SWIFT
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication

Система SWIFT создана в 1973 году, когда 239 банков из 15 стран Европы и Северной Америки учредили сообщество S.W.I.F.T. (Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций). Цель создания финансовых телекоммуникаций - передача данных между финансовыми организациями (банками).

SWIFT – это международная организация в сфере финансовых телекоммуникаций, которая обеспечивает оперативную, безопасную и абсолютно надежную передачу финансовых сообщений (в том числе и денежных переводов) по своей уникальной системе, которая является крупнейшей мировой сетью передачи информации. Система обеспечивает своих участников специальным программным обеспечением для работы в сети.

В сообщество объединено более 10500 крупнейших банков и финансовых организаций из 215 стран. Кроме крупнейших банков, участниками системы SWIFT являются: брокерские фирмы, компании ценных бумаг, биржи, центральные депозитарии. В России создана Российская национальная ассоциация SWIFT (РОССВИФТ).

Ежедневно SWIFT передает платежные поручения суммарной оценочной стоимостью более $6 трлн. Каждый год SWIFT передает около 1,8 млрд сообщений о совершении платежей.

При возникновении споров между банками SWIFT может выступить в качестве третейского судьи, для хранит чего все сообщения о платежах в собственном архиве в течение 124 дней.

К SWIFT были подключены более 600 российских банков. По количеству пользователей SWIFT Россия занимает 2 место после США (хотя по объему передаваемых сообщений уступает многим странам).Обзор российского рынка банковской цифровизации: импортозамещение, искусственный интеллект и собственные экосистемы 6.8 т

За передачу каждого международного сообщения через SWIFT банк платит 17,66 евроцентов. Внутри России (между российскими банками) стоимость сообщения составляет 5,27 евроцентов.

Хотя штаб-квартира SWIFT находится в Бельгии, после террактов 11 сентября 2001 г. ЦРУ и Минфин США смогли добиться доступа к ее данным с целью мониторинга возможных финансовых транзакций террористов.

Кредитные и финансовые организации в РФ интегрированы в различные мировые системы по обмену финансовой информацией и оказанию информационно-справочных услуг в банковском секторе и на финансовых рынках, такие, как SWIFT, Российская Национальная Ассоциация Свифт (Россвифт), Bloomberg, Reuters, Target и т.д. Вместе с тем, по данным Россвифта, по количеству пользователей системы SWIFT Российская Федерация занимает второе место в мире после США.

TARGET позволяет в режиме реального времени осуществлять международные расчеты внутри Европейского союза, членами-корреспондентами которой являются некоторые кредитные организации в России.

Смотрите также:

• Информационная безопасность в банках

2023

Доля евро в международных расчетах через SWIFT за год упала вдвое

К концу 2023 года доля евро в международных расчетах через межбанковскую систему SWIFT снизилась до 22,41% с 36,34% годом ранее. Такие данные опубликованы на сайте SWIFT в январе 2024-го.

Как отмечает издание Frank Media, ссылаясь на материалы SWIFT, доля евро международных расчетах в 2023 году снижалась в каждом месяце, кроме сентября. Наиболее сильный подъем среди международных валют произошел у юаня. Начав 2023 год с доли в 1,91%, юань закончил его с долей в 4,14%. По сравнению с декабрем 2022 доля юаня выросла почти на 2 п.п. Тем не менее, декабрьский результат оказался несколько ниже, чем месяцем ранее (в ноябре доля юаня была рекордной — 4,61%).

Наиболее популярной валютой в системе остается американский доллар. Его доля в международных расчетах через SWIFT в декабре 2023 года достигла 47,54% против 40,1% в начала того же года. Доля фунта стерлингов в сравнении этих отрезков времени поднялась с 6,57% до 6,92%, японской иены — с 3,15% до 3,83%.

Пик популярности евро в международных расчетах в рамках SWIFT пришелся на рубеж 2000-х и 2010-х годов. В 2012 году единая валюта ЕС обеспечивала до 45% сделок против менее 30% у доллара. Однако европейский долговой кризис пошатнул эти позиции, и к середине 2010-х евро занимал уже 30% расчетов или даже меньше. С тех пор, за исключением короткого отрезка в 2021 году, доллар уверенно лидирует в объеме трансакций на SWIFT.

По мнению эксперта по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Евгений Калянов, снижение доли евро в SWIFT в 2023 году связано с падением торговых расчетов Европы с Россией и дальнейшим сокращением применения европейской валюты в расчетах. Для других участников международных валютных расчетов евро может не быть привлекательнее доллара, так как ЕС так же, как и США, применяет свою национальную валюту в виде политического рычага геополитического давления, считает Калянов.^[1]

Юань впервые опередил евро в мировой торговле через SWIFT

По итогам сентября 2023 года юань впервые опередил евро и стал второй по популярности валютой в мировой торговле через SWIFT. Такие цифры международная платежная система обнародовала 18 октября 2023 года.

Как сообщает ТАСС со ссылкой на материалы SWIFT, доля юаня в международных расчетах в сентябре 2023 года выросла до 5,8% (самый высокий показатель за пять лет) с 4,82% месяцем ранее. Показатель евро за это время снизился с 6,43% до 5,43%. Доллар сохранил первое место с результатом в 84,15% по итогам первого осенного месяца 2023 года.

Юань впервые опередил евро и стал второй по популярности валютой в мировой торговле через SWIFT

Следом за евро идут японская иена, доля которой повысилась с 1,28% в августе 2023 года до 1,4% месяц спустя, и саудовский риал с долей 0,56% в сентябре против 0,63% в августе.

Как напоминает «РИА Новости», наряду со SWIFT свои альтернативы для передачи финансовых сообщений уже создали Россия, Китай и Индия. По словам министра экономического развития России Максима Решетникова, доля доллара в международных расчетах страны, составлявшая два года назад около 50%, за прошедшее время снизилась втрое. Об этом он говорил в октябре 2023 года.

Как сообщал ранее замглавы МИД России Александр Панкин, использование доллара во взаиморасчетах стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС) к августу 2023 года сократилось до 21% от общего объема операций. Доля платежей в национальных валютах между странами ЕАЭС достигла в то же время примерно 75%.

C 1 октября 2023 года российским банкам запретили использовать SWIFT для передачи финансовой информации при переводах средств на территории страны. Центробанк обязал кредитные организации использовать Систему передачи финансовых сообщений (СПФС).^[2]

ЦБ РФ решил открыть зарубежным банкам доступ к цифровому рублю для обхода системы SWIFT

В октябре 2023 года стало известно о решении ЦБ РФ открыть зарубежным банкам доступ к цифровому рублю для обхода системы SWIFT. Документ вступает в силу 1 января 2023 года. Подробнее здесь.

ЦБ РФ: «Интеграция национальных цифровых валют реально может заменить SWIFT»

Банк России намерен протестировать цифровой рубль на реальных клиентах в 2023 году, что приблизит появление замены SWIFT — международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей. Об этом 6 июля 2023 года сообщила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. Подробнее здесь.

ЦБ РФ запретил банкам использовать SWIFT при переводах внутри России с 1 октября

Российские банки с 1 октября 2023 г должны использовать только отечественные сервисы для передачи сообщений внутри страны. SWIFT допустим только для международных операций.

Начало создания системы для обмена CBDC между центральным банками

Банковская платёжная система SWIFT в марте 2023 г начала работать над системой обмена цифровых валют CBDC между Центробанками. Система должна сделать трансграничные платежи более быстрыми, дешёвыми, и помочь избежать возможной фрагментации мировой экономики.

2022

Доля доллара в платежах через SWIFT более 46%, евро - более 30%

Доля США в мировой экономике и доля доллара в международных финансах, по данным на январь 2023 г

По данным на май 2023 г

«Ростех» представил блокчейн-платформу, которая может заменить SWIFT

В начале июня 2022 года «Ростех» представил блокчейн-платформу, которая, как утверждают в госкорпорации, может заменить SWIFT. Речь идет о системе CELLS, созданной Новосибирским институтом программных систем (НИПС; входит в концерн «Автоматика» «Ростеха»). Подробнее здесь.

Отключение Сбербанка от SWIFT

В конце мая 2022 года страны Европейского союза договорились об отключении Сбербанка от межбанковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT в рамках шестого пакета санкций. Подробнее здесь.

