Процессинговый центр «КартСтандарт» (входит в ГК ЦФТ) – независимый процессинговый центр, обеспечивающий весь спектр услуг по эмиссии и эквайрингу карт международных платежных систем Visa и MasterCard.
Работает на рынке с 2008 года. Обеспечивает комплексный технологический аутсорсинг карточного бизнеса банка и предлагает дополнительные финансовые сервисы. Процессинговый сервис прошел процедуры аудитов безопасности PCI PIN Security и PCI DSS, для безопасности расчетов по картам использует сервисы Verified by Visa и MasterCard SecureCode, а также предлагает своим партнерам бесконтактные технологии MasterCard PayPass и VisaPayWave. ПЦ «КартСтандарт» предлагает своим клиентам не только оперативность, безопасность и круглосуточную поддержку, но и линейку сервисов, делающих банк современным и нужным своим клиентам: бесконтактные карты PayPass и PayWave, карты стандарта EMV, технология 3D Secure и многое другое. Процессинговый бизнес – это отдельная и узкоспециализированная компетенция, которая должна быть избавлена от банковских рисков. Поэтому усиление на рынке независимых операторов – неизбежный тренд.
Процессором внедрена SIEM-система мониторинга событий информационной безопасности от IBM, пройдены процедуры аудитов безопасности PCI PIN Security и PCI DSS. Особое внимание ПЦ «КартСтандарт» уделяет расширению линейки сервисов для держателей карт. Самостоятельная настройка транзакционных схем, сервис получения PIN-кода по телефону, денежные P2P-переводы с карты на карту – эти и другие дополнительные услуги, предоставляемые ПЦ «КартСтандарт», делают банковские карточные продукты более востребованными клиентами, а карточный бизнес банков – более прибыльным.
Показатели деятельности
2019: Обработка более 700 млн транзакций
По итогам 2019 года в ПЦ «КартСтандарт» обработано более 700 млн транзакций – в 2 раза больше по сравнению с 2018 годом. Эквайринговая инфраструктура, работающая под управлением независимого процессингового центра в России и странах СНГ, превысила 100 тысяч устройств. Об этом 2 марта 2020 года сообщил Центр Финансовых Технологий (ЦФТ).
В 2019 году были успешно реализованы проекты подключения и миграции на ПЦ «КартСтандарт» карточных портфелей ряда кредитных организаций, в числе которых Банк «Таврический», Морской банк, Банк «МБА-Москва», Банк «Кремлевский», Первый микрофинансовый банк (Таджикистан).Как DevOps-сервис помогает «разгрузить» высоконагруженные системы BPMSoft 2.3 т
ПЦ «КартСтандарт» продолжил внедрение мобильных pay-сервисов в платежный ландшафт банков-партнеров. Сервисы мобильной оплаты от мировых вендоров Apple, Google, Samsung, были запущены в 12 кредитных организациях.
Также в 2019 году процессинговый центр обеспечил банкам-партнерам технологическую возможность подключения к сервису бесконтактных платежей Mir Pay: совместно с Национальной системой платежных карт к отечественному мобильному платежному сервису было подключено 14 банков-партнеров ПЦ «КартСтандарт». Для эмиссии и эквайринга карт «Мир» ПЦ «КартСтандарт» обеспечил поддержку стандарта безопасности операций – протокол 3-D Secure 2.0.
В 2019 года в ПЦ «КартСтандарт» обработано более 700 млн транзакций – это в 2 раза больше по сравнению с 2018 годом. При этом количество операций оплаты, совершенных в POS-терминалах, находящихся под управлением процессингового центра, выросло за год в 1,7 раза. Более 51% операций в ритейле в 2019 году были бесконтактными, а 31% транзакций осуществлен с помощью мобильных телефонов и гаджетов. Общий рост доли NFC-операций в общем объеме обработанных ПЦ «КартСтандарт» платежей в ритейле составил более чем 1,5 раза.
