держать высокий уровень информационной безопасности для подобных проектов. Банки были одними из первых коммерческих компаний, которые активно начали внедрять в свои конвейеры веб-разработки элементы DevSecOps. Чтобы обсудить особенности информационной безопасности веб-проектов в банковской сфере мы задали несколько вопросов директору департамента информационной безопасности МКБ Вячеславу Касимову. Подробнее здесь.

2023

Присоединение НКО «Инкахран»

18 июля 2023 года Московский кредитный банк (МКБ) сообщил о присоединении к себе небанковской кредитной организации (НКО) «Инкахран», которая входит в тройку крупнейших операторов рынка инкассации. Как уточнили в банке, решении о трансформации инкассаторского бизнеса связано со снижением его доходности из-за роста конкуренции, падения наличных расчетов в экономике и спроса на перевозку денег, а также появлением онлайн-инкассации. Подробнее здесь.

Итоги One Day Offer 2022

В 2022 году Московский кредитный банк (МКБ) провел новое для банковской сферы HR-мероприятие — One Day Offer. За 8 часов участники познакомились с командами, прошли собеседования и тестовые задания, и несколько самых перспективных и интересных специалистов в этот же день получили оффер. Почему такие мероприятия стоит проводить и насколько они результативны для компании, рассказал руководитель ИТ МКБ, Виталий Трепыхалин. Подробнее здесь.

Как работает МКБ Реактор

Российский финтех вызывает уважение, но, как говорится, есть нюансы. Финансовая сфера прошла период турбулентности, бизнес-модели поменялись. Стало понятно, как теперь в формуле «финтеха» должен выглядеть первый элемент «фин». Зато появилось много вопросов ко второй части, к «теху», к уникальности технологий. Именно от них зависит дальнейшая живучесть и привлекательность сервисов и даже отдельных институтов. Цифровая трансформация в целом пройдена, первые бенефиты от использования ИТ уже получены, и дальнейшее развитие требует усилий. Чтобы найти область, в которой лежит новая звезда, нужно отсеять слабые идеи, а среди сильных отобрать ту, под которой лежит оригинальное технологическое решение. Чтобы Московский Кредитный Банк (МКБ) справился с этой задачей, переведя свой корпоративный акселератор на непрерывный режим работы и усилив отбор на начальных этапах воронки. Подробнее здесь.

2022

Отключение от SWIFT

2 июня 2022 г Евросоюз отключил от SWIFT - Сбербанк, МКБ и Россельхозбанк. Решение принято в рамках шестого пакета санкций ЕС на фоне спецоперации России на Украине.

Закрытие 22 отделений

В мае 2022 г стало известно, что Московский Кредитный Банк закрывает сразу 22 отделения. В основном в регионах.

2021

Предосталение кредитной линии «Асконе»

Московский кредитный банк (МКБ) 11 ноября 2021 года сообщил о заключении договора на предоставление кредитной линии на 800 миллионов рублей Группе компаний «Аскона». Подробнее здесь.

Объявление о покупке страховой компании «Югория-Жизнь»

20 июля 2021 года Федеральная антимонопольная служба (ФАС) сообщила об одобрении сделки по продаже страховой компании «Югория-Жизнь» Московскому кредитному банку. Стоимость сделки не называется. Подробнее здесь.

Закрытие сделки по покупке "Кольца Урала" за 3,9 млрд рублей

В апреле 2021 г концерн Россиум разгласил сумму сделки по покупке банка "Кольцо Урала" (Екатеринбург) - 3,9 млрд руб или 0,9 капитала. В декабре принадлежащий Россиуму "Московский Кредитный Банк" подал ходатайство в ФАС на приобретение Кольцо Урала (тогда капитал составлял 5,7 млрд руб), после в течение квартала банк столкнулся с трудностями:

• в январе Росфинмониторинг обвинил банк "Кольцо Урала" в незаконных финансовых операциях с выдачей кредита для погашения кредитов других компаний;
• в конце января в банке проходят обыски по делу о взятке бывшему руководителю УВД Игорю Трифонову за возбуждение дела о похищении кредитных средств;
• банку пришлось даже публиковать официальные опровержения.

Но сделка закрылась в марте 2021, сложности прекратились, капитал банка опустился до 4,3 млрд руб.

Соглашение по агентскому импортному факторингу на сумму 3 млрд рублей с «Треолан»

Московский кредитный банк (МКБ) 12 января 2020 года сообщил о подписании с ООО «Треолан» (входит в ГК ЛАНИТ) соглашения по агентскому импортному факторингу на сумму 3 млрд рублей. Подробнее здесь.

2020

Заявка в ФАС на покупку банка «Кольцо Урала»

2 декабря 2020 года стало известно о том, что «Московский кредитный банк» (входит в концерн «Россиум» Романа Авдеева) намерен приобрести банк «Кольцо Урала», входящий в группу УГМК. Подробнее здесь.

