Финансовые показатели Сбербанка

Активы Сбербанка

2023

Сбербанк поднялся на вторую строчку в рейтинге крупнейших мировых эквайеров

Сбербанк оказался на второй позиции в мировом рейтинге крупнейших эквайеров. В 2023 году российская кредитная организация обработала 47,03 млрд трансакций, что соответствует 9,1% от общемирового значения. Такие данные приводятся в исследовании Nilson Report, результаты которого опубликованы в середине октября 2024 года. Подробнее здесь

Рекордные дивиденды 752 млрд рублей

Сбербанк выплатит 752 млрд руб. ($8 млрд) в виде дивидендов после того, как в 2023 году он получил самую большую в истории прибыль, что свидетельствует о здоровье банковского сектора страны, несмотря на западные санкции, писала FT.

Выплаты крупнейшего российского банка составят половину его прибыли за 2023 год, заявил 23 апреля 2024 г глава банка Герман Греф. Половина выплаты - 375 млрд рублей - поступит непосредственно в российский бюджет.

Доля Сбербанка на рынке вкладов стала минимальной за 15 лет

По данным статистики Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в 2023 году приток средств населения в Сбербанк оказался рекордным и составил 23,5%, депозиты граждан достигли 22,6 трлн рублей. Однако доля кредитной организации на рынке вкладов населения сократилась до 42,8%, что стало самым низким значением за последние 15 лет. Такие цифры были опубликованы в середине февраля 2024 года.

В самом Сбербанке отметили, что 2023 год для группы стал рекордным в части привлечения средств - портфель средств физлиц увеличился на 4,2 трлн рублей, количество клиентов со срочными счетами выросло на 1 млн человек, новым продуктом «Накопительный счет» за первые два месяца после запуска воспользовалось более 1,4 млн клиентов.

Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. Общая доля «Сбера» в пассивах физлиц всегда остается на стабильном уровне, а в последние 10 лет остается в диапазоне 43,7% - 45,8%, - говорится в сообщении «Сбера».

Как отмечает издание Frank Media, рекордным в 2023 году был декабрь — приток средств за месяц составил 5,7%. Сбербанк объяснял такой рост повышением доходности вкладов. Однако, чтобы получить максимальную ставку в Сбербанке, вкладчику необходимо выполнить ряд условий: средства должны быть новыми для банка, вкладчик должен быть зарплатным клиентом и обладателем подписки «СберПрайм+». По части депозитов повышенная ставка предусмотрена только при поддержании баланса на уровне от 2 млн руб.TrafficSoft ADC: балансировщик нагрузки с высокой скоростью работы и минимальными аппаратными требованиями

Рост вкладов населения в 2023 году обусловлен социальными и бюджетными выплатами, а также ростом уровня процентных ставок. Основной приток средств был получен за счет вкладов сроком до одного года — по ним банки предлагали наиболее привлекательные ставки. Доля Сбербанка на рынке вкладов была максимальной в начале 2009 года — 51,7%. С тех пор доля снижается из года в год.^[1]

Рекордная чистая прибыль - 1,49 трлн рублей

В 2023 году чистая прибыль Сбербанка по РСБУ составила рекордные 1,49 трлн рублей, что почти в 5 раз больше, чем в 2022-м (300,2 млрд рублей). Такие данные крупнейшая в России кредитная организация опубликовала 17 января 2024 года.

Из материалов Сбербанка также следует, что в 2023 году чистый процентный доход банка достиг 2,33 трлн рублей, что на 36,6% превосходит результат годичной давности. В организации это объяснили «растущей динамикой бизнеса и эффектом низкой базы прошлого [2022] года». Чистый комиссионный доход Сбербанка за год увеличился на 16,6%, до 716 млрд рублей. Его обеспечили рост объемов эквайринга Сбербанка и доходы от расчетно-кассового обслуживания.

Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, в 2023 году составили 636,4 млрд рублей. Стоимость риска без учета влияния изменения валютных курсов составила 1,4% против 3,7% в 2022 году. Сформированные резервы превышают просроченную задолженность в три раза.

В 2023 году Сбербанк увеличил операционные расходы. За 12-месячный отчетный период показатель достиг 842,7 млрд рублей – на 25,7% выше, чем за предыдущий год. По итогам 2023 года портфель средств физических лиц превысил 22,6 трлн рублей и увеличился на 4,3 трлн рублей. «Сбер» также выдал за год более 20 трлн рублей корпоративных и 8,3 трлн рублей розничных кредитов. Розничный кредитный портфель прибавил почти 30%, а совокупный портфель «Сбера» вырос более чем на 26%.

2023 год стал знаковым для нашей команды — мы определили ключевые направления стратегического развития. Фокус на построении человекоцентричной модели с помощью искусственного интеллекта станет основой для долгосрочной устойчивости нашего бизнеса и создания стоимости для наших акционеров, — заявил глава Сбербанка Герман Греф.[2]

На счетах россиян в «Сбере» хранится более 20 трлн рублей

Портфель рублевых пассивов населения в Сбербанке превысил 20 трлн рублей. Об этом в банке сообщили 19 июля 2023 года.

Там отметили, что в «Сбере» наблюдают ежемесячный прирост средств физлиц с начала 2023 года. В июне 2023-го он составил 3,8%, в июле высокий темп роста сохраняется, отметили в пресс-службе кредитной организации. По словам директора департамента «Занять и сберегать» Сбербанка Сергея Широкова, клиенты кредитной организации предпочитают сберегать в российских рублях, и эта тенденция будет сохраняться.