В 2019 году ПЦ «КартСтандарт» успешно прошел ряд аудитов, подтверждающих надежность и безопасность ведения карточного бизнеса: стандарт по безопасности операций с платежными картами PCI DSS и 3-D Security Requirements, а также PIN-Security Requirements
|
| Прошедший 2019 год стал для рынка процессинга знаковым. Провайдеры процессинговых услуг оказались в фокусе внимания как значимые игроки платежного рынка, которые не просто заняли на этом рынке устойчивую нишу, но и выполняют важную системную функцию. Скорость эволюции рынка настолько стремительна, параметр time2market настолько важен, что банкам трудно обойтись без мультибанковских процессинговых платформ. Сотрудничая с провайдером процессинговых услуг, кредитные организации получают самые актуальные сервисы своевременно и с минимальными затратами. В результате создается ровное технологическое распространение платежных сервисов, рынок развивается более сбалансированно, а значит, становится более стабильным,
комментирует итоги 2019 года Майя Глотова, директор процессингового центра «КартСтандарт»
|
|
История
2020: Обеспечение возможности бесконтактного эквайринга в ATM для банков-партнеров
29 апреля 2020 года ЦФТ сообщил о том, что процессинговый центр «КартСтандарт» завершил процедуры сертификации в платежных системах MasterCard и Visa на бесконтактный эквайринг в банкоматах, оснащенных NFC-модулями. Таким образом, «КартСтандарт» со своей стороны обеспечил для всех банков-партнеров технологическую возможность поддержки сервиса бесконтактного обслуживания в своих сетях АТМ.
Сервис позволяет получать наличные и совершать иные операции в банкоматах без физического контакта карт или устройств с токенизированными кошельками pay-сервисов (смартфоны, гаджеты) с АТМ. Первым партнером ПЦ «КартСтандарт», реализовавшим промышленный запуск бесконтактного эквайринга в ATM, стал Таврический Банк (АО).
|
| Сервис бесконтактного обслуживания в банкоматной сети – актуальная и востребованная услуга. На апрель 2020 года более 40% от числа карт, эмитированных российскими банками, оснащены бесконтактными чипами, порядка 50% смартфонов поддерживают технологию NFC. Бесконтактные технологии существенно сокращают время обслуживания клиента – в среднем с 45 до 10 секунд, а также предотвращают мошенничество с использованием скимминговых устройств, – говорит Майя Глотова, директор ПЦ «КартСтандарт».
|
|
2019: Обеспечение банкам-партнерам технологической возможности подключения к Mir Pay
21 августа 2019 года ПЦ «КартСтандарт» сообщил о том, что обеспечил банкам-партнерам технологическую возможность подключения к сервису бесконтактных платежей Mir Pay. Процессинговый центр «КартСтандарт» обеспечивает технологическую поддержку деятельности в национальной платежной системе «Мир» для более 100 банков-партнеров. Теперь клиенты этих кредитных организаций получат возможность пользоваться сервисом ПС «Мир» для бесконтактной оплаты покупок при помощи смартфона. Подробнее здесь.
2018: Совокупный эмиссионный портфель — более 50 млн карт
По итогам 2018 года совокупный эмиссионный портфель, находящийся на обслуживании процессингового центра «КартСтандарт» (входит в ГК ЦФТ) составил более 50 миллионов карт. Эквайринговая инфраструктура, работающая под управлением ПЦ «КартСтандарт» в России и странах СНГ, превысила 79 тысяч устройств. Количество операций оплаты, совершенных в POS-терминалах и обработанных процессинговым центром, выросло за год в 1,5 раза. При этом более 32% безналичных операций в ритейле в 2018 году были совершены с использованием бесконтактного интерфейса карт: рост доли бесконтактных операций в общем объеме составил более чем 2,5 раза.
В 2018 году командой процессингового центра были реализованы проекты подключения и миграции на ПЦ «КартСтандарт» карточных портфелей 9 кредитных организаций, в числе которых ТрансКапиталБанк, Банк «Александровский», НС Банк, Международный Банк Таджикистана, Живаго Банк, ИТ Банк, Радиотехбанк, Энергомашбанк.
2017: 114 банков-партнеров
По итогам 2017 года количество партнеров процессингового центра «КартСтандарт» (входит в ГК ЦФТ) составило 114 банков. Совокупный эмиссионный портфель, находящийся на обслуживании независимого процессингового центра, увеличился за год на 16% и насчитывает свыше 52 миллионов карт. Эквайринговая инфраструктура, работающая под управлением ПЦ «КартСтандарт», превысила 66 тысяч устройств на всей территории России.
