Денежные переводы (мировой рынок)
Чем успешнее и крупнее экономика страны, тем большее число людей желают там работать и жить, пусть даже временно. В мире существует огромное количество трудовых мигрантов, и масштабный рынок трансграничных денежных переводов существует благодаря их деньгам. Люди отправляют заработанные деньги своим семьям, живущим в других, более бедных и менее успешных, странах. Или же наоборот – получают переводы, для того чтобы обжиться на новом месте или осуществить неожиданную выгодную сделку.
Содержание |
Основная статья: Платежные системы
Денежные переводы в России
Основная статья: Денежные переводы (рынок России)
2022: Топ-10 стран по входящим денежным переводам от их ВВП. Таджикистан и Киргизия лидируют
В конце ноября 2022 года опубликован отчёт Knomad (инициатива Всемирного банка) о развитии рынка денежных переводов. Говорится, что значительное влияние на отрасль оказали сложившаяся геополитическая обстановка и новые экономические вызовы.
Сообщается, что денежные переводы в страны с низким и средним уровнем дохода в 2022 году увеличились приблизительно на 5 % — до $626 млрд. Для сравнения: в 2021 году рост был вдвое выше — около 10,2 %. В мировом масштабе потоки денежных переводов в 2022 году достигнут $794 млрд. В исследовании отмечается, что миграционные потоки восстанавливаются после вызванного пандемией коронавируса COVID-19 спада в 2020–2021 годах. Кроме того, увеличились потоки беженцев в сложившейся геополитической обстановке. Из-за этого трансформируется отрасль денежных переводов.
Если рассматривать рынок в плане доли от ВВП, то лидируют Таджикистан и Киргизия с показателем соответственно 32,1 % и 31,3 %. Замыкает тройку Армения, результат которой равен 18,9 %. Кроме того, в рейтинг входят Косово, Узбекистан, Грузия, Молдова, Черногория, Украина, Босния и Герцеговина. Специалисты подчёркивают, что денежные переводы являются важным источником доходов для домохозяйств, чьё финансовое положение оставляет желать лучшего. Такие поступления позволяют частично решить проблему бедности, а также помогают улучшить ситуацию в продовольственной сфере.
Сообщается, что в 2022 году крупнейшим получателем денежных переводов станет Украина с результатом приблизительно $18,4 млрд. На втором месте расположится Узбекистан с $13,5 млрд, на третьем — Россия с $6,0 млрд. Говорится также, что за первые восемь месяцев 2022 года денежные переводы в Узбекистан почти удвоились — до $10,6 млрд с $5,7 млрд за тот же период 2021 года: при этом на денежные переводы из России приходится 80 % от общего притока. Столь значительное увеличение частично связано с продажей товаров в российских рублях. Гид по NGFW. 10 наиболее заметных продуктов, доступных на российском рынке
Remittances Brave Global Headwinds
2018
Сколько денег присылают мигранты на родину. Таблица
Рекордсменами в данном вопросе являются мигранты из Индии и Китая - 78,6 млрд долларов и 67,4 млрд соответственно. На 18 месте данного топа находится Россия с 8,6 млрд. Важно подметить, что для многих стран данная прибыль является важной частью ВВП. У таких стран как Египет, Украина, Филиппины деньги мигрантов составляют от 10 до почти 12% ВВП.
Россия шестая в мире с самыми низкими комиссиями
Основная статья: Денежные переводы (рынок России)
В 2019 г. переводы мигрантов в страны с низким и средним доходом достигнут $0,55 трлн, превысив приток прямых иностранных инвестиций. Россия – в числе крупнейших отправителей, а стоимость переводов из России – самая низкая в мире.
2015: Средняя комиссия в мире 7,7%
Последнее, чего хочет рабочий-строитель из Индии после тяжелого рабочего дня под палящим солнцем Дубая, - пожертвовать часть зарплаты банку или сервису денежных переводов. Однако именно это ему приходится делать.
В среднем 6,9 цента с каждого доллара, отправленного в Индию из любой другой страны, уходит на комиссию и разницу курсов иностранной валюты, утверждает Всемирный банк. Но индийцы платят еще не так много, как другие. Мигранты из Субсахарской Африки теряют около 9,7 цента[1].
В 2009 г. лидеры G8 пообещали снизить среднюю стоимость международных переводов мигрантов до 5% от отправленной суммы в течение ближайших пяти лет.