Запустк технологии для подключения SWIFT к облачным средам банков

28 апреля 2022 года Google представила эталонную архитектуру, призванную помочь финансовым учреждениям внедрить технологию SWIFT на облачной платформе Google Cloud. Подробнее здесь.

Увеличение времени перевода средств в банках России

Клиенты российских банков столкнулись со сложностями при совершении международных денежных переводов через систему SWIFT. Сроки проведения операций увеличились, выросло число отказов из-за усиления контроля в отношении российских пользователей со стороны принимающих иностранных банков.

В итоге сроки переводов увеличились на пять—десять дней, хотя раньше они проходили за один-два дня.

Отключение нескольких банков в России от SWIFT на фоне спецоперации ВС РФ на Украине

В начале марта 2022 года Европейский союз отключил от SWIFT банки ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ.РФ в ответ на начало спецоперации РФ. Соответствующая информация опубликована официальном журнале ЕС.

Решение касается организаций, которые прямо или косвенно принадлежат более чем на 50% этим банкам. Это решение принято «ввиду серьезности ситуации и в ответ на военную агрессию России против Украины», говорится в документе ЕС.

ЕС отключил от SWIFT банки ВТБ, "Россия", "Открытие", Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и Внешэкономбанк

В ВТБ утверждают, что на обслуживании клиентов отключение от SWIFT вообще никак не повлияет. К системе к началу марта 2022 года в России подключено 11 тыс. финансовых организаций. В России есть и своя система обмена финансовыми сообщениями — к ней подключены около 400 организаций.

Представитель Промсвязьбанка сообщил «Ведомостям», что банк «сохраняет бесперебойную работу и обслуживание своих клиентов, новые санкции не окажут существенного влияния на деятельность банка».

Как отметил 1 марта 2022 года начальник управления инвестиционных стратегий «БКС Мир инвестиций» Максим Шеин, отключение банков от SWIFT может привести к невозможности компаний РФ платить по внешнему долгу, что сразу ударит по балансам европейских кредитных организаций. В результате компании ЕС могут столкнуться с нехваткой необходимых товаров и услуг.

Российские банки для передачи информации внутри страны могут пользоваться Системой передачи финансовых сообщений (СПФС), а для передачи данных за рубеж у них есть и другие каналы, включая собственные, заявили в ЦБ РФ.

Ранее глава европейской дипломатии Жозеп Боррель заявил, что степень отключения России от SWIFT тщательно выверена для того, чтобы нанести максимальный урон финансовой системе РФ в связи с проведением Россией спецоперации.^[3]

2021

Доля евро приблизилась к доле доллара в расчетах через SWIFT

Отчет о результатах реализации стратегии перехода к мгновенным бесшовным транзакциям

SWIFT отмечает значительное продвижение в реализации своей стратегии по обеспечению мгновенных и бесшовных транзакций со счета на счет в любой точке мира, представленной год назад. В рамках стратегии SWIFT выполнила ряд взятых на себя обязательств, включая повышение скорости и прозрачности платежей на небольшие суммы, минимизацию задержек с помощью предварительного подтверждения платежей и предоставление банкам инструментов для быстрого получения обширных данных в мультиформатной среде. Об этом стало известно 21 декабря 2021 года. SWIFT также был активно задействован в экспериментах по интеграции в трансграничные потоки цифровых валют центральных банков (CBDCs) и новых цифровых активов, а также в проверке концепции по обеспечению взаимосвязи рыночной инфраструктуры в режиме реального времени.

Решения, которые SWIFT вывела на рынок в 2021 году — существенный вклад в трансформацию глобальных финансов. Внедрение стратегии уже идет и ускорится в 2022 году и позднее. К сервисам, доступным отрасли уже сейчас, относятся:

• Быстрые, доступные трансграничные переводы небольшой стоимости. Сервис SWIFT Go, запущенный в июле 2021 года, упрощает для потребителей и малых предприятий отправку трансграничных переводов на небольшие суммы. SWIFT Go позволяет банкам отправлять конечным пользователям переводы быстро, предсказуемо и безопасно и заранее получать информацию о времени и стоимости их обработки. Сервис быстро набирает популярность: к нему уже присоединились более 120 ведущих мировых банков.
• Бесшовные переводы с минимумом задержек. Сервис Payment Pre-validation устраняет одну из главных причин их приостановки или задержки международных переводов — неверную информацию о получателе платежа. Услуга позволяет банкам проверять данные счета получателя до отправки платежа и заранее выявлять опечатки и ошибки в номерах счетов.
• Улучшение обслуживания конечных пользователей благодаря обширным данным. Запуск сервиса поточного перевода In-Flow Translation финансовых сообщений облегчит миграцию банков со стандарта MT к ISO 20022 в 2022 году. Поточный перевод – ключевой фактор для постепенного перехода к стандарту обширных данных. Он позволяет отрасли поддерживать бесперебойную работу систем и дает возможность финансовым учреждениям переходить на данный стандарт в своем темпе в течение миграционного периода до ноября 2025 года.

Эти изменения основываются на динамичном развитии SWIFT: в 2021 году трафик сети показал двузначный рост, а в ноябре через нее прошли 50,3 миллиона сообщений в день. Благодаря рельсам SWIFT gpi и работе над увеличением скорости и предсказуемости трансграничных переводов, за последние годы большинство платежных инструкций проходят за считанные секунды, причем почти половина зачисляется получателям в течение 5 минут, а почти две трети — в течение 30 минут после проверок данных, валютного контроля и других критериев, применимых ко всем международным транзакциям. Большинство остальных переводов доходят до получателей в день отправки.

В 2021 году SWIFT определил приоритеты и по другим инновационным направлениям:

• Цифровые валюты центральных банков (CBDCs). SWIFT изучает возможность взаимодействия своей модернизируемой платформы и цифровых валют центральных банков (CBDC) для трансграничных операций и рассматривает операционную совместимость разных платежных систем как ключ к успеху.
• Интероперабельность рыночной инфраструктуры. Обеспечение мгновенных трансграничных платежей зависит от взаимодействия рыночной инфраструктуры и финансовых учреждений в режиме реального времени. Такое взаимодействие позволит осуществлять ускоренные и бесшовные транзакции по всему миру. В октябре SWIFT совместно с сетью EBA Clearing и ассоциацией The Clearing House (TCH) продемонстрировали возможность синхронизации расчетов в существующих системах мгновенных платежей со скоростью, отвечающей стандартам Комитета по платежам и рыночным инфраструктурам банка CPMI.
• Гибкие инновации. SWIFT ускоряет внедрение изменений на финансовом рынке. В в 2021 году было проведено множество инновационных спринтов для быстрого изучения востребованных пользователями областей. Например, команда по инновациям SWIFT изучает такие сферы, как искусственный интеллект/машинное обучение для разработки новых функций и услуг.

В 2022 году SWIFT рассчитывает ускорить внедрение своих новых услуг для мирового финансового сообщества. Сервис SWIFT Go станет основой для трансграничных платежей на небольшие суммы. В первой половине 2022 года появится следующая итерация сервиса Payment Pre-validation. Для роста охвата и точности данных будут использоваться сложные методы предиктивной аналитики.

SWIFT начнет внедрение улучшенной платформы, которая выведет возможности SWIFT за рамки исключительно обмена сообщениями. Платформа обеспечит полное управление транзакциями, организуя взаимодействие между финансовыми институтами и другими участниками рынка для снижения барьеров, оптимизации скорости и обеспечения прозрачности и предсказуемости операций. Ускорение расчетов, расширение сквозных данных и дополнительные услуги платформы обеспечат мгновенное и бесшовное обслуживание в сети SWIFT, объединяющей 4 миллиарда счетов в более чем 200 странах мира. 2022 год станет стартовой точкой для изменений, а в 2023 году и после ожидается рост трафика на новой платформе.

Запуск сервиса потокового перевода для трансграничных платежей в рамках тестирования стандарта ISO 20022

15 декабря 2021 года SWIFT объявило о запуске сервиса для переводов финансовых сообщений In Flow Translation, который представляет собой полностью совместимую с отраслевым стандартом ISO 20022 тестовую среду для трансграничных платежей. Подробнее здесь.