- 2017 год прошел для ПЦ «КартСтандарт» под знаком внедрения мобильных Pay-сервисов: процессинговым центром «КартСтандарт» и РНКО «Платежный Центр» обеспечены технологические и организационные условия для подключения сервиса мобильных платежей Android Pay и Apple Pay для всех банков-партнеров в России, а также для предоплаченных карт, эмитированных в рамках программ лояльности «Кукуруза» и «Билайн». Помимо этого, в прошедшем году ПЦ «КартСтандарт» совместно с платежной системой Mastercard запустили первое в России решение по технологии Mastercard Cloud Based Payments на платформе токенизации Mastercard Digital Enablement Service, что позволит банкам внедрять собственные сервисы оплаты с помощью смартфона.
- ПЦ завершил подключение всех своих банков-партнеров к национальной платежной системе и технологически обеспечил для них выпуск и обслуживание карт «Мир».
- В отчетном году ПЦ «КартСтандарт» в очередной раз успешно прошел ряд аудитов, подтверждающих надежность и безопасность ведения карточного бизнеса – стандарт по безопасности операций с платежными картами PCI DSS и PCI PIN Security, а также аудит на соответствие 3-D Security Requirements.
2016
112 партнёров, эмиссионный портфель 45 млн карт
По итогам 2016 года количество партнеров процессингового центра «КартСтандарт» (составило 112 банков. Совокупный эмиссионный портфель, находящийся на обслуживании независимого процессингового центра, увеличился за год на 15% и насчитывает свыше 45 миллионов карт. Эквайринговая инфраструктура, работающая под управлением ПЦ «КартСтандарт», превысила 39 тысяч устройств на всей территории России.
В 2016 году были реализованы проекты подключения и миграции на ПЦ «КартСтандарт» карточных портфелей 13 банков, в числе которых банк «Кубань Кредит», РФИ Банк, банк «Екатеринбург», банк «Кузнецкий», Московский Вексельный Банк, Байкалинвестбанк, Газтрансбанк, банк «Веста» и другие.
В отчетный период специалистами ПЦ «КартСтандарт» в промышленную эксплуатацию был введен сервис «Мультивалютная карта», позволяющий пользователям привязывать к одной карте счета, открытые в разных валютах, и благодаря этому минимизировать расходы на конвертацию денежных средств при совершении операций за рубежом.
В течение всего 2016 года ПЦ «КартСтандарт» проводил интенсивную работу по подключению кредитных организаций к национальной платежной системе, обеспечивая технологический выпуск и обслуживание карт «Мир» для банков-партнеров. По итогам года при технологической поддержке ПЦ «КартСтандарт» свою деятельность в ПС «Мир» ведут 29 банков.
Технологическая поддержка выпуска и обслуживания карт «Мир»
Процессинговый центр «КартСтандарт» (входит в ГК ЦФТ) расширил сотрудничество с Национальной системой платежных карт и обеспечивает своим банкам-партнерам технологическую поддержку для эмиссии и эквайринга карт платежной системы «Мир».
В течение 2015 г. ПЦ «КартСтандарт» реализовал проекты по переводу процессинга внутрироссийских транзакций по картам международных платежных систем MasterCard и Visa в операционный платежно-клиринговый центр НСПК. Развивая взаимодействие с НСПК, «КартСтандарт» обеспечил технологическую возможность банкам-партнерам для эмиссии и эквайринга карт платежной системы «Мир».
В октябре 2015 г. партнеры ПЦ «КартСтандарт» — «КС Банк» и банк «Левобережный» — в рамках общероссийского пилотного проекта стали участниками платежной системы «Мир». Уже в середине декабря специалистами ПЦ «КартСтандарт» были завершены интеграционные работы, позволившие банкам провести первые успешные эквайринговые операции по картам «Мир» в своей инфраструктуре, а в конце 2015 г. — выпустить собственные карты ПС «Мир» и совершить первые реальные транзакции в инфраструктуре других участников платежной системы.