Покупка брокера "Регион Инвестиции" за 400 млн руб и переименование его в "МКБ Инвестиции"

Московский кредитный банк (МКБ) раскрыл в отчетности за 2020 год по МСФО, сколько заплатил за «Регион Инвестиции» (переименована в «МКБ Инвестиции»), входившие в ГК «Регион». В ноябре 2020 года он приобрел брокерскую компанию за 400 млн руб. В МКБ не стали комментировать стоимость сделки, лишь повторив, что компания приобреталась для создания цифровой платформы для частных инвесторов. Подробнее здесь.

Мультивалютное соглашение по аккредитивам с «Треолан»

Московский кредитный банк (МКБ) подписал с ООО «Треолан» (входит в ГК «Ланит») мультивалютное соглашение по аккредитивам, а также договоры по гарантиям. Общая сумма соглашений составила 2,75 млрд рублей. Об этом 9 июля 2020 года сообщили в МКБ. Подробнее здесь.

Покупка 100% акций банка "Веста" и Руснарбанка

18 мая 2020 года стало известно, что Московский кредитный банк (МКБ) заключил сделки по покупке 100% акций банка «Веста» и Руснарбанка, входящих в группу компаний «Регион». Сделка проходит в рамках стратегического партнерства концерна «Россиум» Романа Авдеева и «Региона» Сергея Сударикова.

Фото: vestnikstroy.ru

С помощью банка «Веста» МКБ планирует улучшить эффективность работы с малым и средним бизнесом, на котором специализируется этот банк. Покупка Руснарбанка позволит МКБ развить направления автокредитования и бизнес-ипотеки, а также использовать цифровую платформу «Норма» по предоставлению гарантий и кредитов для участников торгов и тендеров, отмечается в сообщении кредитной организации.

Концерну «Россиум» принадлежит 56,1% акций МКБ. Небольшая доля в МКБ есть и у «Региона». В октябре 2019 г. в рамках первого этапа объединения двух структур его основной владелец Судариков стал управляющим партнером концерна «Россиум» Авдеева.

2018: Закрыта книга заявок по еврооблигациям по рекордно низкой ставке

Логотип банка в 2018 г

7 февраля 2018 года Московский кредитный банк закрыл книгу заявок по новому выпуску старших еврооблигаций общим объемом 500 млн долларов США сроком 5 лет со ставкой купона на уровне 5,55% годовых.

Зафиксированная ставка купона стала самой низкой за всю историю заимствований Банка на международном рынке еврооблигаций, а также самой низкой ставкой купона по заимствованиям в формате еврооблигаций срочностью 5 лет среди всех частных банков страны. Выпуск еврооблигаций также стал первым публичным международным размещением нот частным российским банком по правилам Reg S/Rule 144A в текущем году.

Сформированная книга заявок с превалирующим международным спросом была представлена широким кругом инвесторов, включая фонды и управляющие компании, а также частные банки и финансовые институты. Географическое распределение инвесторов, участвующих в подписке на выпуск, было представлено Великобританией (32%), США (30%), странами континентальной Европы (23%), Россией (14%) и странами Азии (1%). Всего было подано более 100 заявок из 17 стран мира. Формированию книги заявок предшествовала серия встреч с институциональными инвесторами в Цюрихе, Лондоне, Нью-Йорке и Бостоне.

На фоне переподписки книги заявок почти в три раза, ставка купона была снижена более чем на 0,4 п.п. против верхней границы изначального ценового диапазона, что подтверждает повышенный интерес к Банку со стороны инвесторов и его безупречную репутацию на международном рынке капитала.

«Мы довольны параметрами размещения, — прокомментировал Владимир Чубарь, Председатель Правления Банка. — Несмотря на масштабное падение американского фондового рынка за несколько дней до закрытия книги заявок и повышенную волатильность, мы приняли верное решение реализовать сделку в изначально запланированные сроки на фоне открытия рынка в „зеленой зоне` и при поддержке устойчивого спроса со стороны инвесторов, которые подтвердили свою уверенность в качестве инвестиционной истории Банка, уровне его управления и стратегии. Особенную благодарность за профессиональную слаженную работу выражаю команде Банка и организаторам размещения».

За последние 18 месяцев это четвертый для Банка выпуск нот участия в займе после успешного размещения старших еврооблигаций осенью 2016 г., а также субординированных еврооблигаций (Tier II) и дебютного выпуска субординированных бессрочных еврооблигаций весной 2017 г. Общий объем еврооблигационных заимствований Банка за указанный период составил 2,3 млрд долл., из которых 1,3 млрд долл. были включены в расчет капитала Банка 1го и 2го уровня. Таким образом, будучи лидером российского банковского сектора с точки зрения объема и количества публичных привлечений на международных рынках капитала в 2017 году, Банк и в текущем году укрепил свои позиции по данному направлению.