У нас сбалансированные депозитные продукты с хорошими условиями — клиенты это видят и ценят. В этом году мы начали ежемесячно начислять проценты по «СберВкладу», а вклад «Лучший %» стал удобным инструментом для тех, кто хочет перевести свои сбережения из недружественных валют в рубли или из другого банка в Сбер, — пояснил Широков.

Количество розничных клиентов Сбербанка в мае 2023 года составило 106,9 млн человек, а количество активных корпоративных клиентов за 5 месяцев 2023 года выросло на 2,6% до 3,1 млн компаний. Число активных ежемесячных пользователей (MAU) СберБанк Онлайн (app+web) составило 79,8 млн человек (+1,2 млн с начала 2023 года), а ежедневных пользователей (DAU) – 41,4 млн. Соотношение DAU/MAU – 52%. Количество пользователей подписок «СберПрайм» составило 6.1 млн (+0,4 млн с начала года).

Розничный кредитный портфель превысил 13 трлн рублей и вырос в мае на 2,6%, а с начала 2023 года увеличился на 9,6%. Частным клиентам в мае 2023 года выдано более 700 млрд рублей. Корпоративный кредитный портфель превысил 20 трлн рублей, показав рост на 1,4% в мае 2023 года. Рост портфеля с начала 2023 года года составил 7,9% (+5,2% без учета валютной переоценки).^[3]

2022

Первое место в рейтинге банков Европы по POS-обороту

Сбер второй год подряд стал первым в рейтинге банков Европы по POS-обороту. Об этом банк сообщил 27 июля 2023 года.

Согласно отчёту The Nilson Report с рейтингом крупнейших эмитентов дебетовых и кредитных карт Европы по POS-обороту за 2022 год, Сбер продемонстрировал самый высокий рост POS-оборота: +80,65 млрд долларов США (+13% к году).

Более того, Сбер лидирует не только в POS-обороте ($425,15 млрд долларов США), но и в общем обороте по картам, который составил 708,55 млрд долларов США за 2022 год.

Наши позиции в европейских рейтингах The Nilson Report стабильны уже несколько лет подряд. Сбер лидирует сразу по нескольким направлениям среди банков Европы. Это еще раз подтверждает востребованность безналичных платежей и доказывает удобство наших карточных продуктов для клиентов, сказал Дмитрий Малых, старший вице-президент, руководитель блока «Транзакционный банкинг B2C» Сбербанка.

Чистая прибыль по МСФО достигла 270 млрд руб

Чистая прибыль банка за 2022 год составила 270,5 млрд рублей — выше прогнозов аналитиков и экспертов. При этом, Сбер нарастил капитал на 3%, до 5,8 трлн рублей, а коэффициент достаточности базового капитала достиг 14,8%.

В отличие от отчетности по РСБУ, которая предназначена для бухгалтерии, отчетность по МСФО нацелена на трейдеров и инвесторов, поскольку раскрывает максимально полную информацию о деятельности компании и ее финансовом положении. Акции Сбера в это время остаются самыми популярными на Мосбирже среди частных инвесторов.

Возвращение из-за границы активов на $6 млрд

В 2022 году «Сбер» вернул из-за границы активов на сумму свыше $6 млрд. Об этом глава кредитной организации Герман Греф сообщил в ходе телефонной конференции для инвесторов и аналитиков 9 марта 2023 года.

Он пояснил, что в 2022 году «Сбер» вышел в том числе из ряда совместных партнерств, продал дочерние банки в Швейцарии и Казахстане, урегулировал проблемную задолженность компании Fortenova, а также свернул операции с финансовыми инструментами на международных рынках.

По словам Германа Грефа, в 2022 году «Сбер» запустил программу антикризисных мер. По сообщению пресс-служба банка, в результате антикризисных мер объем экономии превысил 240 млрд рублей, а операционные расходы сократились на 1,5%, составив 822 млрд рублей.

2022 год стал сложнейшим годом для нашей страны и банковского сектора... Мы реализовали антикризисный план: радикально пересмотрели приоритеты, ввели меры строжайшей экономии, закрыли и продали международные бизнесы, а также создали все необходимые резервы по кредитному портфелю и заблокированным активам, — отметил Герман Греф.

Чистые расходы Сбербанка на создание резервов на кредитный риск, включая переоценку кредитов по справедливой стоимости, в прошлом году достигли 555 млрд рублей, поднявшись почти в четыре раза относительно значения за предыдущий год, говорится в отчетности.

7 марта 2023 года Герман Греф встретился с президентом РФ Владимиром Путиным, они обсудили деятельность банка. Греф заявил, что у Сбербанка «был очень непростой период», но, по его словам, банк «закончил свой период убыточности».

В 2022 году банк нарастил капитал на 3%, до 5,8 трлн рублей. Количество его активных клиентов—физических лиц составило 106,7 млн человек, а количество активных корпоративных клиентов превысило 3 млн.^[4]

Снижение чистой прибыли на 75,7% по РСБУ до 300 млрд рублей

По итогам 2022 года Сбербанк заработал 300,2 млрд рублей чистой прибыли, тогда как в 2021-м прибыль измерялась рекордной суммой в 1,24 трлн рублей. Таким образом, показатель снизился на 75,7%. Данные в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета (РСБУ) были опубликованы госбанком в январе 2023 года.