С тех пор плата снизилась, но не очень сильно: в 2015 году средний комиссионный сбор составляет 7,7%, отмечает британский журнал The Economist.
Отчасти виновны в создавшейся ситуации эксклюзивные соглашения, подписанные банками и компаниями, которые предлагают услуги по переводу денежных средств мигрантов, считает Дилип Раса из Всемирного банка.
Снижение конкуренции ведет к сохранению неоправданно высоких цен.
Некоторые страны, включая Индию, запретили подобные соглашения, но они до сих пор распространены в Африке.
В 2014 г. Институт развития зарубежных стран подсчитал, что если бы средняя плата за перевод денежных средств в Африку была снижена до 5%, то континент каждый год получал бы дополнительно $1,8 млрд.
Тем не менее Дилип Раса смотрит на положение дел с оптимизмом.
Все больше появляется фирм (в первую очередь в Лондоне), которые начинают успешно конкурировать с банкам и другими крупными компаниями на рынке услуг денежного посредничества.
Поддерживаемые венчурным капиталом "новички" на деле доказывают, что современные технологии могут существенно снизить цены.
TransferWise, первоначально созданная как сервис для обмена иностранной валюты между физическими лицами в богатом мире, теперь работает с клиентами в Индии, причем эта страна становится одним из самых популярных направлений, говорит один из основателей компании Таавет Хинкус.
По его словам, в ближайшее время деньги можно будет переводить и в Мексику.
Сам перевод денежных средств за границу - относительно простая задача.
Проблема в получении денег супругой или родителями в бедных странах, которые, как правило, не имеют банковских счетов или живут достаточно далеко от ближайшего отделения финансовой организации.
Такие крупные системы денежных переводов, как MoneyGram и Western Union (Вестерн Юнион), имеют сотни тысяч представительств по всему миру, что дает им существенное преимущество на рынке. Однако Исмаил Ахмед из WorldRemit, онлайнового сервиса по переводу денег, считает, что быстрое развитие мобильных платежей в таких странах, как Кения, Сомали и Зимбабве, снижает доминирование крупных игроков.
Большинство денег, отправленных в Африку через WorldRemit, идет на мобильные счета получателя.
Но технологии пока не в силах преодолеть другую проблему.
Законы по борьбе с отмыванием денег и противодействию терроризму мешают банкам переводить деньги в страны, где идет война или зафиксирован высокий уровень преступности (как, например, Сомали), но жители которых очень сильно зависят от денег мигрантов.
По словам Одилон Алмейда из Western Union, подобная ситуация снижает конкуренцию и ведет к росту цен.
Кроме того, это заставляет мигрантов прибегать к нелегальным каналам перевода денег, что плохо для всех.
2014: Россия №8 в мире
Деньги отправляют по всему миру, ежедневно проводятся миллионы операций, а всего в масштабах планеты в 2014 году было передано $583 млрд. Это больше, чем ВВП Швеции, Польши или Аргентины. И в два раза больше, чем размер экономик Украины и Греции, вместе взятых.
Страной, из которой отправляют самое большое количество денежных переводов, является Америка. На США приходится примерно $131 млрд трансграничных переводов.
Саудовская Аравия занимает вторую строчку с показателем в $45 млрд, ОАЭ – третью: в 2014 г. объем переводов оттуда составил $29 млрд.
Россия расположилась на 8-м месте с общей суммой на уровне $21 млрд.
