Цифровизация в Альфа-Банке

2024

Альфа-банк арендовал 6500 кв. м офисов в Петербурге для ИТ-подразделений

В июле 2024 года Альфа-банк заключил договор аренды на 6500 квадратных метров офисных помещений в Санкт-Петербурге для размещения своих ИТ-подразделений. Новый офис расположится в бизнес-центре «Сенатор» на проспекте Медиков, 7.

Как пишет «Коммерсантъ», ставка аренды могла составить от ₽2300 до ₽2500 за квадратный метр с учетом НДС. Опрошенные изданием эксперты отмечают, что при аренде такого крупного офисного блока возможен дисконт в размере 10–15%.

Бизнес-центр «Сенатор» на проспекте Медиков в Петербурге

Выбор локации для расширения штата ИТ-специалистов Альфа-банка считается удачным. Вблизи нового офиса находятся Санкт-Петербургский государственный электротехнический университет «ЛЭТИ», офис компании Huawei и технопарк «Ленполиграфмаш», что создает благоприятную среду для привлечения высококвалифицированных кадров.TAdviser выпустил новую Карту российского рынка информационной безопасности: 250 разработчиков и поставщиков услуг 39 т

Альфа-банк уже арендует расположенный неподалеку бизнес-центр «Сенатор» на Малом проспекте Петроградской стороны, 87. Такое расположение позволит банку оптимизировать взаимодействие между подразделениями.

Согласно статистике, в первой половине 2024 года банковский сектор занимал 38% в структуре спроса на офисные помещения в Санкт-Петербурге. Крупные сделки на местном рынке недвижимости также провели другие финансовые организации. Т-банк арендовал бизнес-центр «Ферум II» площадью 30 тыс. кв. м на Свердловской набережной, а Совкомбанк взял в аренду 8 тыс. кв. м в комплексе «Фландрия плаза».

Эксперты рынка недвижимости отмечают, что в первом полугодии 2024 года суммарный объем сделок с офисной недвижимостью в Санкт-Петербурге достиг 270 тыс. кв. м. При этом общая площадь свободных офисов на местном рынке сократилась на 27% и составила 230 тыс. кв. м.

В 2024 году спрос на офисные помещения в Санкт-Петербурге может достичь рекордного показателя в 400 тыс. кв. м. Однако ожидается, что активность банковского сектора в этом направлении может снизиться, так как крупнейшие кредитные организации, такие как Сбербанк и ВТБ, уже удовлетворили свои потребности в дополнительных площадях. ^[1]

Создание и внедрение полностью автоматической системы переобучения внедренных в эксплуатацию ИИ-моделей

25 июня 2024 года Альфа-банк объявил о создании и внедрении первой в России полностью автоматической системы переобучения внедренных в эксплуатацию моделей искусственного интеллекта – Retrainable AutoML Framework. Эта инновационная разработка призвана решить проблему деградации качества работы ИИ-моделей в процессе их использования, заявляют в пресс-службе кредитной организации. Подробнее здесь.

2020

Старт использования системы распознавания лиц клиентов при входе в отделения

23 ноября 2020 года стало известно о появлении систем распознавания лиц на входе в российские банковские отделения. Одним из первых такую технологию внедрил Альфа-банк — он установил её в четырех офисах. В ближайшие годы кредитная организация намерена запустить систему более чем в 300 филиалах. Подробнее здесь.

«Альфа-Банк» провел технологическую реформу и перестроил процесс продуктовой разработки

В своем обращении, опубликованном в июле 2020 года в годовом отчете «Альфа-Банка», Владимир Верхошинский, главный управляющий директор, первый зампред правления организации, подвел итоги первого года работы в рамках новой стратегии. Внедрение новых технологий он назвал одним из ключевых факторов, которые помогли банку в 2019 году справляться с вызовами в условиях «усложняющейся рыночной среды», и подчеркнул важность технологического лидерства.

Цифровизация станет глобальным трендом, который захватит все отрасли, все сферы нашей жизни. И в конкурентной борьбе выигрывают те, кто начал инвестировать в цифровую инфраструктуру много лет назад, – отметил главный управляющий директор «Альфа-Банка».

По словам Верхошинского, в 2019 году банк провел технологическую реформу. Организация пересмотрела все свои ИТ, цифровые, бизнес-проекты и радикально сократила их количество. Важные укрупнились, а от неприоритетных банк отказался, что позволило перераспределить ресурсы на значимые направления, поясняет топ-менеджер «Альфа-Банка».

Цель каждого проекта — лучший клиентский опыт, говорит он. Одним из важных достижений 2019 года Верхошинский также назвал масштабный переход всего банка к разработке продуктов по логике клиентских путей.

В прошлом году мы перестроили все процессы продуктовой разработки и реализации стратегических инициатив. Теперь они строятся по логике так называемых клиентских путей. Компактные команды по 50 человек из всех функциональных подразделений банка вместе работают над улучшением клиентского опыта. У них собственные бюджеты и полномочия, которые дают свободу, возможность креативить, но под контролем опытного руководителя, - объяснил главный управляющий директор «Альфа-Банка».

Верхошинский напомнил, что в 2019 году советом директоров «Альфа-Банка» была утверждена новая стратегия, базирующаяся на трех инициативах: лучший мобильный банк, первый безбумажный банк и сеть нового поколения. Он предполагает, что мобильный банк станет центром взаимодействия с физическими лицами и предпринимателями, в нём будет сосредоточен максимально широкий набор продуктов и сервисов банка, в том числе тех, что сегодня доступны только в отделениях.

При этом «Альфа-Банк» не идёт в идеологию mobile only (т.е. развитие только мобильного банка), а будет развивать все каналы взаимодействия с клиентами, руководствуясь принципом mobile first (первоочередной выпуск продуктов для мобильного банка). По данным «Альфа-Банка», уже около 80% его активной розничной клиентской базы регулярно пользуются мобильным приложением.

К 2021 году «Альфа-Банк» планирует полностью реализовать концепцию первого в России безбумажного универсального банка, отказавшись от бумаги в отделениях и бэк-офисе: везде, где это не является требованием законодательства или клиентов. В ближайшие три года банк будет трансформировать сеть отделений в сеть нового поколения, чтобы дать клиентам качественно новый клиентский опыт.

Благодаря цифровизации процессов клиенты «Альфа-Банка» будут обслуживаться в отделениях без паспорта и бумажных документов по всему перечню банковских и инвестиционных продуктов, имея только смартфон, - говорит Владимир Верхошинский.

Он привел данные, что уже порядка 60% операций по выдаче кредитов наличными проводятся без бумаги, с использованием цифровой подписи. Банк определился с целевой технологией биометрии и начал её внедрение. В перспективе — внедрение более сложных технологий.

Целевая модель Альфа-Банка — phygital (от англ. physical + digital), которая сочетает цифровые инновации с эффективной сетью физического присутствия: минимум бюрократии, легкое решение рутинных вопросов через смартфон и одновременно возможность живого общения с сотрудником банка в отделении. Именно таким будет банк следующего поколения.

Владимир Верхошинский говорит, что многие необходимые для сети «нового поколения» технологии банк уже не только разработал, но и внедрил, например VOC — уже сейчас, посетив отделение, клиент получит push-уведомление, с помощью которого можно оценить уровень обслуживания. А первые отделения нового формата будут открыты в 2020 году.

Кроме того, в стратегии мы ответили на важный вопрос «По какому пути банк не пойдет?». Мы не планируем строить экосистему из небанковских бизнесов, как это делают некоторые участники рынка. Мы банк и хотим, в первую очередь, сосредоточиться на том, что мы умеем лучше всего — предоставлении высококачественных финансовых продуктов и сервисов, - заявил в своем обращении главный управляющий директор «Альфа-Банка».

Однако это не значит, что банк полностью отказывается от развития небанковских сервисов, добавил он. «Альфа-Банк» их развивает и будет развивать, но в формате стратегических партнёрств с другими участниками рынка, также не из числа банков.

Открытие Phygital-офиса

В Москве на улице Маросейка появился офис Альфа-Банка, выполненный в соответствии с концепцией Phygital. Phygital — от английского physical и digital, сочетание цифровых и физических каналов. В Phygital-офисах клиенты получают и теплое человеческое общение, и качественные цифровые сервисы. Об этом Альфа-Банк сообщил 16 июня 2020 года.