По итогам 2022 года вырос розничный кредитный портфель «Сбера» на 12,9%, до 12 трлн рублей, поскольку главным драйвером банка была ипотека. Ее рост ускорился из-за возможных изменений программ господдержки, которые должны были анонсироваться в конце 2022 года. Отмечается, что главным драйвером роста портфеля стала ипотека: на конец 2022 года портфель жилищных кредитов составил 7,7 трлн рублей, увеличившись более, чем на 20% за год.

Рост чистого процентного дохода банка в 2022 году составил 5,2% на фоне роста объемов работающих активов и нормализации ставок привлечения. Чистый комиссионный доход увеличился на 6,2%, до 614,8 млрд рублей.

Средства физических лиц Сбербанка выросли на 8,2% в 2022 году, превысив 18,3 трлн рублей. Корпоративный кредитный портфель банка увеличился на 12,4%, составив 18,8 трлн рублей. Средства юридических лиц выросли на 0,7%, до 8,7 трлн рублей.

Качество кредитного портфеля остается стабильным. Доля просроченной задолженности снизилась к концу 2022 года составил 2,2%, что ниже уровня конца 2021 года.

Сбербанк заявил, что он с запасом выполняет все ограничения по аппетиту к риску по нормативам достаточности капитала.

Результаты банка достигнуты без использования послаблений Банка России для кредитных организаций (таких как фиксация валютного курса, стоимости ценных бумаг, льготное резервирование по кредитам отдельным компаниям и прочие), - следует из материалов кредитной организации.

По словам главы банка Германа Грефа, которые приводятся в сообщении банка, 2022 год стал серьезной проверкой способности «Сбера» отвечать на внешние вызовы и быстро перестраивать бизнес и технологии.^[5]

2021

Активы Сбербанка выросли на 15% и достигли 38 трлн рублей

К концу 2021 года размер активов Сбербанка достиг 38 трлн рублей, увеличившись на 15% без учета валютной оценки. Итоги года кредитная организация обнародовала в середине января 2022-го.

Сбербанк по итогам 2021 года увеличил чистую прибыль по РСБУ в 1,7 раза относительно 2020-го, до 1,24 трлн рублей. Показатель превысил 1 трлн рублей.

«Сбер» выдал корпоративным клиентам кредитов на 14,4 трлн рублей за 2021 год. Граждане заняли у банка 5,9 трлн рублей, что в 1,4 раза больше, чем в 2020 году. Государственные и собственные льготные программы существенно повысили доступность ипотеки для населения и способствовали рекордному росту ипотечного портфеля на 29%, отметила финансовый директор «Сбера» Александра Бурико.

Средства граждан в 2021 году выросли на 9,1% без учета валютной переоценки и превысили 17,1 трлн рублей. Средства юридических лиц по итогам года выросли на 15,2% и достигли 9 трлн рублей. В совокупности средства клиентов за год увеличились на 2,6 трлн рублей и превысили 26 трлн рублей.

Операционные расходы Сбербанка по итогам 2021 года составили 706,2 млрд рублей, что на 8,8% больше показателя за 2020 год. В Сбербанке отметили, что этот рост сопоставим с уровнем годовой инфляции в России.

Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за 2021 год составили 111,6 млрд рублей, что в 5,5 раз меньше расходов в 2020-м, когда значительные резервы были обусловлены ухудшением макроэкономической ситуации из-за пандемии коронавируса COVID-19.

Общий капитал вырос на 1,62% до 5,15 трлн рублей в основном за счет заработанной чистой прибыли.

В отчетности также отмечается, что число активных подписчиков «СберПрайм» выросло более чем в 10 раз до 4,25 млн.^[6]

Рост объема внутрироссийского бизнеса на 60% до 3,2 трлн руб.

Объём внутрироссийского бизнеса торгового финансирования Группы Сбербанк на конец 2021 года превысил 3,2 трлн руб., что на 60% больше показателя 2020 года. Об этом Сбер сообщил 24 декабря 2021 года.

Объем сделок с внутрироссийскими аккредитивами юридических лиц вырос на 70% относительно прошлогоднего показателя. Корпоративные клиенты осуществляют аккредитивные сделки электронно через личный кабинет в интернет-банке СберБизнес. Для клиентов организовано полное сопровождение сделок с использованием разных каналов коммуникаций, в т. ч. через новый для банка канал видеосервисов. Внедрение продуктовой фабрики по внутрироссийским аккредитивам юрлиц позволило полностью автоматизировать процесс открытия аккредитивов онлайн. Коробочные решения позволяют выпускать отдельные виды аккредитивов полностью онлайн за несколько секунд, за 2021 год их количество выросло в 2,5 раза.

При поддержке профессионального банковского и бизнес-сообщества Сбербанк продвигает инициативу использования аккредитивов и счетов эскроу в госзакупках. Предлагаемое решение позволит минимизировать проблему несвоевременных платежей в госзакупках и предоставить дополнительное финансирование участникам.

Активное развитие в 2021 году получили аккредитивы физических лиц. Сервис дистанционного открытия таких аккредитивов доступен в мобильном приложении как плательщику, так и получателю аккредитива. Количество сделок выросло более чем на 40%. Инструмент безопасных расчётов используется для приобретения дорогостоящих товаров — недвижимости, акций, долей в бизнесе, предметов искусства, мебели и т. п.