100 банков присоединились к сервису трансграничных платежей SWIFT Go

19 октября 2021 года SWIFT сообщил о подключении 100 банков со всего мира к SWIFT Go – сервису для осуществления быстрых, предсказуемых и безопасных трансграничных платежей на небольшие суммы с банковских счетов по конкурентным тарифам для компаний малого и среднего бизнеса, а также потребителей. Быстрые темпы подключения банков с момента запуска сервиса в июле 2021 года подтверждают его востребованность и спрос со стороны финансовых организаций. На октябрь 2021 года десять банков, в числе которых China Minsheng Bank, Deutsche Bank и JPMorgan Chase, предлагают воспользоваться сервисом своим клиентам, которые ежегодно осуществляют 41 млн трансграничных платежей на небольшие суммы. В России первым банком, который сделал платежи с помощью SWIFT Go доступными клиентам, стал Сбербанк.

SWIFT Go – ключевой элемент стратегии SWIFT по обеспечению мгновенных и бесшовных транзакций через сеть кооператива, которая объединяет более 11 000 участников и 4 млрд счетов в 200 странах мира. SWIFT Go обладает потенциалом для поддержки малого и среднего бизнеса на рынках развивающихся стран и расширения доступа к финансовым инструментам. Сервис также делает доступнее международные платежи для потребителей.

Сервис использует высокоскоростные платежные рельсы SWIFT gpi, с помощью которых были улучшены скорость и предсказуемость проведения трансграничных платежей на большие суммы. Это позволило банкам повысить качество обслуживания для компаний МСБ и потребителей – быстрорастущих сегментах банковского бизнеса. С помощью SWIFT Goбыстрые и предсказуемые трансграничные платежи с прозрачной информацией о комиссиях проводятся за секунды.

SWIFT Go кардинальным образом улучшил пользовательский опыт как для малого и среднего бизнеса, так и для потребителей, которые с его помощью смогли оценить удобство быстрых и предсказуемых платежей по привлекательной стоимости. Неудивительно, что сервис был с энтузиазмом принят финансовыми организациями и их клиентами. На октябрь 2021 года на рынке существует спрос на более быстрые и предсказуемые трансграничные платежи. SWIFT Go позволяет удовлетворить этот спрос, поэтому мы и дальше будем работать с нашим сообществом над его расширением в рамках реализации нашей стратегии, сказал Стивен Гилдердейл, член исполнительного комитета, директор по продуктам SWIFT.

По нашим данным, стоимость денежных переводов в США с использованием SWIFT Go на 30% ниже по сравнению с традиционными каналами. Minsheng Bankготов к запуску SWIFT Go для всех клиентов, что улучшит обслуживание компаний МСБ и потребителей. Мы также поддерживаем планы других банков присоединиться к SWIFT Go для расширения числа участников и развития сети трансграничных платежей будущего, отметил доктор Ксу Цзе, заместитель руководителя департамента транзакционного банкинга China Minsheng Bank и заместитель председателя банковского комитета Международной торговой палаты Китая.

Мы хорошо понимаем, что компании МСБ и потребители ценят прозрачность, скорость и безопасность при совершении международных платежей. Мы рады начать использовать SWIFT Go и предложить его нашим клиентам, что позволит существенно улучшить процесс совершения трансграничных транзакций на небольшие суммы, добавил Марк Рекер, глобальный руководитель отдела продуктов и институционального управления денежными средствами, Deutsche Bank.

Мы рады присоединиться к SWIFT Go, который поможет реализации нашей стратегии по обеспечению более высокого уровня качества при осуществлении платежей. Наши клиенты – владельцы малого и среднего бизнеса, а также потребители – оценят этот сервис, с помощьюкоторого они смогут осуществлять бесшовные, быстрые и предсказуемые трансграничные платежи на небольшие суммы, рассказал Шириш Вадивкар, глобальный руководитель отдела платежей Standard Chartered.

SWIFT Go использует преимущества SWIFT gpi с более точным многоуровневым сервисом и единойсистемой отчетности, что значительно улучшает клиентский опыт при проведении сквозных платежей, снижает число барьеров и позволяет банкам эффективнее осуществлять трансграничные платежи на небольшие суммы для розничных клиентов и компаний малого и среднего бизнеса, прокомментировал Джордж Дулиттл, управляющий директор и руководитель отдела глобальных платежных услуг Wells Fargo.

Доклад о потенциале API

13 октября 2021 года компания SWIFT в России поделилась результатами доклада, в котором рассматривается потенциал API и их роль для развития международных финансов, а также содержится подробная информация о том, как SWIFT использует API в рамках своей стратегии по обеспечению мгновенных транзакций в любой точке мира. Подробнее здесь.

ЕС признал невозможность отключения России от SWIFT

29 апреля 2021 года стало известно о том, что Евросоюз признал невозможность повлиять на международную частную организацию SWIFT и заставить ее отключить Россию, об этом заявил глава дипломатии ЕС Жозеп Боррель на планарном заседании.

«SWIFT — это международная частная организация, в этом смысле у Евросоюза нет компетенции <…> «Северный поток —2» — это противоречивая тема. ЕК уже говорила, что этот проект не служит диверсификации источников энергии ЕС. Но это ответственность частных компаний, ЕС не имеет инструментов принимать решение по судьбе этого частного проекта», — сказал он.

По его словам, в отношениях ЕС и России наметился долгий период конфронтации, к которому Европа должна быть готова.

«Россия уверена, что конфронтация с Европой и США является самым простым способом укрепить легитимность власти», — добавил он.

Глава европейской дипломатии отметил, что Россия обладает военной мощью, которую регулярно демонстрирует, однако с экономической точки зрения она силы не имеет.

Ранее министр иностранных дел России Сергей Лавров заявил, что в России уже есть база для создания аналога международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT.^[4]

2020

Запуск сервиса мгновенных платежей SWIFT gpi Instant

В начале декабря 2020 года SWIFT запустила мгновенные трансграничные платежи. Заработал сервис gpi Instant, который позволяет потребителям и компаниям совершать денежные переводы за границу, переводя деньги за секунды. Первым среди банков к этой системе подключился британский Lloyds Bank. Подробнее здесь.

Евро впервые с 2013 года опередил доллар по трансграничным переводам

В октября 2020 года евро стал самой популярной валютой для трансграничных переводов, обогнав по этому показателю американский доллар впервые с февраля 2013 года.

Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи (SWIFT), которое обрабатывает данные по глобальным денежным переводам для более чем 11 тыс. финансовых учреждений в 200 странах, сообщило, что за единой валютой Европейского Союза и долларом США следуют британский фунт и японская иена. При этом канадский доллар обогнал китайский юань и занял пятое место.

Как сообщает SWIFT, в октябре 2020 года 37,82% денежных переводов в платежной системе были проведены в евро, что на 6% превысило показатель конца 2019 года. Доля трансграничных переводов в долларах в октябре достигла показателя 37,64%, что на 4,6% меньше показателя, зафиксированного в декабре 2019 года. Использование доллара для осуществления переводов в SWIFT достигло максимальной отметки в апреле 2015 года - 45,3%. Данные SWIFT показали, что доля переводов с использованием британского фунта, японской иены и канадского доллара в октябре 2020 года составила 12,25%.

Евро впервые с 2013 года опередил американский доллар по международным платежам

Доля китайского юаня упала до 1,66%, что является худшим показателем с апреля 2020 года. В октябре 2010 года, когда SWIFT только начала отслеживать активность использования мировых валют при проведении трансграничных платежей, китайская валюта заняла 35-е место. В 2014 году юань вошел в шестерку лидеров, с тех пор доля использования этой валюты во всем мире в среднем составляла чуть менее 2%.

Сокращение доли доллара вызвано замедлением мировой торговли, обусловленной COVID-19, а также рецессией и политической нестабильностью. Как сообщает Банк международных расчетов в отчете за июль 2020 года, доллар продолжает оставаться основной валютой для размещения облигаций и привлечения трансграничных кредитов.^[5]

БКС Банк подключил систему для отслеживания валютных платежей в режиме реального времени - SWIFT GPI

БКС Банк 17 июля 2020 года предоставил бизнесу возможность моментально узнавать о состоянии международных переводов. Банк подключил систему для отслеживания валютных платежей в режиме реального времени - SWIFT GPI. Подробнее здесь.