Что нового в Phygital-офисе:

• Биометрия. Офис узнает клиента в лицо (если клиент ранее дал свое согласие на это). Смотреть в камеру не нужно, клиенту достаточно войти в офис, и система передаст сотруднику всю важную информацию: как зовут клиента, какими сервисами банка пользуется, с какой проблемой пришел, что ему может быть интересно. Точность распознавания лица — 98%.
• Планирование визита. В мобильном приложении можно будет посмотреть загруженность отделения и выбрать предпочтительное время визита — клиента будут ожидать к этому времени.
• Нет бумаги. Все документы подписываются и хранятся в смартфоне. Каждый такой офис будет экономить до 10 тонн бумаги в год.
• Нет стоек сотрудников и отдельной рабочей зоны. Сотрудники и клиенты могут выбрать любое удобное для работы место в пространстве офиса и с комфортом решить все вопросы.

За последние годы банки улучшили свои цифровые каналы. А вот отделения остались прежними и неотличимыми друг от друга. При этом каждый крупный банк постарался открыть свое «отделение будущего» — и все они остались своеобразными шоурумами банковских инноваций. Мы же представили то, как на самом деле будут выглядеть и работать отделения банков уже очень скоро, — отметил главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский. — Вслед за Phygital-офисом на Маросейке мы открываем еще два отделения в Москве, и уже осенью начнем масштабировать полученный опыт на нашу сеть по всей стране.

Phygital-офис Альфа-Банка расположен в Москве по адресу ул. Маросейка д.10/1. В ближайшие месяцы банк запланировал открытие еще двух отделений будущего: малого офиса на Технопарке и флагманского офиса площадью на Кузнецком мосту. Осенью 2020 года Альфа-Банк начнет постепенную трансформацию всей сети, которая на июнь 2020 года насчитывает 525 офисов в Москве и регионах России.

Все разговоры операторов контакт-центра начали анализироваться искусственным интеллектом

10 марта 2020 года Альфа-банк сообщил о том, что все разговоры операторов контакт-центра с клиентами начали автоматически анализироваться при помощи алгоритмов искусственного интеллекта. За счёт этого в финансовой организации намерены быстро определять темы обращений и удовлетворенность клиентов, а также улучшать процессы обслуживания. 

Как заявили в Альфа-банке, запущенная система точно определяет, какие действия и слова оператора вызвали негативную реакцию клиента, либо наоборот, помогли клиенту. Обновленные рекомендации по общению с клиентом доходят до операторов не более чем за один день.

Благодаря рекомендациям системы контакт-центр Альфа-Банка нарастил продажи розничным клиентам на 9,3% и на 12,4% в сегменте малого и среднего бизнеса. Кроме того, система помогла банку заработать 30 млн рублей за счет роста продаж, оптимизации процессов обслуживания и снижения оттока клиентов. По итогам 2020 года ожидается получение дополнительной прибыли от искусственного интеллекта в 200 млн рублей, сообщил директор по цифровому бизнесу, член правления Альфа-Банка Иван Пятков, чьи слова приводятся в пресс-релизе.

Пилотный проект системы голосовой аналитики, который мы провели в 2019 году, превзошел все наши ожидания, — отметил он.

Используя систему голосовой аналитики, банк дорабатывает своего умного голосового ассистента, с которого начинается общение с клиентом — он становится понятливее и дает более полезные ответы на вопросы клиента.

На лето 2020 года намечено внедрение голосовой биометрии, благодаря чему банк сможет узнавать клиентов по голосу. Это усилит безопасность операций со счетами, а также позволит клиентам получать больше услуг дистанционно, без посещения отделения, уверены в Альфа-банке.^[2]

2019

Член правления «Альфа-Банка» Сергей Поляков на TAdviser SummIT – о переломной точке в цифровизации банковской отрасли

Выступая на TAdviser SummIT 27 ноября 2019 года, Сергей Поляков, директор по информационным технологиям и член правления Альфа-Банка, сосредоточил внимание на осмыслении точки коренного перелома, в которой сегодня находится банковская отрасль.

Цифровизация пошла быстро и несколько неожиданно, - отметил он. - Когда-то банковская деятельность была транзакционной, в этой парадигме хорошо росли глобальные лидеры отраслевых ИТ-решений. Но сегодня поток информации – это далеко не поток транзакций, это гораздо более широкое понятие.

Главную проблемную точку современного состояния банковской автоматизации Сергей Поляков видит в том, что «поддержку всех новых процессов работы с данными нагрузили на старые транзакционные платформы, «пружинки» поддерживающих процессов несколько промялись, но еще держатся».

Именно это состояние банковских ИТ-систем подтолкнуло ИТ-директора Альфа-Банка дать своему докладу название «Цифровизация 2.0: пора взрослеть». С одной стороны, ассоциации с подростковой инфантильностью - неожиданные для отрасли, которая традиционно находится на лидирующих позициях в части ИТ. А с другой стороны, подразумевается переход на качественно новый уровень информатизации, который предполагает радикальную смену классических банковских ИТ-платформ.

Старые платформы, по сути, образца 90-х годов, не способны поддерживать работу систем на уровне современных требований, ведь сегодня речь идет о непрерывном цифровом взаимодействии,- констатировал Сергей Поляков. - В Альфа-Банке - очень мощная транзакционная платформа, но все равно мы ощущаем сложности.

В числе этих сложностей, например, практические ограничения модной методологии Agile.

Agile у нас в банке хорошо пошел, - поделился своим опытом Сергей Поляков. - Команды начали выпекать сервисы, как пирожки. Но в какой-то момент простые сервисы закончились, остались сложные, которые за один спринт не сделать.

Спикер поставил вопрос ребром: «Неужели придется вернуться к старому проектному подходу и «водопадной» модели разработки?»

По мнению представителя Альфа-Банка, идея двухскоростных ИТ, которая возникла несколько лет назад как раз в качестве ответа на изменение ситуации с обработкой данных в информатизирующихся банках, не решает всех проблем. Главная причина – в том, что сложные внутренние интеграции, которые требуются для реализации сложных услуг, становятся серьезной технологической проблемой. По сути, технологии, которые должны улучшать параметр time-to-market, стали его ухудшать именно в связи с интеграционными проблемами, полагает Сергей Поляков.

В направлении внутренней интеграции банковские ИТ-системы прошли два крупных этапа. На первом речь шла о реализации сквозного клиентского запроса в удаленном канале доступа до back-end в цифровом формате, то есть, в первую очередь, от исключения ручных операций. На втором добавилось автоматическое принятие сложных решений на основе имеющихся данных.

Сегодня, считает Сергей Поляков, наступило время очередного витка интеграции.

Сегодня диалог с банком инициируется клиентом. А мы хотим, чтобы банк инициировал коммуникации с клиентом на основании максимального объема данных о нем, - пояснил он.

В числе других ключевых проблем современного состояния ИТ в банках Сергей Поляков видит человеческий фактор. Но тоже с несколько неожиданной стороны: ИТ-специалисты приходят в банки из других сфер деятельности и не обладают опытом работы с транзакционными системами. При этом именно транзакционные системы позволяют увидеть суть банковских процессов.

Образно говоря, банк – это не соцсеть, - уверен спикер. - У банков совсем другие задачи. Для них критически важен параметр транзакционной целостности, который не имеет значения для соцсети.

Из этого, кстати, Поляков делает однозначный вывод на тему известной дискуссии «Банки vs. Финтех»: «Финтех не сможет сожрать банкинг, потому что банковское дело на порядок сложнее».

«Рецепт лечения» указанных проблем, выписанный ИТ-директором Альфа-Банка, включает следующие моменты:

• Снижение нагрузки на транзакционные платформы. Задача – больше не инвестировать в транзакционные решения;
• Популярный сегодня подход end-to-end сильно усложнил технический ландшафт. Имеет смысл вернуться к платформенному подходу, но на новом уровне осмысления. В частности, создавать «Умный интеграционный слой», который, в числе прочего, снимает нагрузку с транзакционных платформ;
• Обеспечение гармоничного взаимодействия транзакционного бизнеса с цифровыми технологиями. Взаимодействие многоопытных ветеранов транзакционного бизнеса и финтех-специалистов осложняется тем, что реализуется во многом в культурной плоскости;
• Решение проблемы разрозненности данных о клиенте. Объединение всей информации, вплоть до оперативной, сиюминутной – это отдельная задача, которая требует отдельных методов семантической интеграции, в частности, на базе математического аппарата онтологий.

Онтологическая интеграция – это очень важный элемент развития процесса цифровизации банка, - уверен Сергей Поляков.

Завершающий тезис доклада Сергея Полякова на TAdviser SummIT наглядно демонстрирует, на какой стадии ИТ-трансформации находится сегодня банковский сектор: «Пытаемся осознать масштаб задачи». В очередной раз и на новом уровне осознания.