Сбер упрочил свою позицию на российском рынке счетов эскроу, применяемых в сделках с жилой недвижимостью. Остаток на счетах эскроу превышает 1,5 трлн руб. С начала 2021 года более 300 тысяч клиентов купили квартиры с использованием этого механизма в Сбербанке, обезопасив сделку. Помимо этого, в течение года открыты первые счета эскроу в рамках индивидуального жилищного строительства, а также расширен функционал для застройщиков, работающих в СберБизнес: клиенты могут подписать индивидуальные условия по счёту эскроу в электронном виде, а также видеть всю необходимую информацию онлайн в различных разрезах.

Одним из главных приоритетов в работе банка является развитие цифровых сервисов и внедрение искусственного интеллекта. Продажа аккредитивов осуществляется с использованием AI-модели, которую журнал Global Finance признал лучшим в мире AI-решением по торговому финансированию.

Сбербанк быстро меняется, и бизнес торгового финансирования яркий тому пример. Цифровая платформа и искусственный интеллект позволяют нам предлагать клиентам решения, максимально адаптированные под их потребности. Все аккредитивы и эскроу открываются онлайн через личный кабинет в интернет-банке СберБизнес или в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Мы поддерживаем бизнес клиентов по всему миру и видим огромный потенциал использования инструментов торгового финансирования в различных сферах деятельности наших клиентов, сказал Александр Ведяхин, первый заместитель Председателя Правления Сбербанка.

Объём международных сделок торгового финансирования превысил $31 млрд

Сбербанк 24 декабря 2021 года поделился итогами работы по направлению торгового финансирования в 2021 году. Общая сумма международных сделок по данному сегменту превысила 31 млрд долл. США с ростом в 1,6 раза к 2020 году.

Продукты торгового финансирования доступны клиентам во всех странах присутствия Группы Сбербанк, которая активно поддерживает внешнюю торговлю РФ — в течение года с использованием инструментов торгового финансирования состоялись сделки с контрагентами из 85 стран. Объём международных аккредитивов и гарантий за год вырос на 32%. По данным SWIFT, Сбер занимает первое место среди российских банков по объёму импортных аккредитивов и по количеству экспортных аккредитивов.

Сбер — один из лидеров по сделкам с Российским экспортным центром (РЭЦ) и ЭКСАР. В рамках поддержки экспорта с начала года реализованы сделки с субсидированием РЭЦ на сумму около 3 млрд долл. США.

В Швейцарии на базе Sberbank (Switzerland) AG Группа развивает торговое финансирование поставок сырьевой продукции (Commodity Trade Finance), постоянно совершенствуя клиентский сервис и предлагая лучшую экспертизу по рынку РФ и СНГ международным трейдерам. В 2021 году объём данного бизнеса удвоился. Основные объёмы финансирования пришлись на нефтепродукты и нефтехимию, металлы, зерновые и удобрения.

Сбер уделяет большое внимание поддержке внешнеторговых операций клиентов. В 2021 году благодаря существенной цифровой трансформации бизнеса торгового финансирования в Сбере мы нарастили не только количественные, но и качественные показатели работы: в разы сократили сроки предоставления услуг, расширили масштабы бизнеса и ассортимент цифровых сервисов для наших клиентов. Я благодарю за плодотворную совместную работу наших партнёров — ЭКСАР и РЭЦ, сказал Александр Ведяхин, первый заместитель Председателя Правления Сбербанка.

Доля на рынке вкладов 45% или 16,4 трлн рублей

Розничный блок Сбербанка в декабре 2021 г рассказал об итогах года.

• число активных клиентов превысило 104 млн человек (прирост +3%)

• ежемесячная аудитория мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» составляет 73 млн человек (+10,3% за год) - 4-е место в мире среди всех финансовых приложений

• портфель вкладов населения достиг 16,4 трлн руб. (+6,5%), а доля рынка депозитов - 45%

• в потребительском кредитовании отмечен рекордный объем выдач - 2,6 трлн руб. (+39%). Доля Сбера на рынке увеличилась и достигла 36,7%

• рекордным стал и объем ипотечных кредитов - 2,9 трлн руб. (+38%). Из них 458 млрд руб. выдано по программе «Господдержка 2020» и 162 млрд руб. - по «Семейной ипотеке»

• количество транзакций через эквайринг Сбера за год выросло более чем на 30% и достигло 30,3 млрд штук. По итогам 2020 года банк занял 3-е место в рейтинге крупнейших эквайеров мира по версии The Nilson Report

• наконец в 2021 году Сбербанк осуществил самые большие в истории социальные выплаты в соответствии с указами президента России Путина: почти 40 млн человек получили в совокупности 468 млрд руб.

Рекомендация по выплате дивидендов в размере 422,4 млрд рублей

Наблюдательный совет ПАО Сбербанк рекомендовал годовому Общему собранию акционеров принять решение о выплате дивидендов за 2020 год в размере 422,4 млрд рублей, из расчета 18,7 рублей на одну акцию. Об этом Сбербанк сообщил 19 марта 2021 года. Дивиденды в таком же размере были выплачены Сбербанком своим акционерам за 2019 год, и эта сумма стала рекордной дивидендной выплатой для России.