Китай готовится к санкциям США по отключению от SWIFT

Власти Китая должны подготовиться к возможному отключению от долларовой платежной системы в случае санкций Вашингтона. Об этом в июне 2020 г заявил заместитель председателя Комитета по контролю над ценными бумагами КНР Фан Синхай.

Речь идет о долларовых расчетах Китая при использовании Межбанковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT ("Свифт") и Системы межбанковских электронных клиринговых расчетов CHIPS ("Чипс").

«Мы должны подготовиться [к отключению] заранее, по-настоящему, а не только психологически». По мнению Фан Синхая, зависимость от систем в долларовых расчетах делает КНР уязвимой для потенциальных санкций Вашингтона.

Фан Синхай также отметил, что в будущем существует вероятность обесценивания американской валюты, что также может негативно повлиять на Китай, так как КНР располагает порядка 2 трлн долларов США в виде нефинансовых инвестиций за рубежом. «Интернационализация юаня - это то, что должно было бы компенсировать внешнее финансовое давление», - добавил он.

2019

Отключение банковского сектора Ирана от SWIFT

В 2018-2019 гг. произошел разрыв ядерной сделки по инициативе США и ужесточение санкций ООН в отношение Ирана:

• запрет на покупку иранской нефти,
• запрет на транзакции с ЦБ Ирана и блокировка резервов,
• запрет на поставки Ирану ряда металлов, угля и промышленного оборудования,
• отключение банковского сектора от SWIFT.

Запуск сервиса по доставке мгновенных глобальных платежей

13 ноября 2019 года стало известно, что SWIFT запустила сервис по доставке мгновенных глобальных платежей путем интеграции gpi – технологии совершения трансграничных платежей в режиме реального времени – во внутренние системы мгновенных платежей по всему миру.

С помощью технологии gpi и систем внутренних платежей, работающих в режиме реального времени, SWIFT и банки, подключенные к gpi, дополнят трансграничные платежи возможностью предварительной оплаты комиссии и прозрачностью валютных операций, тем самым делая мгновенные трансграничные платежи доступными и распространенными по всему миру.

Эти основные усовершенствования повысят скорость и прозрачность gpi на внутренних рынках, что позволит банкам использовать имеющиеся у них инвестиции для повышения качества обслуживания своих клиентов. Интеграция gpi через банки во внутренние системы быстрых платежей позволяет использовать существующую трансграничную и платежную инфраструктуру внутри страны, тем самым минимизируя затраты и сложности, связанные с внедрением инфраструктуры.

Сервис будет доступен для всех типов конечных клиентов банков – от крупных международных компаний до малого и среднего бизнеса, от традиционного ритейла до интернет-платформ. Все они получат скорость, прозрачность комиссий и самое главное – понимание, когда именно платеж будет зачислен на счет конечного получателя.

Глобальные тестирования с внутренними системами, работающими в режиме реального времени, продемонстрировали способность SWIFT осуществлять трансграничные платежи через gpi всего за несколько секунд:

• В ходе успешного теста с платежной платформой (NPP) Австралии платеж между Австралией и Китаем прошел за 18 секунд.
• В совместном тесте с внутренней системой мгновенных платежей Сингапура Fast And Secure Transfers (FAST) участие приняли 17 банков в семи странах: самый быстрый платеж прошел всего за 13 секунд, а платежи между всеми континентами были завершены в течение 25 секунд.
• В Европе недавно завершился тест между Европейским центральным банком, SWIFT и группой из 19 банков, использующих платформу Target Instant Payments Settlement (TIPS). В ходе эксперимента были проведены тесты с 12 банками, которые отправляли международные платежи из 9 стран (Австралия, Китай, Германия, Гонконг, Италия, Нидерланды, Россия, Таиланд и США) в 5 европейских банков. Платеж, отправленный из Сингапура и проведенный через Германию, был зачислен на счет конечного получателя через 41 секунду после отправки. Дальнейший прогресс ожидается по мере развертывания глобального мгновенного обслуживания.

В SWIFT мы создаем будущее, в котором трансграничные платежи будут такими же удобными, как и внутренние. Пришло время объединиться всему сообществу, чтобы воспользоваться этой возможностью и создать глобальный сервис платежей, функционирующий в режиме реального времени. Мы будем обсуждать со всеми участниками тестирования, как перейти к активной эксплуатации сервиса, и пригласим все внутренние платежные системы, работающие в режиме реального времени, присоединиться к этому проекту. Проверенная технология уже существует, и теперь возможность того, чтобы трансграничные платежи стали такими же быстрыми, как и внутренние платежи, реальна, сказал Гарри Ньюман, глава банковского департамента в SWIFT[6]

Российские банки присоединились к службе контроля платежей от SWIFT

7 ноября 2019 года стало известно, что межбанковская система SWIFT внедрила службу контроля платежей для борьбы с мошенниками, к этому сервису на ноябрь 2019 года подключились 200 пользователей по всему миру, в том числе компании из России, рассказал директор SWIFT по Центральной и Восточной Европе Матвей Геринг.

Третий пример сервисов — это все, что связано с антифродом. Соответствующее решение, служба контроля платежей, успешно внедрено, за шесть месяцев — уже более 200 пользователей по всему миру. Оно позволяет проверять сообщения, выявлять нетипичные характеристики, и скоро эта система будет распространяться не только на финансовые сообщения. Есть российские пользователи этой системы. Мы тесно сотрудничаем с ассоциацией «Россвифт» и Центральным банком. Регулятор сам потом связывается с банками, сообщает, что они не выполнили те или иные требования по безопасности CSP, Программы безопасности пользователей, сообщил Геринг

Российские пользователи активно пользуются системой SWIFT, подчеркнул Геринг: трафик в России постоянно растет на протяжении последних 10—20 лет. Большая часть сообщений, отправляемых российскими пользователями, — платежные. Также есть сообщения, связанные с ценными бумагами, казначейскими операциями и финансированием торговли.

Точных пропорций мы не даем, это политика компании, но в России большая часть сообщений — внутристрановая, на них приходится больше половины всех сообщений. Порядок величины тот же, что и в целом по всему SWIFT, то есть чуть меньше 10%. Это данные по состоянию на сентябрь 2019 года, отметил Геринг[7]

НРД начал предоставлять услугу gpi от SWIFT

25 сентября 2019 года Национальный расчетный депозитарий (НРД) сообщил, что начал предоставлять платежные услуги SWIFT gpi (global payment innovation). Первая транзакция состоялась в конце сентября 2019 года. Подробнее здесь.

«Ростелеком» запустит аналог SWIFT для платежей бизнеса

25 сентября 2019 года стало известно о том, что «Ростелеком» разработает систему для обмена информацией о платежах между компаниями нефинансового сектора. Это будет аналог международной межбанковской системы SWIFT.

Как пишут «Известия», «Ростелеком» не намерен запускать этот бизнес с нуля: планируется создание совместного предприятия с действующим провайдером такой услуги — организацией «Казначейские системы». Генеральный директор последней Александр Гришин подтвердил эти данные.

«Ростелеком» разработает систему для обмена информацией о платежах между компаниями нефинансового сектора

Он уточнил, что покупка доли в его компании не рассматривается, речь идет о создании совместного предприятия. «Казначейские системы» уже договорились о том, чтобы предоставлять свои сервисы на базе оборудования «Ростелекома», сообщил Гришин.

На просьбу «Известий» прокомментировать возможную сделку в операторе не ответили. Источник, близкий к «Ростелекому», подтвердил, что «Казначейские системы» будут арендовать дата-центры госкомпании, а в дальнейшем планируют продвигать свое решение корпоративным клиентам оператора по агентскому принципу. Однако конкретных договоренностей пока нет, подчеркнул собеседник газеты.

Возможность отключения России от SWIFT обсуждается с 2014 года, когда были введены первые антироссийские санкции в связи с ситуацией на Украине. Тогда Европарламент принял резолюцию, в которой, в частности, призвал исключить Россию из системы международных расчетов SWIFT. Однако в SWIFT подобные рекомендации сочли нарушающими права и наносящими ущерб компании.