О TAdviser SummIT

TAdviser SummIT состоялся в Москве 27 ноября 2019 года и привлек более 700 участников - руководителей и экспертов ИТ-подразделений крупнейших компаний и государственных ведомств России, представителей ИТ-разработчиков и подрядчиков. В ходе мероприятия обсуждались перспективы цифровой трансформации бизнеса и госорганов, развитие технологий, продуктов и сервисов. Конференция прошла при поддержке Министерства цифрового развития. В ней принял участие глава ведомства Константин Носков, который в ходе открытой дискуссии подвел первые итоги нацпрограммы «Цифровая экономика». Всего в пленарной части и пяти тематических секциях прозвучало около 60 докладов. Мероприятие прошло в 5 залах Radisson Blu Olympiyskiy.

Клиентов Альфа-банка будут распознавать по лицу на входе в отделения

Клиентов Альфа-банка будут распознавать по лицу на входе в отделения. Об этом стало известно в середине октября 2019 года.

Как пишет РБК со ссылкой на управляющего директора банка Владимира Верхошинского, с помощью биометрии и геолокации консультанты смогут заранее узнать информацию о клиенте еще до того, как начнут с ним общаться.

Информация о пользователе будет отображаться на специальных планшетах сотрудников банка. Планируется выводить профиль посетителя банка и предлагать список подходящих ему услуг. Подтверждать операции можно будет при помощи биометрии, не предъявляя документы.

Альфа-банк рассчитывает внедрить «Phygital-формат» (physical+digital) в 100% своих отделений — это 420 точек (к середине октября 2019 года).

Кредитная организация намерена тестировать новую концепцию работы с клиентом до середины 2020 года, а самые успешные идеи будут развернуты на всю сеть. До конца 2021 года будет переформатировано около 20% отделений, а к 2022−2024 году планируется обновить все филиалы. На это банк нужно потратить примерно 1,5 млрд рублей, подсчитал Верхошинский.

По его словам, самое дорогостоящее в этом процессе — это технологии, только на один фронт-CRM, способный узнать клиента и предложить ему подходящие услуги, банк тратит несколько миллионов долларов в год, рассказал Верхошинский.

Руководитель группы стратегического и операционного консультирования КПМГ в России и СНГ Елена Устюгова считает, что всё больше операций будут осуществляться через цифровые каналы, а сети отделений банков будут оптимизироваться, однако останутся операции, которые требуют физического взаимодействия. Из-за этого «Phygital-формат» может стать новым стандартом, полагает она.

Создание таких отделений потребует значительных инвестиций в ИТ-технологии, обучение персонала и инфраструктуру, отметил руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора «Делойт» СНГ Максим Налютин.^[3]

ИТ-директор «Альфа-Банка» стал членом правления

В августе 2019 года Сергей Поляков, курирующий блок информационных технологий в Альфа-Банке, был избран членом правления банка согласно решению, принятому советом директоров кредитной организации. Ранее его кандидатура была согласована Банком России. Подробнее здесь.

«Альфа-банк» израсходовал $1,5 млн на биометрические технологии, которые оказались не нужны клиентам

С января по августа 2019 года Альфа-банк потратил около $1,5 млн на развитие инфраструктуры единой биометрической системы (ЕБС), однако эти инвестиции не оправдались.

Из $1,5 млн, которые Альфа-банк потратил на биометрию, большая часть расходов пришлась на технологии, необходимые для обработки и обеспечения безопасности для собранных данных. Примерно $100-150 тыс. банк израсходовал на покупку оборудования для сбора данных.

Пока расходы на создание всей этой инфраструктуры сильно избыточны. Мы расходы понесли, но, к сожалению, пока еще оборудование, по сути, простаивает, — приводит слова директора по цифровому бизнесу Альфа-банка Ивана Пяткова журнал Forbes.

По его словам, за первые восемь месяцев 2019 года Альфа-банку удалось подключить к единой биометрической системе 354 отделения. Однако клиенты не спешат делиться своими данными с банком — с начала года к системе решили подключиться всего 1179 человек.

Из-за таких результатов банк не планирует запускать сервисы на основе биометрии. По мнению представителей Альфа-банка, клиенты не понимают, зачем им сдавать свои данные в ЕБС.

Изначально предполагалось, что это позволит клиентам удаленно открывать счета в банке и заключать сделки. Но наше общение с клиентами показывает, что если клиент хочет открыть счет в новом банке, он не видит проблемы в том, чтобы посетить отделение этого банка, — объясняет Иван Пятков.

По его мнению, драйвером развития ЕБС могло бы стать подключение к ней государственных сервисов. Например, если бы биометрия позволяла проходить таможенную проверку в аэропорту без очереди и контакта с пограничником.^[4]

Альфа-Банк внедрил платформу AutoFAQ на базе AI-технологий в работу HR-Help Desk

14 августа 2019 года Альфа-Банк сообщил о внедрении платформы на базе AI-технологий компании AutoFAQ, что позволит добавить интеллектуальную составляющую в работу HR-Help Desk. Благодаря платформе сотрудники банка в течение секунды в автоматическом режиме получают консультации по HR-тематике, а Альфа-Банк оптимизирует рутинную работу операторов и формирует единую базу знаний. Подробнее здесь.

Альфа-банк переводит пятую часть отделений на обслуживание по биометрии и смартфону

26 июня 2019 года стало известно о переводе части офисов Альфа-банка на обслуживание без паспорта. Для идентификаций клиентов будут использоваться биометрические данные и смартфон.

Как только мы сочтём, что готовы, то и начнем масштабирование. Я надеюсь, что не менее 20% наших отделений из всех 400 к концу 2021 года будет переведено в новый формат, — рассказал РБК главный управляющий директор Альфа-банка Владимир Верхошинский.

По его словам, клиенту в отделении банка будет приходить уведомление на телефон, которое позволит подтвердить его личность с помощью распознавания лица или отпечатка пальца. После этого электронная версия договора придет пользователю в мобильное приложение.

Верхошинский добавил, что говорить о стоимости внедрения таких отделений пока преждевременно. Новая идентификация позволит банку существенно сэкономить, говорит управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев. 

Отказ от идентификации по бумажному документу ускорит работу, но незначительно, считает старший менеджер технологической практики в риск-консалтинге КПМГ в России и СНГ Лилия Шароватова. По ее мнению, банки получат гораздо больший эффект от внедрения удаленной идентификации и обслуживания без посещения отделений, так как это не только сократит операционные расходы, но и значительно улучшит клиентский опыт.

Руководство Альфа-банка утверждает, цифровизация не приведет к сокращению штата, а избавит от очередей и улучшит качество обслуживания.

В национальной программе «Цифровая экономика» предусмотрено создание единой цифровой среды доверия, а также развитие перспективных технологий идентификации (включая биометрию). К концу июня 2019 года отделения «Альфа-Банка» по желанию клиента используют идентификацию по биометрическим данным.^[5]

Интервью TAdviser: ИТ-директор Альфа-Банка Сергей Поляков - о грядущей цифровизации 2.0

В июне 2019 года ИТ-директор Альфа-Банка Сергей Поляков рассказал в интервью главному редактору TAdviser Александру Левашову о новом — сложном и дорогом — этапе цифровизации и своих взглядах на подходы к управлению ИТ.

Утверждена стратегия развития на 2019-2021 гг. с акцентом на цифровизации бизнеса

4 апреля 2019 года Альфа-Банк заявил об утверждении Советом директоров банка стратегии развития на 2019-2021 гг. Основной целью, заявленной в стратегии, является переход Альфа-Банка на следующий технологический уровень, который должен стать базой для повышения прибыльности и роста рыночной доли финансовой организации.

Согласно стратегии "концентрированного роста" банк сохранит преемственность задачи по удвоению рыночных позиций, при этом сосредоточит свою работу на трех ключевых направлениях:

• Развитие мобильного банка:
  • По задумке Альфа-Банка, мобильный банк должен стать центром взаимодействия с физическими лицами и предпринимателями, в нем планируется сосредоточить максимально широкий набор продуктов и сервисов банка, в том числе тех, что пока доступны только в отделениях. При этом Альфа-Банк не идет в идеологию mobile only (то есть развитие только мобильного банка), а будет развивать все каналы взаимодействия с клиентами, руководствуясь принципом mobile first (первоочередной выпуск продуктов для мобильного банка).

• Отказ от бумаги:
  • К 2021 году Альфа-Банк намерен полностью реализовать концепцию первого в России безбумажного универсального банка, отказавшись от бумаги в отделениях и бэк-офисе: везде, где это не является требованием законодательства или клиентов. Это будет достигнуто за счет активного использования биометрии и повсеместного внедрения электронной цифровой подписи в клиентские и бэк-офисные операции как физических, так и юридических лиц. У клиентов появится возможность обслуживаться в отделениях без паспорта и карт, только со смартфоном.