Летом 2016 года ряд банков-партнеров независимого процессингового центра «КартСтандарт», являющихся косвенными участниками ПС «Мир» под спонсорством РНКО «Платежный Центр», приступил к выпуску и обслуживанию карт национальной платежной системы. ПЦ «КартСтандарт» обеспечил технологическую поддержку эмиссии и эквайринга карт платежной системы «Мир» для ПАО «Совкомбанк», ПАО CКБ Приморья «Примсоцбанк», АО АИКБ «Енисейский объединенный банк», АО КБ «Хлынов». Технологическая готовность процессингового центра и стандартизированная процедура подключения банков позволяет обеспечить запуск нового функционала в банке в максимально короткие сроки.
2015
110 партнёров, эмиссионный портфель 40 млн карт
По итогам 2015 года количество партнеров процессингового центра «КартСтандарт» превысило 110 банков. Совокупный эмиссионный портфель, находящийся на обслуживании независимого процессингового центра, увеличился за год на 74% и насчитывает сегодня свыше 40 миллионов карт.
В 2015 году реализованы проекты миграции на мощности ПЦ «КартСтандарт» карточных портфелей 16 банков, в числе которых Нордеа Банк, Джей энд Ти Банк, ФИА-Банк, Нацинвестпромбанк, ЖилФинансБанк, Чайна Констракшн Банк и другие. Общее количество банков-партнеров, доверивших свой карточный бизнес процессинговому центру «КартСтандарт», превысило 110.
Совокупный эмиссионный портфель, находящийся на обслуживании процессинг-провайдера, составляет на сегодняшний день 40 миллионов карт (прирост к показателям 2014 года – 74%), а эквайринговая инфраструктура, работающая под управлением ПЦ «КартСтандарт», насчитывает более 22 тысяч устройств на всей территории России.
ПЦ «КартСтандарт» – первый в России процессинговый центр, получивший статус Cloud-Based Payments Service Provider by Visa
Данный статус, присвоенный независимому процессинговому центру международной платежной системой Visa, открывает новые возможности для всех банков-партнеров ПЦ «КартСтандарт». Они первыми на российском рынке смогут предложить своим клиентам сервис, который позволяет выпускать NFC-карты** Visa payWave, данные которых будут храниться на мобильном телефоне.
В основе сервиса лежит технология Host Card Emulation (HCE), которая позволяет эмулировать виртуальную карту на хост-системе в «облаке» и передавать из нее «платежные данные» клиента в его смартфон. Таким образом, вся необходимая информация, которую прежде хранил микропроцессор пластиковой карты, будет периодически подгружаться из «облака» в смартфон. Это означает, что пользователям не нужно будет носить с собой банковскую карту. Весь платежный функционал будет содержать их мобильное устройство, подключенное к «облачному» сервису.
Процесс оплаты происходит путем поднесения смартфона к POS-терминалу, оснащенному бесконтактным ридером. Для передачи платежных данных в терминал и связи с банком-эквайрером смартфон должен быть оснащен NFC-модулем, который обеспечивает бесконтактную передачу данных в зашифрованном виде на сверхмалых расстояниях.
В технологической связке HCE и NFC для передачи данных применяется тот же стандарт шифрования данных, который используется в большинстве современных POS-терминалов. Поэтому для применения технологии не требуется развертывание новой терминальной сети, а уровень безопасности подобных транзакций соответствует самым высоким мировым стандартам.
Использование инновационного сервиса позволит банкам-партнерам ПЦ «КартСтандарт» существенно нарастить объем безналичных платежей. Технология дает возможность владельцам карт оплачивать товары и услуги быстро, просто и безопасно одним движением, без передачи карты кассиру и без ввода ПИН-кода (для операций до 1 тыс. рублей). Такая возможность особенно актуальна в тех случаях, когда требуется, например, заплатить за парковку не выходя из машины, оплатить проезд в общественном транспорте, рассчитаться в ресторане быстрого питания и т.д. Таким образом, технология стимулирует пользователей постепенно переводить в безналичный формат категорию быстрых платежей на небольшие суммы, тем самым увеличивая доходы банка от безналичных операций по картам.
Сервис доступен банкам-партнерам ПЦ «КартСтандарт», являющимся принципиальными членами платежной системы Visa, а также участвующих в ней под спонсорством Расчетной небанковской кредитной организации «Платежный Центр» (входит в ГК ЦФТ). На сегодняшний день, помимо ПЦ «КартСтандарт», единственной компанией в мире, имеющей статус Cloud-Based Payments Service Provider by Visa, является Giesecke & Devrient Systems Canada, Inc., которая специализируется на выпуске и персонализации карт.