Облигации будут выпущены компанией специального назначения CBOM Finance p.l.c. для целей финансирования займа Банку. Расчеты с инвесторами в рамках сделки планируется завершить 14 февраля 2018 г. Облигации будут размещены по правилам Rule 144a и Regulation S. Ожидается, что еврооблигациям будут присвоены следующие рейтинги международных рейтинговых агентств: «BB-» от Fitch Ratings, «BB-» от Standard & Poor’s и «Ba3» от Moody’s Investors Service.

Глобальными координаторами выступили Credit Suisse, J.P. Morgan и SG CIB, совместными ведущими организаторами и букраннерами — ING, Sova Capital, БК РЕГИОН и Unicredit Bank.

2017: Moody’s повысило кредитный рейтинг до Ba3

27 сентября 2017 года рейтинговое агентство Moody’s Investors Service (далее – «Moody’s») повысило кредитные рейтинги Московского кредитного банка: рейтинг необеспеченного долга и депозитов с B1 до Ba3, долгосрочную оценку риска контрагента (CR Assessment) с Ba3 до Ba2. Прогноз по рейтингам «Стабильный». Основным фактором повышения уровня рейтинга необеспеченного долга и депозитов стало включение Банка в список системно значимых кредитных организаций, обновленный перечень которых был опубликован на сайте Банка России 13 сентября 2017 г. По мнению агентства, решение Банка России свидетельствует о высокой вероятности предоставления поддержки Банку в случае необходимости, что позитивно влияет на устойчивость Банка и минимизирует риски контрагентов.

Эксперты агентства высоко оценили показатели прибыльности Банка, которые на протяжении последних кварталов демонстрируют позитивную динамику на фоне расширения масштабов деятельности Банка и снижения стоимости риска. Moody’s ожидают постепенное улучшение качества активов и устойчивых финансовых результатов Банка на горизонте следующих 12-18 месяцев, что окажет поддержку капиталу Банка.

2015

Запуск сервиса Cash2Card

6 октября 2015 года «Московский Кредитный Банк» сообщил о запуске сервиса Cash2Card^[1].

Сервис помогает держателям карт Visa и MasterCard пополнять карты любых банков, работающих на территории РФ, в терминалах МКБ. Карточный счет любого банка можно пополнить быстро — необходимо на одном из терминалов МКБ выбрать категорию «Банки и кредиты» и произвести платеж, в соответствии с пошаговой инструкцией.

В банке заявили, «Московский Кредитный Банк» имеет развитую сеть платежных устройств, размещенных в магазинах, аптеках и заправках, почти на каждой улице Москвы, это поможет оплатить кредиты и пополнить карты круглосуточно, в любое удобное для клиента время и менее чем за одну минуту.

Общее число терминалов МКБ, согласно заявлению банка, на 6 октября 2015 года превышает 5 тыс. единиц.

"Роснефть" переводит в банк свои депозиты и спасает его от санации

МКБ единственный из банков «московского кольца» не попал под санацию. Он вошел в число крупнейших частных банков страны, когда в кризисном 2015 году банк неожиданно удвоил активы, до 1,2 трлн рублей. Активы и депозиты из "Открытия" в него перевела "Роснефть".

Роман Авдеев владеет 85% акций банка

В 2015 году Роман Авдеев является бенефициарным владельцем 85% акций банка. Европейский банк реконструкции и развития, Международная финансовая корпорация (IFC) и RBOF Holding Company I, Ltd. (на 100% принадлежащая Фонду капитализации российских банков, который входит в одну группу компаний с IFC) совокупно владеют 15% акций Банка и представлены в Наблюдательном Совете Банка наряду с четырьмя независимыми директорами.

2014: Банк входит в 5-ку крупнейших частных банков РФ по объему активов

В соответствии с данными рэнкинга ИНТЕРФАКС-100, по состоянию на 1 октября 2014 г. банк входит в Топ-5 частных российских банков по общему объему активов.

2010: Величина активов достигла 139 млрд рублей

Банк входит в топ-30 крупнейших банков Российской Федерации. Согласно данным отчетности по РСБУ общая величина активов МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА на 1 октября 2010 года достигла 139 млрд рублей, прирост за девять месяцев 2010 г. составил 49,4 млрд рублей (55%).

Деятельность банка в это время сконцентрирована в Москве и Московской области. Сеть банка включает 50 офисов, более 360 банкоматов и 1330 платежных терминалов.

Единственным акционером МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА является ООО «Концерн «РОССИУМ».

2004: Присоединение к системе страхования вкладов

С 2004 года банк входит в Систему страхования вкладов.

1994: Роман Авдеев приобретает банк

Банк был приобретен Романом Авдеевым в 1994 г.

1992: Основание банка

Банк был основан в 1992 г.

Примечания