• Цифровая трансформация отделений:
  • В ближайшие три года банк намерен трансформировать сеть отделений в сеть следующего поколения, что позволит дать клиентам качественно новый клиентский опыт. Благодаря цифровизации процессов клиенты Альфа-Банка смогут обслуживаться в отделениях без паспорта и бумажных документов по всему перечню банковских и инвестиционных продуктов, имея только смартфон.

В то же время, ключевые финансовые цели стратегии предусматривают рост клиентского кредитного портфеля до $45 млрд в 2021 году по МСФО, наращивание комиссионного дохода до $1,4 млрд в 2021 году. С 2021 года банк рассчитывает полностью покрывать операционные расходы за счет безрисковых доходов.

Согласно стратегии Альфа-Банка, рост масштабов бизнеса должен сопровождаться повышением операционной эффективности — так, по ожиданиям банка, показатель CIR (Cost Income Ratio) в 2021 году будет стабильно не выше 38% — и сохранением высокой прибыльности (ROE ~15%). За счет этого финансовая организация рассчитывает нарастить свой капитал почти до $9 млрд в 2021 году.

Стратегия предусматривает также значительный прирост клиентской базы: так в 2021 году число розничных клиентов должно достичь 7,4 млн человек, число клиентов сегмента микро- и малого бизнеса — превысить 600 тысяч, среднего бизнеса — 75 тысяч компаний. Это соответствует росту ~50% в каждом из указанных сегментов.

В розничном кредитовании банк ставит задачу кратного роста портфелей: портфель кредитных карт должен увеличиться в 2 раза, кредитов наличными — в 2,7 раз, ипотека — в 7,5 раз. По расчетам Альфа-Банка, такая динамика позволит удвоить долю на рынке розничного кредитования и достичь цели в ~5,3% в 2021 году.

В свою очередь, стратегией предусмотрен четырехкратный рост кредитования микро- и малого бизнеса с ростом портфеля до более чем $1,4 млрд. Темпы роста корпоративно-инвестиционного бизнеса при этом будут соответствовать рыночным с сохранением прибыльности на текущем уровне.

Локомотивом роста активов банка и его прибыли будет регулярный бизнес: розница, малый и средний бизнес. Два года назад мы взяли курс на удвоение доли рынка в этих сегментах и уже прошли половину пути. В 2018 году розничный кредитный портфель вырос на 76%, в этом году он снова вырастет минимум в полтора раза. Клиентская база физлиц за год увеличилась почти на 20%, корпоративных клиентов — на 25%. В результате в 2021 году вклад регулярного бизнеса в прибыль банка составит 70%. На апрель 2019 года эта доля — 50%, — уточнил главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский.

2018

Запуск сбора биометрических данных клиентов во всех регионах присутствия

28 декабря 2018 года в «Альфа-Банке» сообщили, что в 99 отделениях банка по всей России начат сбор биометрических данных клиентов для регистрации в Единой биометрической системе. Услуга предоставляется бесплатно, процедура занимает несколько минут. Подробнее здесь.

Новые ИТ-директор и глава дистанционных каналов продаж

15 ноября в "Альфа-банке" было объявлено о новых кадровых назначениях. Иван Пятков из группы ВТБ будет курировать все дистанционные каналы продаж, отвечать за мобильный и интернет-банк, сайт, CRM и контакт-центр. Это новая позиция, точная должность пока не определена.

Бывший член правления Московской биржи Сергей Поляков назначен руководителем блока ИТ. В этой должности он сменил Александра Сахарова, который покинул банк. Как и на прежнем месте работы, Поляков будет курировать блок информационных технологий, отвечать за ИТ-стратегию, в частности изменение системы взаимодействия ИТ и основного бизнеса. О кадровых изменениях рассказал "Коммерсантъ" со ссылкой на сообщения сотрудников банка.^[6]

Новые руководители будут находиться в подчинении главного управляющего директора (СЕО) Альфа-Банка Владимира Верхошинского.

В пресс-службе Альфа-банка изданию подтвердили информацию о назначениях, отметив, что в результате «завершен этап формирования команды топ-менеджеров». Начался он с приходом в банк Владимира Верхошинского.

С момента своего назначения в августе он ввел в руководство Альфа-банка десять новых сотрудников, часть из которых сменили прежних, а часть получили специально созданные должности. В частности, господин Верхошинский назначил нового главу корпоративно-инвестиционного блока, среднего бизнеса, руководителя ипотечного бизнеса, поменял операционного директора, директора по маркетингу, по стратегическому развитию, главу департамента HR. С января в банке появится глава единой офисной сети — экс-предправления Бинбанка Сергей Шевченко.

Мы закончили этап формирования топ-команды, — подтвердил "Коммерсанту" сам Владимир Верхошинский.

Отмечается, что новые участники привнесут в коллектив свой практический опыт и актуальные рыночные практики. При этом, стратегическая цель банка — «удвоить долю рынка и стать неоспоримым технологическим лидером». Из новой стратегии банка следует, что речь идет о достижении среднерыночной доли в 8–9% в течение пяти лет.

Александр Сахаров назначен главой блока ИТ

В июне 2018 года Александр Сахаров сменил Мартина Пилецки в должности руководителя блока «Информационные технологии» Альфа-банка.

Внедрение электронного подписания документов в отделениях

Во всех отделениях розничной сети Альфа-Банка применяется сервис электронного подписания документов - отчёта о сессии, расписки в получении банковской карты, заявления на закрытие счета клиента – все эти документы клиенты могут подписать либо посредством введения пин-кода своей карты, либо путем получения кода подтверждения из sms-сообщения. Подписание этих документов составляет значительную долю в документообороте отделения и наиболее часто используются в работе.

«Такой процесс в два раза снизил время оформления документов и позволил увеличить скорость обслуживания в отделении за счет автоматического подписания и отправки в электронный архив, а также значительно сократил бумажный документооборот отделений. Теперь сотрудники смогут посвятить еще больше времени консультации клиентов по продуктам и сервисам банка, а также решению их личных финансовых задач», - прокомментировала ​директор по продажам блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка Татьяна Волошина.

Присоединение к Консорциуму R3

Членство Альфа-Банка в ассоциации R3 позволит сделать еще один качественный шаг в развитии блокчейн-систем для всей отечественной банковской отрасли и в дальнейшем даст возможность предоставлять клиентам более удобные и доступные продуктовые решения.

«Вступление в блокчейн-консорциум R3 является важной вехой на пути интеграции Альфа-Банка, первого российского банка-участника, а в дальнейшем и всего российского банковского сообщества в новейшую глобальную финансовую инфраструктуру, - отметила главный операционный директор Альфа-Банка Мария Шевченко. - Это отличная возможность вместе с ведущими игроками глобального рынка создать новые инструменты совершения финансовых транзакций, а также значительно ускорить взаиморасчеты по сделкам и снизить себестоимость отдельных операций».

Первым проектом в рамках R3 станет принци работы KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента»). Вероятнее всего, приоритетным направлением банк выберет работу с зарубежными контрагентами по документарным аккредитивам. В проекте по тестированию приложения участвуют 24 банка.

«Альфа-Банк» широко внедрил DevOps-культуру и учится считать ее финансовый эффект

«Альфа-Банк» довел число DevOps-команд в компании до примерно 40, рассказал TAdviser в марте 2018 года руководитель блока ИТ банка Мартин Пилецки. В годовом отчете за 2016 год банк приводил данные о 21 такой команде. Таким образом, за год их число практически удвоилось.

DevOps (акроним от англ. development и operations) — это методология разработки ПО, сфокусированная на предельно активном взаимодействии и интеграции разработчиков, тестировщиков и админов, синхронизировано обслуживающих общий для них сервис/продукт.

DevOps-культура распространилась на блоки массового бизнеса, цифровых продуктов и клиентских отношений «Альфа-Банк». В них были переведены ИТ-ресурсы и созданы соответствующие процессы. С началом внедрения DevOps в этих блоках согласились, что работать нужно не только на уровне «бизнес-бизнес» и «бизнес-разработка», но и охватить уровень сопровождения.

В числе продуктов, услуг и процессов, которые уже переведены на DevOps с разного уровня зрелостью команд – связанные с открытием счетов, претензионной работой, работами вокруг нового фронт-енда и другими, сообщил TAdviser Мартин Пилецки.

Вместе с тем, по состоянию на начало года ни одна команда пока не дошла до абсолютной зрелости использования DevOps сразу на всех уровнях - ИТ, бизнес-уровень и сопровождение. Достижение полной зрелости в практике DevOps для банка – это вопрос 2-3 лет, считает руководитель блока ИТ «Альфа-Банка».

