Поток (краудлендинговая площадка)

Компания

Финансовые услуги, инвестиции и аудит
С 2018 года
Россия

Собственники:
Альфа-банк Россия - 19%
Мосбиржа (Московская биржа)

Содержание

2021
- Московская биржа купила долю в сервисе «Поток»
- «Альфа-банк» продал 41% платформы «Поток»
2020: Запуск сервиса для всех физических и юрлиц
Примечания

СМ. ТАКЖЕ (5)

Конечные собственники

+ Фридман Михаил Маратович

+ Авен Петр Олегович

+ Косогов Андрей Николаевич

+ The Mark Foundation for Cancer Research

+ UniCredit Group (UCG, UniCredit S.p.A.)

+ Хан Герман Борисович

+ Кузьмичев Алексей Викторович

+ Альфа-Групп

+ Центральный банк РФ

+ Правительство РФ

+ Группа Синара

+ Банк Синара (ранее СКБ-банк)

+ Софтлайн Проекты

+ Fundament Capital Investment Management

+ Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР)

2021

Московская биржа купила долю в сервисе «Поток»

15 сентября 2021 года Московская биржа объявила о приобретении доли в инвестиционной платформе «Поток». Закрыть сделку планируется в течение трех с половиной месяцев. Финансовые и другие условия соглашения не раскрываются.

Управляющий директор по стратегии и международному присутствию Московской биржи Артем Железнов отметил, что партнерство с платформой «Поток» позволит бирже участвовать в организации новых инструментов финансирования для малого бизнеса по всей России. Такие компании, развивая свои процессы, масштабируя бизнес, выстраивая корпоративное управление, в перспективе будут готовы выйти на рынок публичного капитала. Другой интерес Мосбиржи в сделке заключается в том, что расширить линейку инвестиционных продуктов за счет высокодоходных инструментов для частных инвесторов на платформе личных финансов «Финуслуги», сообщил Железнов.

Московская биржа приобрела долю в сервисе «Поток»

В свою очередь, управляющий партнёр компании «Поток» Юрий Попов заявил, что сотрудничество с Московской биржей позволит компании ускорить рост на рынке финансирования малого бизнеса.

Благодаря нашему сотрудничеству мы сможем предлагать передовые финтех-решения более широкому кругу клиентов – как компаниям малого бизнеса, ищущим новые источники финансирования, так и инвесторам, частным и институциональным, которым интересны возможности диверсификации своих портфелей за счет новых высокодоходных инструментов, — подчеркнул он.

К середине сентября 2021 года у платформы «Поток» насчитывается 13 тыс. инвесторов, которые профинансировали свыше 6 тыс. предприятий малого бизнеса на сумму более 12 млрд рублей. В первом полугодии 2021 года через платформу «Поток» было выдано около 900 млн рублей займов, что более чем в три раза выше показателя аналогичного периода 2020 года.^[1]

«Альфа-банк» продал 41% платформы «Поток»

8 апреля 2021 года стало известно о сокращении доли Альфа-банка в компании «Поток Диджитал» с 60% до 19%. Сделка заключена с «Поток Холдингом», которому банк сначала продал 40% стартапа, а теперь — 41%.

О том, что у Альфа-банка осталось 19% краудлендинговой платформы «Поток», написала газета «Коммерсантъ» со ссылкой на данные системы «СПАРК-Интерфакс».

Дальше платформе лучше развиваться отдельно от банка, чтобы иметь более широкую диверсификацию портфеля и строить независимые партнерские отношения с другими банками и нефинансовыми компаниями, — пояснил главный финансовый директор Альфа-банка Алексей Чухлов.

«Альфа-банк» продал 41% платформы «Поток» компании «Поток Холдинг»

Он отметил, что «Поток» был запущен как технологический проект, который выл выведен на операционную прибыль.

Юрий Попов добавил, что «активное развитие проекта на следующих этапах требует независимости от родительского банка».

Участники рынка считают, что Альфа-банк был вынужден выйти из проекта. Крауд-инвестиции в России оказались неэффективны, сказал изданию один из его источников на рынке. Для большинства инвесторов итоговая доходность оказывается на уровне ОФЗ при несопоставимо более высоких рисках и потерях времени. И в масштабах Альфа-банка просто не имеет смысла заниматься этим бизнесом, считает он.Обзор российского рынка банковской цифровизации: импортозамещение, искусственный интеллект и собственные экосистемы 6.9 т

Второй собеседник добавил, что качество портфеля малого и среднего бизнеса (МСБ) под вопросом, а вкупе с ожиданиями дефолтов в 2021 году выход банка из проекта кажется логичным.

В то же время для развития краудфандинга в России сохраняются препятствия, указывает руководитель практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в СНГ Наталия Ракова. По ее словам, в стране «недостаточное количество предприятий МСБ с хорошим кредитным потенциалом, которые готовы брать кредиты на подобных площадках».^[2]

2020: Запуск сервиса для всех физических и юрлиц

В начале февраля 2020 года краудлендинговая площадка «Поток», 60% которой принадлежит Альфа-банку, сообщила о перезапуске, в рамках которого она стала доступна всем желающим юридическим и физическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям.

«Поток» теперь позволяет осуществлять инвестиции со счета в любом банке. Раньше сервис работал только с Альфа-банком.

Принадлежащая Альфа-банку платформа для кредитования компаний стала доступна всем физ- и юрлицам

Ещё одно обновление заключается в переходе площадки на использование специального номинального счета. Это ключевое требование 259-ФЗ о деятельности инвестиционных платформ, который вступил в силу с 1 января 2020 года.

Номинальный счет позволит «Потоку» дополнительно защитить средства инвесторов. Фактически такой счет исключает нецелевое расходование средств и наложение ареста в связи с обязательствами платформы, отделяя средства инвесторов от денежных средств площадки. «Поток», как утверждают в компании, стал одним из первых на рынке краудлендинга, кто внедрил такое решение.

В обновлённой платформе также улучшилась диверсификация инвестиций: средства инвестора автоматически распределяются по меньшей мере в 25 компаний-заемщиков, что значительно снижает риск потерь. В будущем «Поток» планирует развитие механизма автоинвестирования таким образом, чтобы портфель активного инвестора состоял не менее чем из 100 заемщиков.

За время существования «Потока» его инвесторы выдали к началу февраля 2020 года более 10 тыс. займов малому и среднему бизнесу на сумму более 8 млрд рублей. Фактическая средняя годовая доходность инвесторов по займам, выданным с июня 2018 до мая 2019 года (т.е. по займам, по которым к февралю 2020-го. наступил срок погашения) увеличилась до 17% (до выплаты налогов, с учетом потерь по дефолтам) за счет улучшений и автоматизации в ИТ-алгоритмах скоринга и коллекшена.^[3]