В случае принятия годовым Общим собранием акционеров решения о выплате дивидендов половина этой суммы — 211,2 млрд рублей — поступит в бюджет страны.

«Мы выплатим 56% от нашей чистой прибыли — это рекордные дивиденды в процентах и такие же по сумме, как в прошлом году. Годовое собрание акционеров запланировано на 23 апреля, таким образом выплаты акционерам и, соответственно, в бюджет начнут поступать уже в мае», - заявил Президент, Председатель Правления ПАО Сбербанк Герман Греф.

Согласно Дивидендной политике до 2023 года, Сбербанк планирует и в дальнейшем направлять на дивиденды не менее 50% от чистой прибыли.

2020

Выручка от нефинансового бизнеса Сбербанка выросла в 2,7 раза

Выручка от нефинансового бизнеса Сбербанка в 2020 году выросла в 2,7 раза относительно предыдущего года — до 71,4 млрд с 26,4 млрд рублей. Об этом сказано в отчётности кредитной организации, составленной по МСФО. Подробнее здесь.

Рекордное увеличение доходов от комиссий за переводы физлиц

В 2020 году Сбербанк увеличил выручку от комиссий за переводы физические лица до рекордных 71,1 млрд рублей. Это на 48% превосходит показатель годичной давности. Об этом свидетельствуют данные финансовой отчетности по РСБУ.

Речь идет о доходах с безналичных переводов и платежей, за которые платят сами розничные клиенты, в том числе за перечисление средств, например за услуги ЖКХ, уточнили в РБК.

Рост доходов от комиссий за переводы физлиц связан с несколькими факторами:

• увеличением числа безналичных расчетов в результате пандемии и ограничительных мер;
• запуском «новых продуктов, включая возможность перевода средств с кредитной карты на дебетовую»;
• введением банком комиссии за любые переводы на сумму более 50 тысяч рублей в месяц;
• пандемией коронавируса COVID-19, из-за которой клиенты Сбербанка могли чаще обычного переводить онлайн денежные средства своим близким, чтобы минимизировать контакты и не использовать наличные.

Комиссии за перевод средств с кредитных карт и введение лимитов помогли Сбербанку компенсировать потерю доходов от отмены «банковского роуминга» и подключения к Системе быстрых платежей, считает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин.

Как отмечает издание, Сбербанк зафиксировал высокий рост комиссионных доходов ещё в середине 2020 года. Тогда это объяснили новой моделью тарификации онлайн-переводов. Банк ввёл плату за любые переводы на сумму более 50 тысяч рублей в месяц — это либо комиссия в размере 1% от размера транзакции, но не более тысячи с перевода, либо подписка, которая стоит от 99 до 209 рублей в месяц.

При этом в банке отметили, что 90% клиентов «пользуются переводами абсолютно бесплатно, так как 50 тысяч рублей удовлетворяет их потребности в переводах».^[7]

Прибыль Сбербанка упала на 7,7% до 781 млрд рублей

Чистая прибыль Сбербанка в 2020 году составила 781,6 млрд рублей, что на 7,7% меньше, чем годом ранее. При этом без учета событий после отчетной даты чистая прибыль за 2019 год составляла 870,1 млрд рублей, что соответствует падению данного показателя в 2020 примерно на 10,2%, отмечает ТАСС Информационное агентство России.

Сбербанк рассчитывал получить чистую прибыль в 1 трлн рублей в 2020 году, однако после начала пандемии коронавируса COVID-19, когда прибыль начала сокращаться на фоне роста расходов на покрытие кредитных рисков, банк признавал, что выполнить задачу не получится.

Сбербанк привел следующие показатели работы по итогам 2020 года:

• рентабельность капитала составила 16,5%, а рентабельность активов – 2,6%;
• кредитный портфель юридических лиц вырос на 16,1% или 9,1% без учета валютной переоценки;
• портфель розничных кредитов вырос за год на 17,0%, в том числе ипотечных кредитов – на 21,2%;
• рост средств клиентов за год составил 16,0% или 10,4% без учета валютной переоценки;
• активы по итогам 2020 года выросли на 19,7% или на 14,7% без учета валютной переоценки и на 1 января 2021 года составили 33,1 трлн рублей.

Чистый процентный доход Сбербанка в 2020 году вырос на 14,3% относительно 2019 года и составил 1,44 млрд рублей. Рост этого показателя в кредитной организации связывают высоким темпом роста кредитования, снижением стоимости клиентских средств вслед за динамикой ключевой ставки и понижением ставки взносов в фонд обязательного страхования вкладов.

Член правления, старший вице-президент Сбербанка Александра Бурико, комментируя финансовые итоги, отмечает активное развитие цифровых сервисов, что обеспечило непрерывное предоставление нефинансовых и финансовых услуг, а также участие кредитной организации в восстановлении экономики страны.^[8]

Капитализация $82,1 млрд

Сумма сделок торгового финансирования и документарных операций с начала года составила 54,5 млрд долларов

29 декабря 2020 года Сбербанк сообщил итоги работы по направлению торгового финансирования в 2020 году. Общая сумма сделок торгового финансирования и документарных операций с начала года составила 54,5 млрд долларов США, а объём сделок во внутрироссийской торговле вырос на 70% за год.

Продукты торгового финансирования доступны в 18 государствах присутствия Группы Сбербанк, отмечен трёхкратный рост объёма операций между участниками Группы. Международные сделки с использованием инструментов торгового финансирования подписаны с компаниями и контрагентами из более чем 80 стран.