В 2016-2017 гг. «Альфа-Банк» научился строить метрики для оценки использования DevOps в компании, включая уровень зрелости команд. В 2018 году банк должен научиться измерять финансовый эффект от DevOps.

Будучи частным банком, мы смотрим, в первую очередь, на экономическую эффективность проектов, - заявил Пилецки. - Тот факт, что DevOps – это модно, и что многие его используют, является хорошим аргументом для начала процесса, но, в конечном счете, требуется перевод в денежные показатели.

По словам представителя «Альфа-Банка», за счет внедрения DevOps-практик было достигнуто значительное ускорение на уровне ИТ-участков, но если смотреть на всю цепочку вывода продукта, на весь проект от начала до конца, то цель – достигнуть ускорения примерно в 7-8 раз по сравнению с классическим циклом проектов. На начало 2018 года пока достигнуто ускорение по проектам в среднем в 3-4 раза, поделился Пилецки с TAdviser.

Мое мнение может расходиться с общепринятым, но я считаю, что гибкие практики в целом хорошо работают в компаниях, где есть сильный, можно сказать, даже несколько сумасшедший лидер. Такой, каким был, например, в мировых масштабах Стив Джобс. Такие люди могут действительно поменять компанию, - отметил он.

SWIFT gpi сервис

Альфа-Банк первый в России начал использовать SWIFT gpi сервис, повышающий скорость, прозрачность и предсказуемость трансграничных платежей для своих клиентов. С января 2018 эта информационная платежная услуга стала доступна и для клиентов Альфа-Банка.

SWIFT gpi позволяет Альфа-Банку решать ключевые проблемы своих ЛОРО-респондентов, корпоративных и частных клиентов, включая недостаточную прозрачность международных расчетов. С помощью инновационного интернет-приложения gpi Tracker Альфа-Банк отслеживает статус платежа в режиме реального времени, а также проверяет информацию по каждому банку на маршруте платежа, включая взимаемые на каждом этапе комиссии. Данная услуга предоставляет клиентам Альфа-Банка беспрецедентно высокий уровень прозрачности и контроля каждого платежа. Система Tracker предусматривает отправку обоим контрагентам подтверждений в режиме реального времени всякий раз, когда платеж поступает конечному бенефициару. SWIFT gpi обеспечивает возможность получения и использования средств в день отправки, а также повышенную скорость, определенность и предсказуемость движения платежей для всех категорий клиентов.

«Альфа-Банк» начал распознавать эмоции клиентов в реальном времени

Альфа-Банк запустил пилот по анализу эмоций клиентов в реальном времени в своих отделениях, сообщил банк 30 января 2018 г. В Альфа-Банке заявляют, что это первый подобный опыт в России, и что подобных решений, работающих в режиме реального времени, на финансовом рынке пока нет.

В рамках пилотного проекта тестируется распознавание эмоций по лицу: клиент приходит в отделение, на него смотрит камера, и алгоритм, разработанный банком, ставит оценку восприятия клиентом банка по итогам обслуживания.

Наше решение основывается на модели интегральной оценки эмоций собственной разработки. В ходе работы над концептом мы провели сравнение существующих решений между собой, а по итогам пилота ожидаем закрыть все риски, получить опыт работы с новой технологией, а также собрать данные для дальнейшей аналитики, - сообщил Анатолий Петров, начальник R&D отдела блока «Информационные технологии» Альфа-Банка.

Петров пояснил TAdviser, что инновационность пилота «Альфа-Банка» заключается в том, что математическая модель, интегрированная поверх технологии снятия эмоций с видео-потока, позволяет построить интегральный показатель удовлетворённости, выявить тренды изменения эмоционального восприятия посещения отделения, дать общую оценку от посещения.

Более подробно о том, каких вендоров привлекала компания и какие решения рассматривались до завершения пилота компания рассказывать не может, заявил он.

Петров подчеркнул, что компания уже получила подтверждения связи показателей эмоций клиентов с реальными продажами и нашли кейсы монетизации решения.

В будущем эти данные будут использоваться для построения более персонифицированных предложений, - добавил он.

Пилотный проект запущен в одном столичном отделении, рассказали TAdviser в Альфа-Банке. В ближайшее время планируется запуск в еще одном отделении, так как эта технология, по словам представителей банка, вызывает особый интерес. Она предоставляет возможность собрать обратную связь от клиента без опросов и звонков, измерить уровень удовлетворенности обслуживанием в отделении. А это, в свою очередь, дает возможность сделать процессы лучше, продукты интереснее, сервис удобнее, говорится в сообщении Альфа-Банка.

2017

«Альфа-Банк» трансформировал ИТ-блок и открыл центр инноваций в Ульяновске

В 2017 году организация работы блока «Информационные технологии» «Альфа-Банка» претерпела существенные изменения. О них банк отчитался в годовом отчете, опубликованном летом 2018 года. Важным событием банк называет объединение трех отделов ИТ-разработки (разработка для блока «Массовый бизнес», для розничного банка и корпоративного банка) в одно целое. C момента их объединения банк разработал единые стандарты и подходы к технологиям, объединил структуры менеджмента и добился более эффективного управления разработкой, говорится в отчете.

К объединенным разработчикам в 2017 году присоединились также разработчики из «Альфа-Лаборатории». В «Альфа-Банке» отмечают, что после их присоединения в команде ИТ появилось много профессионалов, средний возраст которых меньше 30 лет.

Это большое преимущество для нас, ведь они смотрят на банк свежим взглядом. Кроме того, «Альфа-Лаб» добавил в ИТ дополнительный элемент командной работы, при котором стирается граница между ИТ и бизнесом, когда новые технологии проникают в бизнес-процессы, а классический ИТ c его высоким качеством разработки помогает сохранять высокий уровень реализации тех идей, которые создаются в рамках «Альфа-Лаборатории», - утверждает банк.

Наряду с реорганизацией разработки, многие функции ИТ в «Альфа-Банке» были переданы бизнес-блокам, а блок ИТ теперь осуществляет только надзор над их выполнением. Бизнес самостоятельно отвечает за выполнение многих операций, а ИТ-подразделение отслеживает, чтобы одна и та же функция не повторялась много раз, решает, каким образом объединять функции между собой и делегировать разные элементы в рамках бизнеса.

В «Альфа-Банке» отмечают, что большое значение для работы блока ИТ имеет тот факт, что в 2017 году поменялось восприятие его роли внутри банка, и ИТ-департамент начал работать по правилам бизнес-подразделения. Например, была введена практика производственных контрактов, в рамках которых прописаны взаимные обязательства ИТ-департамента и бизнес-линий. Изменения в эти контракты вносились ежеквартально, и с такой же периодичностью оценивалось выполнение контрактов сторонами.

В 2017 году «Альфа-Банк» также создал Центр операционных инноваций в Ульяновске. По состоянию на середину 2018 года в нем работает чуть больше 20 человек, рассказали TAdviser в «Альфа-Банке». Создание центра стало результатом начала совместной деятельности ИТ-подразделения и операционного блока в области роботизации. В центре работает команда Robotics Process Automation (RPA) как стратегический партнер блока ИТ. Совместно они занимаются «последней милей» — оптимизацией процессов, роботизацией, искусственным интеллектом.

Главный операционный директор «Альфа-Банка» Мария Шевченко пояснила TAdviser, что в Ульяновске расположен операционный центр банка, в нем сосредоточено множество функций операционного характера, именно поэтому Центр операционных инноваций было решено расположить там же.

Благодаря этому специалисты Центра операционных инноваций могут непосредственно исследовать операционные процессы банка, проверять гипотезы, проводить пилотные проекты и так далее. Кроме того, в Ульяновске хорошо развит рынок ИТ-кадров - там множество профильных вузов, соответственно, нет недостатка в нужных специалистах, - отметила Шевченко в разговоре с TAdviser.

Первыми результатами работы этой команды стала роботизация и исключение участия человека из ряда рутинных операционных процессов. К ним относятся: обработка платежей, ответы на типовые запросы, обработка проводок финансирования по контрактам, изменение клиентских данных по заявлению, внесение изменений в кредитные договоры физических лиц по их заявлениям, разборка внутренней входящей почты и обработка платежей, назначение которых не указано. Программа роботизации операционного блока продлится до конца 2018 года, по ее завершению более 30 процессов должны будут выполняться без участия человека.

По словам Марии Шевченко, одно из ключевых направлений работы Центра операционных инноваций «Альфа-Банка» - технологии машинного обучения. В частности, центр работает над повышением качества распознавания документов.

Закрытие подразделения цифровых проектов

1 августа 2017 года стало известно о закрытии подразделения цифровых проектов Альфа-банка — «Альфа-лаборатории» (AlfaLab). Сказываются относительно слабые показатели проекта по сравнению с конкурентами.