2014: 100 партнёров, эмиссионный портфель 23 млн карт
В 2014 году реализованы проекты миграции на мощности ПЦ «КартСтандарт» карточных портфелей 45 банков. Общее количество банков-партнеров, доверивших свой карточный бизнес процессинговому центру «КартСтандарт», превысило 100. Совокупный эмиссионный портфель, находящийся на обслуживании процессинг-провайдера, составляет 23 миллиона карт (прирост за 12 месяцев – 35%), а эквайринговая инфраструктура превысила 22 тысячи устройств на всей территории России.
В 2014 году было разработано и запущено в промышленную эксплуатацию решение для мобильных приложений с поддержкой HCE-технологии (Host-based Card Emulation), позволяющей в корне пересмотреть взгляд на бесконтактные NFC-платежи и открывающей дорогу к их массовому применению. Разработанное ЦФТ решение для бесконтактной оплаты при помощи сотового телефона стало первым в России приложением HCE, сделанным полностью по спецификации платежной системы Visa.
2013: 40 партнёров, эмиссионный портфель 17 млн карт
В 2013 году более 40 банков стали новыми партнерами независимого процессингового центра «КартСтандарт», а совокупная эмиссия карт, которые обслуживает процессинговый центр, превысила 17 миллионов.
На процессинговых мощностях ПЦ «КартСтандарт» в течение 2013 года начали обслуживание пластиковых карт 15 российских банков из 8 регионов, среди которых «Дил-банк», БАНК «СОФРИНО», «КБ Европлан», «Мираф-Банк», Банк «Венец», завершен проект по переходу банка «Национальный стандарт» с in-house процессинга на мощности ПЦ «КартСтандарт», другие партнеры заканчивают проекты по миграции. По итогам деятельности в 2013 году на обслуживании процессингового центра находилось более 17 млн карт (прирост 19% к результату 2012 года).
Важной компонентой комплексного предложения ПЦ «КартСтандарт», направленной на повышение безопасности расчетов по картам, стали проекты по сертификации банков-партнеров на эмиссию и/или эквайринг по технологии EMV и по сертификации 3D Secure. По состоянию на конец 2013 года уже более 50-ти кредитных организаций — партнеров ПЦ «КартСтандарт» завершили EMV-сертификацию и порядка 30-ти банков получили возможность использовать в своей работе технологию 3D Secure.
Также в 2013 году был проведен масштабный апгрейд аппаратной платформы и сетевого оборудования ПЦ «КартСтандарт», осуществлено внедрение методики нагрузочного тестирования процессингового комплекса. По итогам этих работ обеспечен восьмикратный запас по производительности, что гарантирует высокий уровень отказоустойчивости и бесперебойное функционирование всех компонентов и систем.
2012: 14 партнеров, эмиссионный портфель более 16 млн карт
За год на 46% увеличилось количество обслуживаемых в ПЦ «КартСтандарт» карт, эмитированных банками-партнерами. На 69% выросло число обрабатываемых транзакций, а инфраструктура обслуживаемого терминального оборудования — более чем на 47%. В абсолютных показателях на конец 2012 года процессинговый центр оперировал более 16 миллионами карт, обработал почти 160 миллионов транзакций, парк терминального оборудования составил более 25 тысяч единиц.
Прошедший год был ознаменован активным подключением к процессинговым мощностям «КартСтандарта» банков-партнеров. Новыми клиентами ПЦ «КартСтандарт» в 2012 году стали 14 банков, среди которых ПромТрансБанк, Первобанк, Старбанк.
В 2012 году ПЦ «КартСтандарт» продолжил развитие бизнеса в Кыргызстане, где помимо РСК Банка, партнерами процессингового центра стали такие банки Республики, как КБ «Кыргызстан» и Российско-Кыргызский «АМАНБАНК».
Еще одним значим событием года стало получение РНКО «Платежный Центр», осуществляющим спонсорское сопровождение банков-партнеров ПЦ «КартСтандарт», права на спонсорство в международной платежной системе Visa. Первым клиентом, обслуживаемым под спонсорством в Visa, стал самарский Первобанк.