В дочерней компании Sberbank (Switzerland) AG активно развивается направление Commodity Trade Finance (CTF). Объём сделок CTF вырос на 45% к показателям 2019 года, профинансирована поставка более 20 млн тонн товаров: зерно, нефтепродукты, металлы и удобрения. Продукты CTF позволяют клиентам привлекать финансирование под залог экспортируемого товара с последующим погашением кредита из поступающей выручки.

Для реализации предэкспортного и инвестиционного финансирования в рамках создания экспортно ориентированных производств Сбербанк подал в АО «Российский экспортный центр» заявки на заключение соглашений о предоставлении субсидии по сделкам на сумму 118 млрд рублей.

С начала года в банке открыто более 200 тысяч счетов эскроу, а остаток средств на них превысил 630 млрд рублей, что в 8 раз превышает показатель прошлого года. Сервис дистанционного открытия аккредитивов и эскроу-счетов, интегрировавший системы банка c внутренними системами клиентов по SberAPI, сократил срок заключения сделок с нескольких дней до нескольких секунд. Более 85% счетов эскроу на декабрь 2020 года открывается онлайн.

Количество сделок с использованием аккредитивов в малом и микробизнесе увеличилось более чем вдвое. Этому способствовали разработка простых коробочных решений и старт обучающего проекта на платформе «Деловая среда».

Физические лица теперь могут открывать аккредитивы в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Количество таких сделок за год выросло вдвое: аккредитивы используются для приобретения недвижимости, акций, долей в бизнесе, предметов искусства, оплаты услуг и так далее.

100% сделок с корпоративными клиентами с использованием аккредитивов также осуществляется в электронном виде в мобильном приложении СберБизнес. Редизайн и автоматизация процессов позволили сократить срок выпуска аккредитивов до 10 минут и проводить платёж в тот же день.

2020-й стал годом дальнейшего поступательного развития торгового финансирования и документарных операций в Группе Сбербанк. Мы нарастили не только количественные, но и качественные показатели работы: в разы, десятки и сотни раз сократили скорость предоставления ряда наших услуг, расширили масштабы бизнеса и ассортимент наших сервисов, которые мы по умолчанию, если это возможно с точки зрения законодательства, делаем цифровыми и бесшовными, — Евгений Кравченко, директор Управления торгового финансирования Сбербанка.

AI-трансформация открыла возможности использования больших данных банка для определения ниш развития торгового финансирования. Методы машинного обучения применяются на уникальном для страны объеме данных по внутрироссийским и международным транзакциям клиентов, включая информацию о триллионах платежей по десяткам миллиардов коммерческих связей бизнеса. Рекомендательные системы, построенные на этих данных, позволяют лучше определять потребности клиентов в обеспечении безопасных расчетов российскими и международными аккредитивами и финансировании торговых сделок.

Выплата рекордных в России дивидендов: 422,4 млрд руб

20 октября 2020 года Сбербанк объявил о начале выплат дивидендов по итогам 2019 года. Акционеры кредитной организации получат в общей сложности 422,4 млрд рублей, что является рекордным показателем за всю историю России. При этом в бюджет РФ поступит 211,2 млрд рублей, поскольку правительство является крупнейшим акционером Сбербанка.

Из сообщения Сбербанка следует, что выплата номинальным держателям и профессиональным участникам рынка ценных бумаг была осуществлена в срок не позднее 10 рабочих дней с даты закрытия реестра для выплаты дивидендов, а именно 19 октября 2020 года.

Выплата дивидендов другим зарегистрированным в реестре акционеров лицам будет произведена в срок не позднее 25 рабочих дней с даты закрытия реестра, то есть до 10 ноября 2020 года.

В 2019 году Сбербанк выплатил акционерам 361,4 млрд рублей дивидендов. Это меньше, чем в 2020-м в абсолютном значении и по доле от доходов — 43,5% от чистой прибыли по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО).

Предыдущий рекорд фондового рынка России по дивидендам принадлежал «Газпрому». По итогам 2018 года газовый монополист выплатил 383,2 млрд рублей. В 2020 году компания терпит рекордные за последние годы убытки из-за снижения экспорта и обрушения цены на топливо и заплатит 360,8 млрд рублей.

У Сбербанка достаточно высокая достаточность капитала, которая позволяет выплачивать дивиденды. Наверное, Сбербанк действительно хочет увеличить свою капитализацию. Инвесторы любят, когда банки выплачивают высокие дивиденды в условиях рецессии экономики. Высокая дивидендная доходность — это ключевой фактор инвестиционной привлекательности, — рассказал РБК инвестиционный стратег УК «Арикапитал» Сергей Суверов.

Ранее глава Сбербанка Герман Греф заявил, что «нет второго банка в мире, вообще второй компании, которая в период такой турбулентности позволила бы себе дивиденды на 423 млрд рублей».^[9][10]

2019: Чистая прибыль - 870,1 млрд рублей

Сбербанк отчитался о финансовых результатах за декабрь и 2019 год.

В декабре 2019 года банк заработал чистую прибыль в размере 55,9 млрд руб. Впервые клиентам за месяц выдано кредитов более чем на 2,5 трлн руб. Исторический максимум достигнут и в выдаче розничных кредитов – более 340 млрд руб., и в выдаче корпоративных кредитов – 2,2 трлн руб. В декабре также была закрыта сделка секьюритизации ипотечных кредитов на 24 млрд руб.