О расформировании подразделения Альфа-банка по развитию диджитал-продуктов газете «Коммерсантъ» рассказали несколько участников рынки. Один из них сообщил, что решение о закрытии банк принял в конце мая 2017 года. В подразделении работало около 350 человек, но в компании останутся не более 30 сотрудников, которые сосредоточатся на поиске новых бизнес-идей — например, на работе с фондом «Сколково».

Мы не хотим продолжать строить новую культуру только в рамках выделенного подразделения. Мы хотим менять и развивать весь банк. Поэтому мы интегрируем многие команды, процессы и культуру "Альфа-лаборатории" во все бизнес-линии банка, — сообщили в Альфа-банке, подчеркнув, что полностью подразделение расформировано не будет, а сфокусируется на инновациях.

«Альфа-лаборатория» была создана в 2013 году. Среди ее продуктов — «Альфа-клик», «Альфа-мобайл», «Альфа-бизнес онлайн», приложение для переводов денег «O!pp». Участники рынка отмечают, что это подразделение внедрило сотни сервисов для клиента, а также выступило пионером в ряде из них. В частности, именно «Альфа-лаборатория» первой создала сервисы бесконтактной оплаты и снятия наличных с помощью мобильного телефона, совершила первую сделку с аккредитивом на блокчейн-технологии совместно с S7 и разработала платформу кредитования малого бизнеса физическими лицами «Поток».

Собеседники издания говорят, что упразднение «Альфа-лаборатории» объясняется низкими результатами работы по сравнению с проектами других кредитных организаций. Так, согласно рейтингу Usabilitylab, среди мобильных приложений Альфа-банк занимает четвертое место, среди интернет-банков — шестую позицию. В рейтинге эффективности интернет-банков для частных лиц Markswebb Rank & Report Альфа-банк занимает четвертое место.^[7]

Ускорение ИТ-разработки в 60 раз за счет DevOps-культуры

«Альфа-Банк» считает внедрение культуры гибкого проектирования одним из главных своих достижений в ИТ в 2016 году. Это следует из годового отчета банка, опубликованного в конце июня 2017 года.

В 2016 году мы совершили большой шаг в сторону DevOps-культуры - культуры гибкого проектирования и интеграции операционных и проектных процедур - и смогли создать в ИТ-блоке атмосферу, пропитанную идеологией тотальной автоматизации, - говорится в годовом отчете.

В «Альфа-Банке» заявляют, что благодаря использованию «лучших мировых DevOps-практик» за год было значительно увеличено количество внедряемых изменений в ИТ-системы фокусной группы, а также возросла скорость подготовки каждого такого изменения. По ключевым фокусным направлениям разработка и внедрение ускорились в 60 раз, утверждает банк в годовом отчете.

По итогам работы четыре ключевых продуктовых команды банка смогли создать полностью автоматические сквозные «конвейеры» по доставке обновлений бизнес-продуктов от разработчиков до промышленной эксплуатации и за счет этого «кратно» снизить время доставки таких обновлений до клиента. В эту работу оказались вовлечены все: от владельцев продуктов до администраторов, их сопровождающих.

В наиболее успешных командах автоматический «конвейер» позволяет доставлять изменения в промышленную среду не более чем за один день с учетом всех необходимых тестов и операций. Место администраторов и тестировщиков занимают «администраторы-автоматизаторы и «тестировщики-автоматизаторы», заявляет банк.

В 2017 году мы планируем перевести на «DevOps-мышление» еще 21 продуктовую коман- ду, сформировать полноценное DevOps-сообщество внутри компании и распространить этот успешный опыт на другие проекты банка, - отмечает в годовом отчете «Альфа-Банк».

Гибкие методологии проектирования и разработки первым стало применять инновационное подразделение банка «Альфа-Лаборатория». С 2015 года с помощью этого подразделения гибкий подход внедряется и в других подразделених «Альфа-Банка».

Ранее руководитель блока «Информационные технологии» «Альфа-Банка» Мартин Пилецки рассказывал TAdviser о новой «амбициозной» стратегии ИТ банка на 2017-2019 годы, в которой особое внимание уделяется культуре Agile и интеграции DevOps в работу ИТ-блока. Подробнее о ней - ниже в блоке «Новая амбициозная ИТ-стратегия «Альфа-Банка».

Как в банке учились работать с Облаком

Зачем банку облака^[8]:

• Гибкая масштабируемая инфраструктура
• Эффективная стратегия утилизации ЦОД-ов
• Возможность создания новых продуктов

• OPEN SOURCE – провели опыты с OpenStack, сложно сопровождать, обновлять^[9]
• Попробовали PUBLIC -квота в Azure Public cloud–сделали инфраструктуру для НТ во внешнем Облаке, показали что можно получать сравнимые результаты тестов с физическим оборудованием в банке.
• ОЦЕНКА СТОИМОСТИ -~ 100 000 рубодин НТ стенд в месяц
• Переход в PRIVATE -квота закончилась, а Облако понравилось гибкостью –сделали Private cloud
• КОНКУРЕНТНАЯ РАБОТА -Работу с Private cloudначали параллельно несколько команд –сопровождение инфраструктуры, Центр экспертизы производительности, сопровождение тестовых сред

Предпосылки для Private

• Не все процессы готовы для эффективного использования Public-не было автоматического создания сред, автоматической деперсонификации данных и пр
• Есть объем оборудования, которое можно более эффективно использовать за счет разворачивания Private Cloud

Private Cloud сейчас

• Портал самообслуживания –управление виртуалками, созданы нужные шаблоны
• API для автоматического создания ресурсов в Облаке
• Умеем интегрировать Azure с Jenkins и другими средствами автоматизации

Статистика

• 400виртуальных сервера на ~500 физических CPU–автотесты, НТ, разработка
• Есть проекты с автоматическим созданием среды скриптами -IaaC, так и вручную сделанные среды пользователями
• Проекты: Программы лояльности, Инвест банк, CRM[[]] системы, и другие

Команды сами управляют ресурсами Облака через портал самообслуживания

• Есть мониторинг использования Облака
• Есть `тренер`, который следит за использованием ресурсов командами и планирует их добавление

Что делает OPS ?

• Сопровождает Облако: обновление Облачного ПО, установка нового HW
• Сопровождает/дорабатывает API для управления облаком с помощью автоматических скриптов
• Готовит образы виртуальных машин для команд

Резюме:

• Гибкая инфраструктура ускоряет создание продуктов
• Текущее состояние облачных технологий является достаточно зрелым для использования крупными организациями
• Стратегия банка направлена на заметное увеличение доли облачных ресурсов в инфраструктуре банка: до 60% к 2019 году
• Доля использования облачных ресурсов в организации на 2017 год ~18%
• Проблемы контроля финансовой эффективности облаков являются нерешённой проблемой и ключевым припятствием к использованию облаков

Альфа-Банк подводит итоги сотрудничества с Double Data и даёт инвестиции

Альфа-Банк подписал в июне 2017 года рамочное соглашение о стратегическом партнерстве с резидентом Сколково – Double Data для масштабирования процесса цифровой трансформации и внедрения технологий обработки и анализа больших массивов данных.

Это соглашение позволит Альфа-Банку увеличить число реализуемых проектов по извлечению из массивов информации ценных знаний для разработки новых продуктов и подходов к обслуживанию клиентов, а стартапу выйти на новый уровень монетизации собственных разработок: в июне в рамках соглашения, подписанного в Сколково между Альфа-Банком и Double Data, компания получит около $0,5 миллионов.

Подробнее о проектах компаний смотрите здесь.

2016

Интервью руководителя блока ИТ TAdviser

В октябре 2016 года Мартин Пилецки в интервью TAdviser рассказал о новой ИТ-стратегии финансового учреждения, оптимизации ИТ-бюджета и наиболее важных проектах.

«Альфа-Банк» меняет «понтовых» ИТ-поставщиков на «гаражных»

По новой ИТ-стратегии «Альфа-Банк» меняет принципы работы с подрядчиками. Руководитель блока «Информационные технологии» Мартин Пилецки в октябре 2016 года рассказал в интервью TAdviser о ключевых изменениях.

Во-первых, банк планирует сократить количество аутсорсинга и многое делать самостоятельно. Раньше в некоторых областях использование аутсорсинга доходило до 100%. «Так сложилось исторически», – объясняет Мартин Пилецки. Сейчас банк будет многое делать собственными силами.

Думаю, что примерно 1/3, может быть даже до половины услуг, мы будем покупать на рынке, но в то же время у нас будут собственные компетенции. Таким образом, мы не будем в очень значительной степени зависеть от вендоров, – объясняет руководитель ИТ-блока, считая это более эффективным подходом.