Также в 2012 году ПЦ «КартСтандарт» прошел ряд сертификаций, гарантирующих надежность и безопасность ведения карточного бизнеса — стандарт по безопасности операций с платежными картами Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), сертификацию банкоматно-терминального ПО на Payment Application Data Security Standard (PA DSS), аудит по программе контроля за мошенничеством (Fraud Management Program) платежной системы MasterCard. Специалисты процессинга, задействованные в ходе всех проверок и сертификаций, получили высокий уровень оценки аудиторов.
В 2012 году ПЦ «КартСтандарт» была внедрена технология 3D Secure. Это система обеспечения безопасности оплаты товаров и услуг в сети Интернет, которая гарантирует не только безопасное сохранение сведений о покупателях, но и способствует сохранению финансовых средств банков — участников платежа. Также была завершена сертификация на PIN Management в MasterCard. Данная услуга, позволяющая производить смену PIN-кода в банкоматах, уже внедрена во многих банках-партнерах процессингового центра.
2011: 18 партнеров, эмиссионный портфель более 6 млн карт
За отчетный период ПЦ «КартСтандарт» продемонстрировал уверенный рост и динамику основных показателей бизнеса: к услугам процессинга подключилось 18 новых банков, количество эмитированных банками-партнерами карт увеличилось в 2,3 раза.
Одним из стратегически важных для ПЦ «КартСтандарт» событий в 2011 году стало получение Расчетной Небанковской Кредитной Организацией (РНКО) «Платежный Центр» статуса Принципиального Участника и Спонсора в платежных системах Visa и MasterCard. Совместно с РНКО «Платежный Центр» процессинговый центр «КартСтандарт» осуществляет консультационное сопровождение банков, расчеты с платежными системами и проведение претензионной работы.
В 2011 году под спонсорство РНКО «Платежный Центр» перешли 14 банков, среди которых Банк БКФ, Банк Хакасии, Енисейский Объединенный Банк, Кузнецкбизнесбанк, Банк «Замоскворецкий».
В 2011 году ПЦ «КартСтандарт» расширил географию своего бизнеса и приступил к обслуживанию банков на территории СНГ. ОАО РСК Банк (Кыргызстан) стал первым банком-клиентом ПЦ «КартСтандарт» на постсоветском пространстве.
Для управления картами и счетами клиентов, подключения SMS-информирования и гибкой настройки комиссии карточных продуктов специалистами ЦФТ в 2011 году был разработан и внедрен сервис Card and Account Management Web Service (CAM-WS). Сервис обеспечивает взаимодействие банков с ПЦ «КартСтандарт» в режиме реального времени.
В целях улучшения клиентского сервиса для держателей пластиковых карт была реализована онлайн-интеграция процессингового центра «КартСтандарт» и системы дистанционного банковского обслуживания Faktura.ru (входят в ГК ЦФТ). Интеграция позволяет обрабатывать платежи в системах Интернет- и мобильного банкинга по карточному счету в режиме 7*24, проводя все операции только через процессинг «КартСтандарт» без обращения в АБС.
2010: 60 партнеров, эмиссионный портфель более 3 млн карт=
По итогам года количество банков, подключившихся к ПЦ «КартСтандарт», увеличилось в 3 раза и достигло 60. Количество эмитированных карт превысило 3 000 000 штук, что в 40 раз больше, чем в аналогичном периоде 2009 года.
По состоянию на 2010 год ПЦ «КартСтандарт» интегрирован с системами денежных переводов и лояльности, интернет- и мобильным банкингом, что позволяет создавать уникальные карточные продукты, такие как, например, карта «Кукуруза» федерального сотового ритейлера «Евросеть». Эта карта совмещает функционал коалиционной карты лояльности, карты денежных переводов, а также универсального платежного инструмента для оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях и Интернет.
В 2010 году число партнеров ПЦ «КартСтандарт» увеличилось в 3 раза, банкоматная сеть выросла в 2 раза. Среди клиентов ПЦ – «Связной Банк», «Ферробанк», банк «Оренбург», «КитФинанс», банк «Экспресс», Енисейский Объединенный Банк и другие кредитные организации России.
2008
14 октября 2008 года процессинговый центр «КартСтандарт» обработал первую транзакцию по карте Visa, эмитированной красноярским банком «Енисей».