Платежные системы и сервисы
- Facebook Pay
- Apple Pay, Apple Card
- Amazon Pay
- Samsung Pay, Samsung Card
- Alipay
- WeChat Pay
- PayPal и PayPal_Россия
- Android Pay + Google Wallet = Google Pay
- Huawei Pay, Huawei Card, Huawei Digital Payment Cloud Solution
- Garmin Pay
- BitPay Card
- Mir Pay
- VK Pay
- Chase Pay
- Binance Pay
- TransferGo
- Hyundai Pay
- SWIFT, SWIFT gpi Instant
- Европейская платёжная инициатива (EPI, The European payments initiative)
- Project Icebreaker
- CIPS - Трансграничная межбанковская платежная система
- Visa International, Fold Rewards Card, Visa Secure, 3-D Secure
- 3-D Secure 2.0 (3D-Secure 3DS) - EMVCo
- MasterCard
- UnionPay
- JCB Платежная система
- Western Union
- Corda R3 Платежная система на блокчейне
- LG CNS: Платежная система с распознаванием лиц
- Worldpay
- American Express
- Payment Card Industry Security Standards Council
- BitPay
- Square
- MoneyGram
- Биткоин (Bitcoin) Криптовалюта
- Биткоин (Bitcoin) в России
- Криптовалюты в России
- Криптовалюты на Украине, FacePay24
- Криптовалюты в Эстонии
- Национальные криптовалюты
- Восточноазиатская цифровая валюта
- Цифровой юань (DCEP)
- Цифровой евро
- Цифровой доллар
- Цифровая вона Южной Кореи
- Цифровой бат Таиланда
- Цифровая шведская крона (e-krona)
- Facebook Libra криптовалюта
- El Petro (криптовалюта)
- Эфир (Ether, криптовалюта Ethereum)
- Ethereum (криптовалюта)
- JPM Coin (криптовалюта)
- Gram (криптовалюта)
- MUFG Coin (криптовалюта)
- Tcoin (криптовалюта)
- Venus (криптовалюта)
- MobiCoin (криптовалюта)
- Stablecoin (криптовалюта)
- BitTorrent (криптовалюта)
- Wells Fargo Digital Cash (криптовалюта)
- Kodakcoin (криптовалюта)
- Bitcoen Кошерная криптовалюта
- Barca Fan Tokens ($BAR)
- Система Быстрых Платежей (СБП)
- НСПК МИР, СБПэй
- Sberbank Pay, Платежная система Сбербанка, Сбербанк: Система оплаты по улыбке
- Uniteller
- Tinkoff Pay
- Платежная система АО Россельхозбанк
- GazpromPay
- PosTransfer
- United Card Services
- SelfieToPay
- ISBC Pay Сервис бесконтактной оплаты брелоком
- Сервис по передаче финансовых сообщений (СПФС)
- ECommPay ECommPay: Conversion +
- Про100 (платежная система)
- Рапида (Rapida)
- ChronoPay (Хронопэй)
- КиберПлат (CyberPlat)
- CloudPayments
- Эвотор Пэй (Evotor Pay)
- Золотая Корона, KoronaPay
- Элекснет
- Лидер - система денежных переводов НКО
- Деньги.Мэйл.Ру
- Yandex Pay
- ЮMoney
- Webmoney
- Ckassa (Центральная касса), Ckassa Start, Ckassa.terminal
- RBK Money
- Кошелек МТС Деньги, МТС Pay
- Qiwi Кошелек - Группа Qiwi
- LIfe Pay
- MandarinLab, MandarinPay
- МультиКарта
- Мультисервисная платежная система (МПС)
- Кампэй (Comepay) Платежная система
- Contact (платежная система)
- Magnit Pay
- PayMaster (сервис)
- Pay.Travel
- Blizko платежная система
- PayBox.money
- Fondy
- УПТ: IDpay Денежные переводы
- Универсальная электронная карта (УЭК)
- Онлайн-обмен данными между торговыми точками и налоговой службой (контрольно-кассовая техника, ККТ, POS-терминалы)
- POS-терминалы и другое торговое оборудование (мировой рынок)
- Сервисы мобильных платежей
- Бесконтактные NFC-платежи, NFC
- Безопасность электронных платежей
- Безопасность бесконтактных платежей
- Основные тренды в сфере защиты банковских платежей
- Терминалы оплаты (системы моментальных платежей)
- Платежная карта
- Карточные платежные системы
- Дебетовые карты (рынок России)
- Кредитные карты (рынок России)
- Эквайринг (процессинг)
- Оплата по биометрии
- Безналичные платежи в России
- Электронные платежные системы в России
- Политика ЦБ в сфере защиты информации (кибербезопасности)
- Политика ЦБ в сфере развития инноваций и финансовых технологий
- ФинЦЕРТ
- Денежные переводы (рынок России)
- Электронные платежные системы в Азербайджане
- Электронные платежные системы в Казахстане
- Электронные платежные системы в Узбекистане
- Электронные платежные системы на Украине
- Электронные платежные системы в Белоруссии
- Денежные переводы (мировой рынок)
- Денежные переводы (рынок Грузии)
- [[Электронные платежные системы в Индии}}
- Потери банков от киберпреступности
- Информационная безопасность в банках
- Мошенничество с банковскими картами
- Взлом банкоматов