К концу сентября 2019 года основными игроками на рынке обмена финансовой информации в России выступают SWIFT, CyberFT и Система передачи финансовых сообщений Банка России. Первый вариант может стать недоступным из-за санкций, ко всему прочему, он довольно дорог.^[8]

SWIFT запустила сервис gpi для корпораций

SWIFT объявила в июле 2019 года о расширении технологии gpi и запускает сервис SWIFT gpi для корпораций, который позволит мультибанковским компаниям напрямую совершать платежи и отслеживать транзакции через свои платежные системы во всех банках-партнерах. Более 50 крупнейших мировых компаний, включая LVMH, Microsoft и Petronas, уже присоединились к сервису.

Пилотные проекты были успешно запущены в 22 корпорациях, среди которых — Airbus, Booking.com, General Electric, Bank of America Merrill Lynch, BNP Paribas, Citi, Deutsche Bank, J. P. Morgan, Societe Generale и Standard Chartered Bank. В сотрудничестве с ними SWIFT удалось разработать стандарт, соответствующий бизнес-практике, и протестировать функциональность сервиса в казначейских системах компаний. Корпорациям уже сейчас доступна возможность проверки статуса gpi-платежей индивидуально на портале каждого банка-партнера, в то время как сервис SWIFT gpi для корпораций учитывает потребности мультибанковских корпораций, предоставляя единый централизованный и стандартизированный интерфейс по всем банковским партнерам. Сервис позволяет корпорациям отслеживать платежи в режиме реального времени, способствуя более точному исполнению и предотвращая дорогостоящие и трудоемкие расследования.

С помощью SWIFT gpi для корпораций банки предоставляют пользователям контроль над всеми финансовыми потоками и полную прозрачность в отношении тарифов и обменных курсов, чтобы корпорации могли определить самые эффективные способы финансовых переводов по всему миру. Кроме того, это избавляет корпорации от необходимости адаптировать свои системы для каждого отдельного банка, с которым они работают.

При создании сервиса SWIFT сотрудничала с банками и корпорациями, а также с ведущими поставщиками финансового программного обеспечения, включая компании Billing, FIS, Kyriba и SAP, которые интегрировали сервис SWIFT gpi для корпораций в свои приложения.

SWIFT протестирует стандарт платежей с алгоритмом проверки PoC на базе Corda R3

1 февраля 2019 года стало известно, что глобальная межбанковская сеть SWIFT протестирует стандарт платежей с использованием алгоритма проверки proof-of-concept (PoC) на базе платформы блокчейн-консорциума R3 Corda, с помощью которого также будет производиться мониторинг платежных каналов, поддержка API и других стандартов. Об этом заявил генеральный директор SWIFT Готфрид Лейббрандт.

SWIFT предоставила более подробную информацию о своих планах. Для того, чтобы объединить свою сеть с блокчейном, платежная система запустит отдельный шлюз под названием gpi Link, предназначенный для подключения сторонних каналов электронной коммерции и каких-либо торговых площадок непосредственно к gpi.

В рамках проекта корпоративные пользователи смогут использовать интерфейс gpi Link для авторизации платежей своих банков, осуществления расчетов через банки и получения кредитных сведений с соответствующих торговых платформ по завершении сделок.

Консорциум R3 запустил платежное приложение Corda Settler, направленное на осуществление глобальных криптовалютных платежей в корпоративных блокчейнах. Первой поддерживаемой Corda Settler криптовалютой стал XRP.

В будущем SWIFT намерен подключить шлюз и для других блокчейн-платформ, площадок электронной коммерции и торговых систем, не связанных с распределенным реестром. Внедренный стандарт межбанковских платежей увеличивает скорость и прозрачность транзакций за счет их детализации. SWIFT разработала его на фоне растущей конкуренции со стороны платежных решений от Ripple, JP Morgan и Transferwise.

Технология транзакций SWIFT сравнительно медленная, и денежные переводы могут идти несколько дней, в то время как блокчейн-технологии могли бы проделывать ту же самую работу за минуты и даже секунды. Впрочем, пока что SWIFT остается монополистом на рынке межбанковских переводов. К системе на февраль 2019 года подключены финансовые организации из 200 стран, а объем переводов достигает 150 трлн. долл. в год^[9].

2018

В Европе начались работы по созданию аналога SWIFT

27 августа 2018 года стало известно о начале работ по созданию аналога SWIFT в Европе. Об этом заявил глава МИД Германии Хайко Маас (Heiko Maas), выступая на конференции послов во внешнеполитическом ведомстве в Берлине.

По его словам, работа над предложениями о создании независимых платежных систем в Европе уже начата, однако это будет непросто.

Мы должны укреплять автономию и суверенитет Европы в торговой, экономической и финансовой политике. Это будет непросто, но мы уже начали это делать. Мы работаем над предложениями о (…) платежных каналах и создании более независимых от SWIFT систем, создании европейского валютного фонда, — рассказал министр (цитата по материалам РИА Новости).[10]

Эдди Астанин переизбран в совет директоров SWIFT

18 июня 2018 года Эдди Астанин, председатель Правления Национального расчетного депозитария, переизбран кандидатом от России в совет директоров системы межбанковских переводов SWIFT. Номинирован в состав совета директоров SWIFT Эдди Астанин был решением Общего собрания Россвифт. Подробнее здесь.

По данным на 18 июня, в совет директоров SWIFT входит 25 членов, представляющих страны с наибольшим объемом трафика сообщений SWIFT.

2017

SWIFT GPI (global payments innovation)

gpi – комплекс услуг, повышающего скорость, прозрачность и дающего возможность отслеживать маршруты международных платежей. С января 2017 года к этому сервису подключились уже более 125 иностранных банков. Свыше 35 иностранных банков уже активно пользуются SWIFT gpi для ежедневного обмена более чем 100 000 gpi-платежей. Количество gpi-платежей, проведенных в системе SWIFT, превышает 5 (пять) миллионов транзакций, что позволяет эффективно выстраивать работу с платежами как самого банка, так и его клиентов.

Альфа-Банк первый в России начал использовать SWIFT gpi сервис, повышающий скорость, прозрачность и предсказуемость трансграничных платежей для своих клиентов. С января 2018 эта информационная платежная услуга стала доступна и для клиентов Альфа-Банка.

Первая кибератака на российский банк через SWIFT

Первым банком, пострадавшим от кибератаки с выводом средств через систему SWIFT, оказался дочерний банк «Глобэкс», подконтрольный Внешэкономбанку (ВЭБ), сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на источник. Вывод средств не связан с международной межбанковской системой передачи информации и совершения платежей (SWIFT), причина в уязвимости информационной безопасности самого бака. 

Основная статья: Потери банков от киберпреступности

Сбербанк и SWIFT будут вместе развивать блокчейн

В октябре 2017 года на Sibos^[11] Сбербанк и SWIFT подписали меморандумы о сотрудничестве в сфере развития и пилотирования высокотехнологичных продуктов, разрабатываемых и продвигаемых SWIFT.

«Стороны договорились о координации шагов по оценке возможности применения технологии блокчейн в платформах межбанковских расчётов», — говорится в сообщении пресс-службы.

Для достижения договоренностей Сбербанк вошёл  в международную группу финансовых институтов, тестирующих прототип DLT (Distributed Ledger Technology) платформы SWIFT, разработанный в рамках проекта SWIFT gpi (Global Payments Innovations). Платформа использует возможности распределённого реестра, построенного на технологии блокчейн, для выверки информации по платежам в режиме реального времени.

Сбербанк также планирует оценить возможность использования системы SWIFT AMH (Alliance Messaging Hub) в качестве технологического решения, позволяющего централизовать и оптимизировать обработку внутренних и внешних потоков платежей и других финансовых операций Группы Сбербанк.

Swift и шесть ведущих банков протестируют технологию распределенных реестров

В тестировании примут участие ANZ, BNP Paribas, BNY Mellon, DBS Bank, RBC и Wells Fargo. Межбанковская сеть обмена сообщениями Swift сформировала первую группу из шести ведущих банков-корреспондентов для участия в пилотном тестировании технологии распределенных реестров (DLT), чтобы определить возможность использования банками этой технологии для синхронизации баз данных счетов «ностро» в режиме реального времени.

Исследовательская работа проводится в рамках глобальной платежной инициативы SWIFT (GPI), направленной на совершенствование стандартов корреспондентского банковского обслуживания.

ANZ, BNP Paribas, BNY Mellon, DBS Bank, RBC и Wells Fargo вместе со Swift займутся выявлением проблем, связанных с внедрением DLT, разработкой технических требований и созданием приложения. Затем будет проведено экспериментальное тестирование. Позже еще 20 банков присоединятся к программе для дальнейшей проверки и тестирования концепции DLT^[12].