За год банк заработал 870,1 млрд руб. чистой прибыли без учета событий после отчетной даты. Совокупный объем выданных за год кредитов клиентам составил 16,3 трлн руб. Портфель кредитов физическим лицам вырос за год на 17,4%. Рост средств клиентов без учета валютной переоценки за год составил 4,4%.

Чистая прибыль Сбербанка за 2019 год без учета событий после отчетной даты составила 870,1 млрд рублей. Банк показал уверенный рост кредитного портфеля в реальном выражении на 6,8%. Средства физических лиц выросли на 6,6%, при этом их стоимость заметно снизилась. Это оказало существенную поддержку росту чистого процентного дохода как в 4 квартале, так и за год в целом. Рентабельность капитала ПАО Сбербанк по итогам 2019 года составила более 20%, что дает основания уверенно смотреть на выполнение целей Стратегии 2020, - заместитель председателя Правления Сбербанка Александр Морозов.[11]

2018

Рост чистой прибыли на 11,1% до 831,7 млрд рублей

• Чистая прибыль Группы в 2018 году составила 831,7 млрд. руб., увеличившись на 11,1% по сравнению с 2017 годом;
• Прибыль на обыкновенную акцию от продолжающейся деятельности составила 38,13 руб., показав рост на 15,4% по сравнению с 2017 годом;
• Рентабельность капиталаi достигла 23,1%, а рентабельность активов – 3,2%;
• Чистые комиссионные доходы увеличились на 18,1% до 445,3 млрд. руб. по сравнению с 2017 годом;
• Кредиты Группы до вычета резерва под обесценение (включая кредиты, оцениваемые по амортизированной и справедливой стоимости) увеличились на 16,5% до 21,1 трлн. руб. Розничный кредитный портфель вырос на 25,0% до 6,8 трлн. руб., а корпоративный портфель – на 12,9% до 14,3 трлн. руб. за год.

На Сбербанк приходится более 41% денежных переводов в России

Согласно данным годового отчета Центробанка, доля переводов через платежную систему Сбербанка на российском рынке в 2018 году составила 41,2%.

В общем объеме переводов в платежных системах 41,2% приходилось на переводы, осуществленные через социально значимую платежную систему Сбербанк, — говорится в документе ЦБ.[12]

Рост портфеля кредитов физлицам на 25,3% до 6,2 трлн рублей

26 марта 2019 года Сбербанк сообщил итоги работы своего розничного бизнеса в 2018 году, продемонстрировав устойчивый рост по основным направлениям в результате повышенного внимания к качеству клиентского опыта и совершенствованию цифровых каналов обслуживания.

Основные операционные и финансовые показатели за 2018 год: устойчивый рост по всем направлениям бизнеса

Число активных клиентов — физических лиц Сбербанка в 2018 году выросло на 8% (или на 6 млн человек), вплотную приблизившись к отметке в 93 млн человек. Портфель кредитов физическим лицам по результатам 2018 года продемонстрировал рост на 25,3% в годовом исчислении и превысил 6,2 трлн рублей, при этом портфель по ипотеке вырос за год на 25% и превысил 3,6 трлн рублей. Прирост портфеля по кредитным картам составил 15% и достиг 634 млрд рублей, а прирост портфеля потребительских кредитов составил 30%, достигнув 1,9 трлн рублей на конец 2018 года.

Депозитный портфель физических лиц по итогам 2018 года вырос на 7% и составил 12,8 трлн рублей. Прирост за год по срочным вкладам физических лиц составил 5%, а по текущим равняется 15%.

Число активных пользователей цифровых каналов обслуживания Сбербанка (мобильное приложение + web) по итогам 2018 года выросло до 60 млн человек, что на 28% больше, чем в 2017 году. На март 2019 года две трети клиентов активно пользуются экосистемой цифровых продуктов и сервисов Сбербанк Онлайн. Доля продаж продуктов в цифровых каналах в 2018 году выросла до 37%.

Основные инициативы и события за 2018 год: цифровые каналы завоевывают клиентов

2018 год отмечен значительным ростом использования мобильного приложения и личного кабинета Сбербанк Онлайн в качестве основного канала взаимодействия клиентов со Сбербанком.

В октябре 2018 года, следуя стратегии цифровизации банковских сервисов и постепенного отказа от пластиковых карт, Сбербанк представил полностью цифровую дебетовую карту, которую можно оформить и активировать в Сбербанк Онлайн. С момента запуска клиенты оформили более 600 тыс. цифровых карт.

По итогам года продажи дебетовых карт в Сбербанк Онлайн выросли в 3 раза — до 20% от всех дебетовых карт. В два раза выросло использование функции блокировки карты. В марте 2019 года Сбербанк представил сервис смены ПИН-кода в Сбербанк Онлайн, что, как ожидается, также будет способствовать росту использования цифровой экосистемы банка.

Процедура получения потребительского кредита в приложении и личном кабинете Сбербанк Онлайн в 2018 году была усовершенствована, значительно сократилось количество необходимых действий для получения кредита и время ответа банка. Ккаждый второй клиент Сбербанка оформляет потребительский кредит в Сбербанк Онлайн, что соответствует 25 тыс. заявок ежедневно.