Во-вторых, беря на себя часть функций подрядчиков, «Альфа-Банк» теперь стремится оставить за собой права на исходные коды ПО, которое для него разрабатывается. По словам руководителя ИТ-блока, раньше они часто оставались у разработчиков.

Теперь интеллектуальная собственность является для нас большей ценностью, и мы часто ведем тщательные переговоры с поставщиками по вопросу, кому и в каком объеме она будет принадлежать по завершении работ, а также - как ей можно будет распоряжаться, – говорит Мартин Пилецки.

В-третьих, «Альфа-Банк» уже начал менять крупных, известных поставщиков на мелких и малоизвестных.

Мы уходим от больших, «крутых», «понтовых» поставщиков к менее крупным. Можно сказать, в том числе и к таким, которые работают в гараже. Иногда в гаражах создаются очень ценные вещи. Часто именно с гаражей начинают большие успешные компании, но потом, когда они вырастают, нередко становятся «понтовыми», и страдает качество. Мы начали разделять компании по реальным ценностям, которые они создают, а не по имиджу, – отмечает Пилецки.

По его словам, банк уже разорвал отношения с двумя крупными партнерами (какими – не раскрывает). Прекратив отношения с первым, банк получил выгоду примерно в 3 млн евро. Отказавшись работать со вторым, Мартин Пилецки ожидает еще большую выгоду. «Речь в обоих случаях идет, конечно, не об одномоментном выигрыше, а о более низком ТСО (общая сумма целевых затрат – прим. ред.) в течение нескольких лет», – объясняет он.

Четвертое важное изменение – переход на более гибкие отношения с поставщиками. Раньше банк нанимал их на четко фиксированный спектр работ по объемам, срокам и оплате. «Сейчас мы переходим на другой принцип: мы договариваемся с поставщиками, чтобы они вошли в состав нашей Agile-команды и участвовали в проекте как ресурс», – говорит Мартин Пилецки.

Таким образом, все ключевые изменения направлены на то, чтобы «научиться разрабатывать быстрее, более качественно и дешевле».

За последние три года «Альфа-Банк» сократил ИТ-бюджет на 20%. По словам Пилецки, «оптимизировали затраты практически на все» – на штат, на лицензии (переведя их из валютной плоскости в рублевую), сэкономили также благодаря замене части проприетарных технологий на open source и отказу от сторонней поддержки ряда систем.

В 2017 году бюджет банка будет на уровне этого года или чуть выше. Точные цифры в банке не раскрывают.

Новая амбициозная ИТ-стратегия «Альфа-Банка»

«Альфа-Банк» формирует новую «амбициозную» стратегию ИТ на 2017-2019 годы. Руководитель Блока «Информационные технологии» Мартин Пилецки в сентябре 2016 года рассказал TAdviser, что в конце года ее планируется утвердить на уровне правления банка. Амбициозность стратегии, по его словам, заключается в том, что банк будет стараться правильно меняться, чтобы отвечать на вызовы, которые перед ним ставит мир технологий, и развивать свой бизнес так, чтобы выстроить хорошие отношения и с внешними, и с внутренними клиентами.

Говоря об основных целях новой стратегии, Пилецки отметил, что банковская сфера сейчас сильно меняется – в ней появляются новые технологии, которые меняют жизнь потребителей, на рынок приходят новые конкуренты, происходят изменения со стороны регуляторов, со стороны самого рынка. На этом фоне главные цели – научиться разрабатывать быстрее, более качественно и дешевле. Конкуренты, которые смогут это освоить, они и будут завоевывать клиента, полагает топ-менеджер «Альфа-Банка»: «Можно много говорить про монетизацию, про новые технологии – Big Data и прочие, но за всем этим стоят скорость, качество и влияние на клиента», - отметил Пилецки.

Особое внимание в новой стратегии уделяется дальнейшему использованию культуры Agile и активной интеграции передовых технологий разработки и внедрения проектов (DevOps) в работу ИТ-блока. По словам Мартина Пилецки, к разработке по методологии Agile банк начал присматриваться около 3,5 лет назад, запустив инновационное подразделение «Альфа-Лаборатория».

Они были пионерами в области Agile и SCRUM, которые сильно поменяли их отношение к разработке, к пониманию требований клиентов, общению в командах. Изначально на них смотрели как на лабораторную крысу, но за прошедшие три года это отношение поменялось кардинально, и вот уже с прошлого года с их помощью подход Agile внедряется и в другие подразделения банка, - говорит топ-менеджер «Альфа-Банка».

Один из достигнутых эффектов за счет Agile и SCRUM – это тщательность разработки, она в разы повысилась. Еще один из эффектов – это понимание со стороны бизнеса тех изменений, которые происходят в области автоматизации. Все это показывает, что выбранный путь оправдывает доверие, которое банк в него вложил, полагает Мартин Пилецки.

Ключевое место в новой стратегии, по его словам, занимает изменение культуры взаимодействия ИТ и бизнеса. Стратегия включает много культурных изменений, нацеленных на улучшение взаимоотношений и взаимопониманий бизнеса и ИТ. Мартин Пилецки называет управление культурой одним из важнейших отличий новой стратегии от предыдущей.

Культура, если проводить аналогию с физической силой, - это гравитация, которая сводит людей вместе. DevOps, Agile, SCRUM – это культура, отношения ИТ и бизнеса, отношения с поставщиками – тоже. В предыдущей стратегии место культуры, можно сказать, было где-то с краю, теперь же это ее центральный элемент, поясняет он.

Стратегия также предполагает быстрое изменение бизнес-процессов банка, потому что рынки быстро меняются, а клиенты будут все более чувствительны к цене его услуг.

«Альфа-Банк» много взаимодействует с Центробанком, регуляторами, и существенная часть стратегии будет посвящена этим процессам. Это соответствует тому, что мы уже наблюдаем на западных рынках, где в развитых странах более половины ИТ затрат идет именно на совместные проекты с регуляторами, отметил Мартин Пилецки. Для «Альфа-Банк» важно это заранее предвидеть, быстро реагировать, чтобы такие проекты были для банка эффективными и взаимовыгодными, говорит он.

Еще одна область, которую охватывает ИТ-стратегия, - развитие мультиканальности. Для обслуживания клиентов требуется, чтобы одна и та же информация шла через разные каналы: чтобы она была и у call-центра, у клиентского подразделения, у менеджмента и в филиалах.

2015: Главные проекты года

В годовом отчете за 2015 год «Альфа-Банк» рассказал об основной проделанной работе в области информационных технологий как для внутренней деятельности, так и с точки зрения реализации клиентских сервисов.

Инфраструктурные и организационные проекты

В банке отмечают, что в 2015 году блок ИТ добился высоких результатов в области обеспечения непрерывной доступности банковских сервисов для клиентов. Планирование развития систем осуществлялось в рамках стратегии «Альфа 3.0»: это означает, что при разработке новых приложений и обновлении текущих большое внимание банк уделял обратной связи, полученной от клиентов.

Большие изменения произошли в области управления ИT-рисками: был создан комитет по управлению ИТ-рисками, как дочерняя структура комитета по операционным рискам. В рамках работ по минимизации ИТ-рисков банк выявил наиболее вероятные из них, а также разработал и запустил в широкое применение методику оценки потенциальных потерь от сбоев.

Отдельно в годовом отчете отмечается развитие функционального взаимодействия между блоком ИТ и бизнес-блоками банка. Это способствовало повышению бизнес-ориентированности ИТ-процессов и совершенствованию методологии ведения ИТ-проектов, которой в 2015 году уделялось значительное внимание. В частности, была произведена интеграция методологии ведения ИТ-проектов с общебанковской методологией корпоративного проектного офиса, что позволило стандартизировать проектную документацию и отчетность, а также улучшить мониторинг проектов.

Важным событием 2015 года в «Альфа-Банке» называют внедрение системы SAP HCM для основных процессов управления персоналом и расчета заработной платы.

Работа была проведена и в направлении сокращения бумажного документооборота. Банк запустил систему внутреннего электронного документооборота, позволившую до минимума сократить работу с бумажными документами. В «Альфа-Банке» отмечают, что если раньше вся работа с входящей корреспонденцией производилась вручную, то теперь все данные такого типа находятся в единой системе, которая сама делает напоминания о сроках их рассмотрения.

По данным банка, система позволила на 15% повысить скорость согласования организационно-распорядительных документов и на 25% сократить трудозатраты канцелярии.

Еще одним важным технологическим нововведением 2015 года в банке называют использование технологии «Альфа-офис» для предоставления скан-копий документов для открытия счета и обмена информацией с партнерами и потенциальными клиентами. Теперь вместо поездки в отделение банка клиент или партнер может сам отсканировать документы с помощью специального приложения, которое устанавливается на смартфон, и они сразу попадают на проверку к сотрудникам бэк-офиса.