Используемая в настоящее время модель работы с корсчетами требует от банков постоянного мониторинга движения средств на их зарубежных счетах и сведения дебета с кредитом в конце каждого операционного дня. При этом затраты на обслуживание этих счетов составляют значительную долю стоимости осуществления трансграничных платежей.

Сервис контроля платежей в реальном времени

Клиенты банков смогут интегрировать этот сервис непосредственно в свои потоки сообщений SWIFT, что упростит обнаружение необычных шаблонов, достигаемое посредством скрининга сообщений в соответствии с выбранными ими собственными политиками и рисками.

Сервис запущен в апреле 2017 года в качестве размещаемой на собственных ресурсах клиента утилиты, что означает отсутствие необходимости инсталляции и технического обслуживания аппаратного или программного обеспечения, и будет первоначально ориентирован на небольшие финансовые учреждения и центральные банки, которые стремятся соответствовать требованиям новых более строгих правил безопасности. Стоимость сервиса для клиентов не раскрывается^[13].

Система пометит платежные сообщения, не соответствующие установленным правилам, «красным флажком», и проанализирует шаблоны транзакций пользователей, разработав профиль трафика сообщений на основе их конкретных видов деятельности и данных о странах, контрагентах и валютах, с которыми они имеют дело.

Этот инструмент является новейшим достижением компании SWIFT в деле усиления кибербезопасности после атаки на Банк Бангладеш, когда хакеры, используя сеть обмена сообщениями, похитили 81 млн долларов с его счета в Федеральном резервном банке Нью-Йорка. Аналогичные атаки были предприняты против компаний в Эквадоре и Вьетнаме.

2016

SWIFT предупредила банки о растущей угрозе кибератак

Руководство SWIFT разослало в декабре клиентским банкам письмо, в котором предупредило о растущей угрозе кибератак. Аналогичный документ попал в распоряжение редакции Reuters^[14]. Подробнее: Информационная безопасность в банках

SWIFT поможет банкам выявлять мошеннические платежи

SWIFT объявила в сентябре 2016 года о внедрении системы ежедневных отчетов, которая поможет банкам идентифицировать мошеннические платежи через систему. Сообщается, что SWIFT будет направлять банкам ежедневный отчет (Daily Validation Report), отражающий итоги деятельности в разрезе валют, стран и партнеров (банков-получателей). В отчете будут выделены транзакции на крупные суммы или необычные платежи, а также новые комбинации участников платежей. Располагая данным отчетом, банки могут затем провести сверку реквизитов таких платежей с их собственными данными о переводах. Любые расхождения станут предупреждением о мошеннической деятельности, увеличивая шансы банков на возможность отмены переводов^[15].

При этом SWIFT планирует направлять сводки по каналу, отличному от того, который используется для осуществления платежей. Таким образом, если преступники получат контроль над банковским терминалом SWIFT до той точки, где они могут скрыть локально сгенерированные записи сверки, у них также не будет возможности перехватить и подделать отчет.

SWIFT сообщила клиентам о новых хакерских взломах

Международная межбанковская система передачи информации SWIFT сообщила о новых хакерских атаках на банки, пишет Reuters со ссылкой на частное письмо системы своим клиентам. В документе говорится, что попытки взлома совершались с июня. Некоторые из них были успешными^[16].

ЦБ опубликовал заявление по информационной безопасности участников SWIFT

Банк России публикует Заявление участников Форума по наблюдению за SWIFT «О киберустойчивости финансовой экосистемы». Документ был разработан при участии Банка России в связи с выявленными в 2015–2016 годах инцидентами, связанными с инфраструктурой SWIFT.

В заявлении отмечена важность мероприятий по обеспечению информационной безопасности, проводимых организациями с доступом к сети SWIFT, как элемента информационной безопасности всей финансовой системы в целом. Таким финансовым организациям Форум рекомендует руководствоваться разработанными SWIFT рекомендациями, а также активизировать изучение вопросов киберустойчивости^[17].

Большое значение также уделяется вопросам эффективного управления риском информационной безопасности, которое включает в себя применение как технических средств контроля и управления, так и надлежащих механизмов корпоративного управления.

В рамках взаимодействия с центральными (национальными) банками государств – участников ЕАЭС Банк России направил заявление в Армению, Белоруссию, Казахстан, Киргизию, не являющиеся участниками Форума, а также в Таджикистан и Узбекистан.

Форум по наблюдению за SWIFT образован Банком Бельгии при участии представителей национальных (центральных) банков стран – участниц Комитета по платежам и рыночным инфраструктурам Банка международных расчетов.

Хакеры взломали SWIFT. Украдены десятки миллионов долларов

Хищение из банка Бангладеш

Хакеры смогли взломать систему финансовых транзакций SWIFT, которая используется в качестве стандарта для межбанковского взаимодействия. Об этом сообщили представители британской компании BAE Systems, занимающейся разработками в области информационной безопасности и оборонной промышленности. К указанному выводу специалисты пришли в ходе расследования хищений из центрального банка Бангладеш^[18].

Хакеры пытались вывести из банка южно-азиатской страны $951 млн. Большая часть транзакций была заблокирована, однако $81 млн все уже удалось вывести на счета игорных заведений на Филиппинах, после чего следы этих денег были потеряны.

Первоначально сообщалось, что злоумышленники использовали украденные логины и пароли банковских сотрудников, однако теперь выяснилось, что хакеры также взломали программное обеспечение SWIFT, чтобы стереть записи о незаконных сделках.

SWIFT по праву считают «кровеносной системой» глобально финансового рынка, которая представляет собой защищенную межбанковскую платформу для обмена информацией и платежами. К системе подключено более 11 тыс. финансовых организаций в более чем 200 странах мира. Компрометация программного обеспечения, используемого SWIFT, может привести к беспрецедентным хищениям в истории киберпреступности.

Специалисты BAE сообщили некоторые технические детали атаки, которые помогут пресечь подобные прецеденты в будущем. В частности, мошенники использовали сервера с египетскими IP-адресами для мониторинга работы сотрудников банка с системой SWIFT. Для того чтобы скрыть следы незаконных транзакций, хакеры внедрили вредоносную программу evtdiag.exe, которая «подчищала» базу данных SWIFT в банке Бангладеш. При этом остается неизвестным, каким образы хакеры заказывали денежные переводы.

Российские банки подвергаются кибератакам через систему SWIFT

Киберпреступники используют систему обмена межбанковской информацией SWIFT для нового типа атак на российские банки. Так, по словам источника газеты «Известия», кибермошенники увели из пострадавших банков около 2 млн евро. Эксперты уверены, что это лишь пробный шар. В дальнейшем ущерб от краж денег через SWIFT будет расти.

Технически, говорят эксперты, схема кибератаки на систему Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) по своей сути не отличается от атаки на корсчета банков. Мошенники запускают вредоносное ПО для взлома информационной системы кредитной организации (в данном случае — SWIFT). Чаще всего — через рассылку фишинговых писем. Достаточно, чтобы один сотрудник открыл зараженное письмо, и хакерам дорога открыта.

После этого идет захват информационной инфраструктуры банка — фактически злоумышленники начинают управлять сетью, им становится доступна информация обо всех операциях банка, частоте и объеме транзакций, остатке по корсчету. Хакеры «сидят» в сети банка неделю, максимум две. Затем готовится бригада для вывода (обналичивания) похищенных средств, формируются фальшивые документы о списании средств с корсчета, заверяемые легальными подписями ответственных лиц банка.

Платежные поручения направляются в платежную систему, для которой это легальный платежный документ, поэтому она обязана его исполнить в соответствии с договором и законодательством.

".. По логике SWIFT — следующая возможная цель атак хакеров в России, — комментирует ситуацию "Известиям" гендиректор Digital Security (Диджитал Секьюрити) Илья Медведовский. — Так же как в свое время случилось с АРМ КБР (автоматизированное рабочее место клиента Банка России), SWIFT сегодня после атак на западные банки явно перестал быть для злоумышленников «черным ящиком». Технология атак на SWIFT уже достаточно отлажена, а значит, вполне вероятно, что российские киберпреступники смогут воспользоваться западным опытом".