Востребованность оплаты штрафов ГИБДД через Сбербанк Онлайн выросла в 2018 году в два раза. Услуга позволяет в едином интерфейсе получать основную информацию о штрафе, а также отслеживать статус его погашения.

В 2018 году Сбербанк начал консультировать клиентов через чаты в Сбербанк Онлайн. На март 2019 года в этом канале проводится более 1 млн сессий в месяц. 20% обращений через чат отрабатывается автоматически при помощи чат-ботов.

По итогам года 63% многофункциональных центров государственных услуг (МФЦ) Москвы принимают безналичные платежи через Сбербанк, сервис доступен в 12 регионах России.

Для клиентов премиальной сети обслуживания Сбербанк Первый в 2018 году представлен новый цифровой сервис «Сбербанк Ассистент», которым сегодня пользуется каждый пятый клиент. Сервис предлагает широкий спектр услуг и возможностей для состоятельных клиентов и позволяет давать поручения своему персональному менеджеру в максимально удобной и быстрой форме.

2017

Чистая прибыль по РСБУ 674 млрд рублей (+30%)

В 2017 году чистая прибыль Сбербанка по РСБУ без учета событий после отчетной даты составила 674 млрд рублей, увеличившись на 30% по сравнению с аналогичным показателем 2016 года. Также за прошедший год банк выдал рекордный объем кредитов.

Рост чистой прибыли на 38,2% до 748,7 млрд рублей

• Группа Сбербанка увеличила чистую прибыль на 38,2% по сравнению с 2016 г. до 748,7 млрд рублей.
• Прибыль на обыкновенную акцию составила 34,58 рублей, показав рост на 38,3%  по сравнению с 2016 г. Рентабельность капитала достигла 24,2%, по сравнению с 20,8% годом ранее. Рентабельность активов выросла до 2,9%, по сравнению с 2,1% в 2016 г.
• Чистые комиссионные доходы увеличились на 12,9% г/г до 394,2 млрд рублей, в основном за счет операций с банковскими картами.
• Кредитный портфель Группы до вычета резерва под обесценение вырос на 6,6% в 2017 г. до 19,9 трлн рублей, включая рост кредитов физическим лицам – на 13,6% до 5,7 трлн рублей, в основном за счет роста ипотечного портфеля на 16,0% за год.
• Коэффициент достаточности базового капитала 1-го уровня по стандарту Базель III составил 11,4% по итогам года, что на 120 базисных пунктов (далее – «б.п.») выше показателя 2016 года.

2016: Рост чистой прибыли в 2,4 раза до 541,9 млрд рублей

В 2016 году Сбербанк увеличил чистую прибыль по МСФО в 2,4 раза — до 541,9 миллиарда рублей с 222,9 миллиарда рублей годом ранее.

2012: Снижение чистой прибыли на 19% до 290 млрд руб

Чистая прибыль Группы за 2014 год составила 290,3 млрд. рублей, снизившись на 19,8% по сравнению с чистой прибылью за 2013 год в размере 362,0 млрд. рублей. Снижение чистой прибыли за 2014 год по сравнению с 2013 годом объясняется, главным образом, значительным увеличением расходов от создания резерва под обесценение кредитного портфеля. На 31 декабря 2014 года общий объем активов Группы достиг 25 200,8 млрд. руб., показав рост на 38,4% по сравнению с 31 декабря 2013 года.

2012: Греф ожидает роста прибыли

Как отметил 22 ноября 2012 года глава банка Герман Греф, в 2012 году прибыль Сбербанка будет больше по сравнению с показателем 2011 года. Сколько конкретно планирует получить банк по итогам 2012 года, Греф не уточнил.

За первые десять месяцев 2012 года Сбербанк нарастил чистую прибыль по РСБУ (российским стандартам бухгалтерской отчетности) до 297 миллиардов рублей. Годом ранее в январе-октябре аналогичный показатель составил 276 миллиардов рублей^[13].

В 2013 году Сбербанк рассчитывает получить чистую прибыль в размере $13 млрд. Об этом в ноябре 2012 года заявил Герман Греф. По текущему курсу ЦБ (ноябрь 2012) объем прибыли Сбербанка в 2013 году может составить около 405 миллиардов рублей.

2011: Прибыль - 321 млрд руб, объем депозитов граждан вырос на 18%

В 2011 году Сбербанк получил рекордную в своей истории чистую прибыль - по стандартам МСФО (международным стандартам финансовой отчетности) она достигла 315,9 миллиарда рублей.

Объем депозитов граждан у Сбербанка, получившего по итогам 2011 года рекордные 321,9 млрд руб. чистой прибыли, вырос на 18,1%, при том что годовой прогноз Агентства по страхованию вкладов для этого показателя в целом по системе — 22%. Фактически половину годового прироста Сбербанку обеспечили декабрьские поступления бюджетных средств и премиальных выплат, и для того чтобы эти средства в январе не утекли на депозиты других банков, уже принимаются меры^[14].

По предварительным данным за 2011 год, подразделения Сбербанка и Тройки Диалог по операциям на финансовых рынках совместно получили доход в размере более 22 млрд руб., из которых около 8 млрд руб. пришлось на торговые операции с ценными бумагами, около 6 млрд руб. – на конверсионные операции и операции с драгоценными металлами. Предварительные доходы, полученные в 2011 году по направлению инвестиционно-банковские услуги, составили около 3,4 млрд руб.

Примечания