В рамках BPM-системы PEGA в 2015 году был автоматизирован процесс открытия счетов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям с генерацией пакета документов для подписания, и внедрена технология использования электронной подписи сотрудника банка с последующим автоматическим размещением документов в электронном архиве.

В 2016 году в банке завершается реализация стратегии ИТ на 2014-2016 годы. В годовом отчете «Альфа-Банка» говорится, что банк будет формировать свою «новую амбициозную» стратегию на 2017-2019 годы. Особое внимание в ней будет уделено дальнейшему использованию культуры Agile и активной интеграции передовых технологий разработки и внедрения проектов (DevOps) в работу ИТ-блока.

Дистанционное обслуживание

В 2015 году общее число клиентов, использующих интернет-банк [[«Альфа-Клик», перешло рубеж в 4,5 млн человек, а количество компаний-получателей платежей превысило 14 000. Число пользователей мобильного банка «Альфа-Мобайл» превышает миллион человек, и почти 15% всех клиентов «Альфа-Банка» пользуется этим дистанционным каналом.

В «Альфа-Банке» отмечают, что развитие дистанционных каналов — один из стратегических приоритетов для него. В 2015 году в этом направлении была проведена большая работа, в первую очередь, связанная с расширением возможностей дистанционного обслуживания компаний СМБ. Среди проектов, осуществленных в прошлом году, в отчете отмечается серьезное обновление функционала интернет-банка «Альфа Бизнес Онлайн» и интеграцию в него полнофункционального сервиса по валютному контролю. Оно позволяет в несколько раз сократить сроки валютного контроля для клиентов и полностью исключить бумажный документооборот при его прохождении, говорят в банке.

Теперь в интернет-банке есть вся цепочка банковских услуг для внешнеэкономической деятельности: валютный контроль, конвертация в режиме реального времени, расчеты с иностранными контрагентами и таможенные платежи, в том числе с использованием таможенных карт.

«Альфа-Банк» также внедрил криптографию и USB-ключи для авторизации и подписания электронных документов в «Альфа-Бизнес Онлайн». Ранее такая возможность была только у пользователей традиционной системы «Альфа-Клиент Online».

Также в 2015 году было проведено пилотирование целевой архитектуры дистанционного банковского обслуживания: «Этот проект особенно важен для банка, поскольку от него зависит возможность увеличения клиентской базы вне зависимости от наличия банковского отделения в конкретном городе, отмечают в «Альфа-Банке».

Дальнейшее развитие работы с компаниями СМБ мы видим не только в наращивании клиентской базы в городах присутствия, но и в использовании накопленного опыта в области ИТ для развития модели удаленного обслуживания клиентов, которое позволяет начать работу даже там, где нет отделений банка. Реализация модели начнется уже в 2016 году, что потенциально открывает для банка более 2 миллионов новых клиентов, - говорится в годовом отчете.

.

В 2015 году приложение мобильного банка «Альфа-Мобайл» не раз обновлялось, а его функционал расширялся. Так, например, появилась возможность открытия текущих и накопительных счетов в рублях и в иностранной валюте, а также входа в мобильный банк по отпечатку пальца. Кроме того, в мобильном банке появилось подробное описание расположения банкоматов «Альфа-Банка». Еще одной важной новой функцией приложения в банке называют добавление возможности онлайн-чата с сотрудниками «Альфа-Банка» в «Альфа-Мобайл», доступного в любой день недели и в любое время суток.

Функционал мобильного банка пополнился и сервисом «Молния», позволяющим оплатить выставленные с сайтов или приложений партнеров электронные счета через USSD-сообщение. В «Альфа-Банке» говорят, что подобный сервис был реализован впервые в мире и представляет собой синергию двух технологических платформ. Одна из них — услуга e-invoicing, позволяющая клиентам банка в режиме онлайн выставлять счета для оплаты заказов на сайтах более 50 тысяч интернет-магазинов. Вторая — USSD-канал обмена данными, позволяющий в режиме диалога подтвердить оплату, а также выбрать счет для списания.

Кроме того, «Альфа-Банк» реализовал в своем мобильном банке поддержку нового продукта Apple — Apple Watch. В компании говорят, что сделали это первыми среди российских банков.

2013: ИТ-бюджет $200 млн

ИТ-бюджет «Альфа-банка» в 2013 г. составляет почти $200 млн, рассказал CNews CIO «Альфа-банка» Мартин Пилецки (сентябрь 2013).

Расходы, относящиеся к ИТ, находятся в пределах 8% от общего объема затрат банка. По мнению Пилецки, это оптимальный показатель с т.з. мировой банковской практики.

«ИТ-бюджет состоит из двух больших частей: операционная часть, поддержка уже внедренных систем, сейчас находится где-то в районе 55% от общей суммы, а на развитие, исследования и разработку мы направляем, соответственно, порядка 45%», - говорит CIO «Альфа-банка».

Основными проектами, на которые направляются эти средства, Пилецки называет внедрение стандартов Basel (международные рекомендации, касающиеся качества управления рисками, - прим. CNews) и SAP.

«Мы анализируем структуру капитала, оптимизируем заключаемые сделки, совершенствуем внутрибанковские операционные процессы, переходим от формального к содержательному контролю рисков, - говорит Пилецки о проекте Basel. - Разрабатывается детальная методология расчета и контроля более 10 видов рисков с учетом специфики портфеля именно нашего банка. Очень многое зависит от ИТ реализации разработанной методологии. Поэтому проект имеет первоочередное значение».

Что касается SAP, банк принял решение о внедрении этого ПО для кадрового и финансового подразделений: «Мы начинаем внедрять SAP для расчета зарплат наших сотрудников. Также начинаем проекты для бюджетирования и планирования общехозяйственной деятельности».

До сих пор (сентябрь 2013 года) для решения этих задач банк пользовался ПО Scala и «Метарекс: зарплата и управление персоналом». Необходимость смены Пилецки объясняет ростом числа сотрудников в банке, а срок выполнения проекта оценивает в 2-3 года. Пока исполнитель не выбран, сейчас проходит тендер, который должен завершиться в ближайшее время^[10].

2011: Развитие технологий

Согласно данным банка за четвертый квартал 2011 г., в отчетном периоде было запущено host-to-host подключение между процессингами «Альфа-Банка» и компании UCS («Компанией объединенных кредитных карточек»). Банк осуществляет маршрутизацию авторизаций из терминальной сети в процессинг UCS и выполняет функции расчетного банка. Также выполнено объединение банкоматных сетей «Альфа-Банка» и «Мастер Банка». Объединенная банкоматная сеть насчитывает более 3 тыс. банкоматов в 250 городах и населенных пунктах России. Ранее «Альфа-Банк» объединил свою банкоматную сеть с «Промсвязьбанком» и «МДМ-банком».

В отчетном периоде банк также продолжил развитие своей системы интернет-банкинга «Альфа-Клик». В частности, была реализована интеграция «Альфа-Клика» с электронной платежной системой «Деньги@Mail.ru», также запущена в опытную эксплуатацию новая система мониторинга операций в «Альфа-Клик». Кроме того, пользователям интернет-банка стал доступен сервис P2P-переводов непосредственно в личном кабинете.

В то же время, «Альфа-Банком» была расширена функциональность системы Р2Р-переводов через сайт банка. Теперь клиенты банка могут осуществлять переводы между картами различных платежных систем. Например, с карты Visa можно перевести средства на карту MasterCard/Maestro.

В четвертом квартале ушедшего года вышла новая версия «Альфа-Мобайл» для iPhone/Android, в которой представлены такие новые возможности и опции, как статус работоспособности банкомата, «Альфа-Очередь», «Банкоматы партнеров на карте», «Быстрая оплата телефона». Также стартовала промышленная эксплуатация версии «Альфа-Мобайл» для платформы BlackBerry.

В отчетном квартале «Альфа-Банк» запустил в эксплуатацию приложение «Альфа-Мобайл» в своем дочернем банке в Казахстане.

Банком также начал выпуск дуальных карт платежной системы Visa (Visa PayWave). Дуальные карты совмещают в себе функционал обычных чиповых карт, но дополнительно поддерживают бесконтактную технологию оплаты (оплата «в одно касание»), пояснили в «Альфа-Банке».

База ИТ-проектов в Альфа-банк Россия

База ИТ-проектов в Альфа-банк Казахстан

База ИТ-проектов в Альфа-Банк Белоруссия

База ИТ-проектов в Сенс-банк (ранее Альфа-банк Украина)

Примечания