Российские банки хотят перестроить работу со SWIFT

Российские банкиры после серии хакерских атак, в результате которых списывались десятки миллионов долларов со счетов банков, задумались о рисках при расчетах. Банкиры просят систему SWIFT убрать посредника и работать с ними напрямую, как во всем мире, сообщают СМИ^[19].

Рабочая группа по техническим аспектам использования SWIFT «Россвифта» направила письмо в SWIFT с предложением перейти на поддержку российских пользователей SWIFT согласно мировой практике — без третьей стороны, говорится в протоколе рабочей группы.

Эта третья сторона — компания Alliance Factors — единственный бизнес-партнер SWIFT в России и СНГ, сообщается на сайте системы. Бизнес-партнеры продают продукты SWIFT за комиссию, но SWIFT наделила Alliance еще и функцией первой линии поддержки: в случае технических проблем российские пользователи обращаются к Alliance. Клиенты из других стран обращаются в круглосуточные центры поддержки SWIFT.

Эта дополнительная функция дает Alliance доступ ко всей конфиденциальной информации пользователей в России и СНГ, без нее технические проблемы не решить, пояснили изданию два члена комитета «Россвифта».

Alliance Factors зарегистрирована на Кипре, в России есть два ООО «Алльянс факторс». Поисковые системы находят два сайта таких компаний с одинаковыми московскими телефонами. «Непонятно, на какой основе оказывают услуги сотрудники компании в Москве, возможно, по аутсорсингу. Эти сотрудники имеют доступ к очень важной информации. А это означает, что в случае потерь банку непонятно куда обращаться», — говорит член комитета «Россвифта».

Претензий к работе посредника нет, но серия хакерских атак напугала банкиров. Alliance Factors выступает третьей стороной больше 20 лет, но сейчас она начала вызывать беспокойство в связи с недавней кражей 81 млн долларов у ЦБ Бангладеш по фальшивому поручению SWIFT, объясняет собеседник газеты: «Пару дней назад по такой же схеме вывели 10 млн долларов из украинского банка. Хочется понимать, насколько система безопасна». «Об Alliance Factors много хороших отзывов, ее специалисты оперативно реагируют и качественно делают свою работу. Просто надо внести ясность в организационно-правовую форму, возможно, оставить одно юрлицо в России», — говорит другой банкир.

2015

Станет ли катастрофой для России отключение от SWIFT?

По мнению Николая Носова, к.т.н., независимого эксперта, у российских банков могут возникнуть трудности после отключения от системы SWIFT^[20].

Однако, ЦБ РФ озаботился этими проблемами, отметил эксперт. В альбоме УФЭБС (унифицированные форматы электронных банковских сообщений) в добавление к свободному формату (ED501, в крайнем случае можно было работать и через него) появилась форма сообщений в формате ED503, который анонсируется как формат, структурированный под SWIFT.

Таким образом, российский банк в день отключения от системы SWIFT сможет послать финансовое сообщение другому российскому банку через АРМ КБР (автоматизированное рабочее место клиента Банка России) где уже добавлена возможность обработки электронных сообщений SWIFT-формата (на сленге банковских служащих - свифтовка). И если банки собираются выполнять закон о НПС, то именно так они и сделают. Проведено тестирование в декабре 2014 года, что позволяет сделать вывод - без сервиса российские банки не останутся.

Тем не менее, сервис довольно сырой. Он работает не круглосуточно и имеются большие технологические окна. Сервис ориентирован только на банки и в нём не будет обмена с зарубежными партнерами: всех проблем ЦБ РФ не решает.

Обмен с зарубежными банками

Российские банки смогут работать со своими зарубежными партнерами и в день отключения от системы SWIFT. Больших проблем не будет, считает Носков, будет неудобно, и, вероятно, платежи станут немного дороже. Существует несколько вариантов работы:

• Открыть корсчета в банках, не подпавших под отключение от системы SWIFT - многие российские ведущие банки имеют "дочек" в Европе. Это европейские банки, и трудно представить, что их тоже отключат от системы SWIFT. Даже если от SWIFT отключат всю Россию. А еще можно открыть корсчета в банках Китая.
• Работать через телекс.
• Работать посредством системы «клиент-банк». Если корсчетов много, это неудобно — для каждого банка-корреспондента придется ставить свою систему «клиент-банк». Но возможно.

Что делать?

Обсуждение вопросов отключения России от SWIFT выявило проблемы, на которые раньше не обращали внимания. Действительно, у системы много недостатков.

• Система технологически старая и медленно меняется под влиянием времени. Срок хранения информации не превышает полугода, что ограничивает возможности судебного оспаривания документов. Было бы проще, если бы архивы хранились несколько лет, что при современном уровне технологий не представляет проблемы.
• Система очень дорогая при запуске и эксплуатации, что приводит к высокой стоимости транзакций.
• В ней нельзя использовать криптографические средства, сертифицированные в России или других странах. Есть высокие риски съема информации и доступности ее оператору центра обработки.
• Все центры обработки находятся за пределами России, так что любая транзакция обрабатывается за рубежом, что противоречит российскому законодательству.
• Существуют политические риски.

Назрела необходимость создания новой системы международного банковского документооборота, при которой было бы много региональных центров обработки, учитывающих законодательства расположенных там стран.

Например, российский центр, работающий в соответствии с российскими законами и требованиям к средствам криптографии, китайский — соответствующий требованиям Китая. Внутренние сети могут быть закрыты друг от друга. Обмен между региональными центрами может регулироваться двусторонними договорами. Согласно сообщениям СМИ, переговоры с Китаем о создании такой системе идут.

При этом главные проблемы лежат не в области ИТ. Систем защищенного электронного документооборота много, в том числе и разработанных в России. Дело в доверии к такой сети и количестве ее клиентов. По мнению эксперта, в этом месте стоит задуматься о политической поддержке и тогда не возникнет паники при возникновении вопроса об отключении России от системы SWIFT. А российская банковская система сможет сама отказаться от этих услуг.

SWIFT требует от ChronoPay переименовать сервис ChronoSwift

Основная статья: ChronoSwift

В совете директоров системы SWIFT появится представитель России

Россия получила право выдвинуть кандидата в совет директоров международной системы платежей SWIFT. По словам исполнительного директора ассоциации «Россвифт» Романа Чернова, по итогам 2014 года Россия вышла на 13-е место по объему финансового трафика в SWIFT.

Согласно правилам системы, это позволяет выдвинуть своего кандидата в совет директоров SWIFT, в котором работают 25 человек. Кандидат должен быть сотрудником организации-пайщика SWIFT, то есть одного из 10 крупнейших по активам банков России. Ожидается, что новый совет директоров будет утвержден в июне 2015 года.

2014

Подготовлен законопроект о создании в России собственного аналога SWIFT

Министерство финансов РФ и Центробанк подготовили проект закона, который позволит создать в России аналог глобальной системы обмена межбанковскими финансовыми сообщениями SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, Сообщество всемирных межбанковских финансовых Телекоммуникаций). Об этом 27 августа 2014 г. заявил замглавы Минфина Алексей Моисеев.

По словам, Моисеева идея по переводу кредитных организаций России на внутреннюю систему обмена сообщениями направлена на обеспечение бесперебойности работы банков.

Известно, что собственную межбанковскую систему передачи информации, которая позволит обрабатывать все транзакции внутри страны, сейчас создает Индия.

В феврале 2014 г., через несколько дней после начала активных действий пророссийских активистов в Крыму, газета Financial Times сообщила о возможном вводе санкций в отношении российских банков по аналогии с теми, которые применялись в отношении Ирана в 2012 г. Тогда иранские банки были отключены от системы SWIFT, на некоторое время потеряв возможность совершать международные финансовые операции. Отключение иранских банков SWIFT стало первым подобным случаем в истории сервиса.

По мнению экспертов, опрошенных CNews в марте 2014 г., в случае гипотетического отключения от SWIFT, российские «банки смогут перейти на корсчета партнеров в Европе и США, и обходить запрет через TARGET, SEPA и другие системы». При этом трансфертные операции «станут чуть дороже и сложнее, и, естественно, это переложится на плечи клиентов».

В Иран, по словам собеседников CNews, SWIFT так и не вернулся, но местные банки получили возможность работать через партнеров в Турции, ОАЭ и других странах.

Минфин РФ намерен ввести регулирование системы SWIFT

Минфин намерен ввести регулирование системы SWIFT, а также терминалов Bloomberg и Reuters. Уведомление о начале общественного обсуждения соответствующих поправок к закону "О платежной системе" опубликовано на едином портале правовой информации.

"В законодательстве РФ отсутствует норма, позволяющая определять понятие "оператор услуг критичной инфраструктуры" (SWIFT, Bloomberg, Reuters и т.д). Ввиду отсутствия требований к осуществлению деятельности оператора услуг критичной инфраструктуры, а также правил оказания информационно-сервисных услуг, возникают риски, связанные с осуществлением деятельности, как операторов услуг критичной инфраструктуры, так и операторов по переводу денежных средств и (или) операторов услуг платежной инфраструктуры вследствие неоказания (ненадлежащего оказания) информационно-сервисных услуг, - описывает Минфин проблему, нуждающуюся в регулировании. - Кроме того, определение понятия и установление требований к осуществлению деятельности "оператора услуг критично-значимой инфраструктуры" позволит детерминировать ответственность за неоказание (ненадлежащее оказание) информационно-сервисных услуг".

В Минфине отмечают, что данный законопроект направлен на структурирование понятий "оператор услуг критичной инфраструктуры" и "оператор услуг критично-значимой инфраструктуры".

Таким образом, для организаций, оказывающих информационно-сервисные услуги на финансовых рынках, а также организаций, оказывающих услуги по обмену финансовой информацией, в том числе информацией о совершении платежей, будет осуществляться нормативное правовое регулирование путем установления прав и ответственности к "операторам услуг критичной инфраструктуры" и "операторам услуг критично-значимой инфраструктуры" с целью минимизировать риски, связанные с осуществлением операций по обмену информацией о совершенных платежах и другой агрегированной финансовой информацией.

Минфин может обязать SWIFT зарегистрировать юрлицо в России

Минфин РФ хочет обязать "операторов значимой инфраструктуры", к которым может быть отнесена система SWIFT, регистрировать юридическое лицо в России, сообщил в сентябре 2014 года журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев. В проекте не предусматривается введение каких-то специальных карательных мер к таким операторам в случае их отказа от обслуживания клиентов.

Трафик международной системы обмена банковской информацией SWIFT в РФ в 2014 году вырос более, чем на 40% против роста на 30% в среднем в предыдущие годы. Об этом сообщил исполнительный директор ассоциации "РосСВИФТ" Роман Чернов (По материалам ТАСС).

"За последние годы рост трафика в среднем составлял 30%, в этом году вообще более 40%. Это означает что SWIFT нужен, важен, эффективен для наших пользователей", - отметил Чернов. По его словам, сейчас ежедневно в России в рамках системы передается порядка 360 тысяч сообщений, а участниками системы являются более 600 финансовых компаний и корпораций.

«Киберплат» создал российский аналог SWIFT

Основная статья: CyberFT

Банк России предложил российским банкам альтернативу SWIFT

По сообщениям СМИ, Центральный банк рекомендовал российским кредитным организациям пользоваться собственной наработкой вместо международной межбанковской системы SIWFT. Регулятор разослал в банки письмо, в котором призвал пользоваться собственной обновленной технологией. Она стала модернизированной версией системы ED501, которую разработали в 2010 году. За прошедшие четыре года система не стала распространенной: банки предпочли использовать SWIFT. ED501 стала использоваться лишь для переписки с Центробанком^[21].

Регулятор также попросил банки подумать, какие альтернативные каналы будут пригодны для проведения операций за рубежом. Он попросил предоставить эту информацию до 12 сентября и уточнить, в какие сроки банки смогут перейти на эти каналы. По данным банкиров, технология Центробанка еще недостаточно проработана, чтобы полностью заменить SWIFT даже для работы лишь на территории России, отмечают СМИ.

Беларусь, Россия и Казахстан обсуждают возможность создания аналога SWIFT

Беларусь, Россия и Казахстан обсуждают возможность создания аналога SWIFT Об этом сообщил в октябре 2014 года зам. председателя правления Национального банка Белоруссии Сергей Дубков. "Белоруссия пользуется системой SWIFT, как и Россия, и Казахстан. Но это не значит, что мы не должны иметь иных каналов взаимодействия, которые подконтрольны нам и комфортны с точки зрения сохранности платежной информации", - сказал он в интервью госагентству Белта.

С. Дубков добавил, что центробанки трех стран также работают над интеграцией национальных платежных систем, "чтобы создающиеся в России и Казахстане национальные платежные системы и БЕЛКАРТ взаимодействовали и чтобы этот сервис предоставлялся как гражданам, так и предприятиям".

По его словам, интеграция национальных платежных систем не сводится только к объединению систем банковских платежных карточек. Необходимо организовать и межбанковское взаимодействие, иными словами, создать аналог международной системы передачи информации и совершения платежей SWIFT (По материалам РИА Новости).

ЦБ РФ завершит работу по созданию российского аналога SWIFT к маю 2015 году

Банк России создает собственную систему передачи финансовых сообщений, заявила замглавы департамента национальной платежной системы ЦБ Рамиля Канафина. Она отметила, что данная система будет на 100% принадлежать Банку России.

"Банк России в связи с вызовами, возможными пока — мы подразумеваем, что могут быть такие вызовы, создает собственную систему передачи финансовых сообщений… Время торопит, поэтому в самые ближайшие месяцы нами уже будет проведена конкретная работа. Завершение всего проекта по системе передачи финансовых сообщений — май 2015 года", — сообщила г-жа Канафина.

Глава ВТБ приравнял отключение России от системы SWIFT к объявлению войны

Глава ВТБ Андрей Костин предостерег страны Запада от отключения России от международной системы банковского обмена информацией SWIFT. Об этом он заявил в интервью немецкой газете Handelsblatt.

"По моему личному мнению, введение подобных санкций будет означать войну. В день, когда российские банки будут отключены от системы SWIFT, посол США в России должен будет покинуть Москву.", - отметил глава ВТБ. По его словам, банковская система является наиболее уязвимым сегментом российской экономики, так как опирается на доллар и евро.

ЦБ создал альтернативу SWIFT

Банк России предоставил кредитным организациям новый сервис по передаче финансовых сообщений в форматах SWIFT по внутрироссийским операциям. Услуга действует с декабря 2014 г. Для того чтобы начать ей пользоваться, финансовой организации необходимо заключить договор с ЦБ, говорится в официальном сообщении банка^[22]. Услуга позволит кредитным организациям передавать сообщения в форматах SWIFT через Банк России во всех регионах, при этом какие-либо ограничения будут отсутствовать.

Европарламент предложил отключить Россию от SWIFT на фоне возвращения Крыма в Россию

В сентябре 2014 года Европарламент на своем сайте сообщил о принятии резолюции по украинскому вопросу, в которой заявил о «признаках надежды», появившихся в развитии конфликта, но призвал ЕС активизировать противостояние с Россией, чьи «истинные намерения вызывают сомнения». В качестве конкретных шагов европейские чиновники предложили рассмотреть вопрос исключения России из гражданского ядерного сотрудничества и из глобальной системы обмена межбанковскими финансовыми сообщениями SWIFT.

Реакция глобальной SWIFT выглядит резко: резолюция Европарламента нарушает основополагающие принципы европейского права, считают в компании: «Прямое упоминание SWIFT в контексте общих санкций наносит огромный ущерб репутации компании, ставя под сомнение ее фундаментальное право на осуществление предпринимательской деятельности». В SWIFT подчеркивают, что в соответствии со своей миссией компания намерена оставаться глобальным и нейтральным поставщиком услуг для финансовой индустрии. По данным CNews, ни один из российских банков, попавших в санкционные списки, от SWIFT отключен не был, потому что наложенные ограничения этого не предусматривали.

Международная платежная система SWIFT не собирается отключать российские банки от своей сети в одностороннем порядке из-за политического давления, сообщила 6 октября 2014 года, пресс-служба организации. «...SWIFT не будет принимать односторонних решений об отключении институтов от своей сети из-за политического давления. SWIFT сожалеет об оказываемом давлении, а также спекуляциях в СМИ: и то, и другое может подорвать международную работу сервисов организации».

Платежные системы и сервисы

Примечания

• По материалам ИТАР-ТАСС и РИА Новости